3 Dana Persaraan Hebat (Berpendapatan Hingga 11%) Menyembunyikan Dalam Penglihatan Plain

Terdapat "jalan pintas persaraan" terlalu banyak orang tidak mengendahkannya - dan itu boleh membiarkan anda berhenti banyak lebih cepat daripada yang anda fikirkan (dan dengan lebih banyak pendapatan juga).

Melabur Persaraan: Kebanyakan Orang Keliru pada Langkah 1

Ketika datang ke pelaburan persaraan, kebanyakan orang sangat bergantung pada saham S&P 500 yang membayar dividen, terutama yang mempunyai hasil dividen di atas rata-rata. Dan jika anda tidak mahu menguruskan portfolio saham cip biru anda sendiri, tidak ada masalah: Wall Street telah melindungi anda dengan banyak ETF yang ditawarkannya.

Tetapi ini adalah jalan yang salah untuk beberapa sebab - yang utama adalah dividen yang lemah!

Contoh klasik: SPDR S&P 500 Dividen ETF (SDY)

SDY
,
yang menghasilkan 2.1% sekarang. Itu menyedihkan untuk dividen ETF, hanya sentuhan lebih tinggi daripada 1.6% nama S&P 500 biasa.

Dengan dana ini, anda perlu melabur $ 2,330,000 untuk mendapatkan $ 4,000 sebulan dalam pendapatan pasif. Sudah tentu, pekerja kelas menengah secara teorinya dapat menyelamatkan lebih banyak, katakanlah, kerjaya 40 tahun, tetapi memerlukan beberapa sangat penjimatan yang ketat.

Di sinilah dana tertutup (CEF) masuk: mereka dana unik yang menyimpan banyak stok yang sama dengan ETF, tetapi kesamaan berhenti di situ.

Untuk satu perkara, apabila anda membeli CEF, anda dapat memperoleh hasil 8.5% dengan mudah, yang merupakan pembayaran rata-rata dari ketiga dana yang akan kita bincangkan sebentar lagi. Itu empat kali lebih banyak daripada yang dibayar oleh SDY — dan ini adalah penukar permainan persaraan!

Seperti yang anda lihat, dengan CEF yang membayar 8.5%, anda perlu menjimatkan hanya $ 565,000 untuk mendapatkan aliran pendapatan bulanan $ 4,000 kami. Itu jauh lebih mudah diperoleh untuk pekerja kelas menengah, dan ia dapat dilakukan lebih cepat daripada 40 tahun!

Di samping itu, terdapat CEF yang melabur dalam aset lain, seperti bon korporat, bon perbandaran dan amanah pelaburan harta tanah (REIT) untuk menyediakan portfolio yang lengkap dan pelbagai masih memberi anda aliran pendapatan pasif yang besar.

Portofolio 3-CEF Melemparkan Pembayaran 8.5% yang Kaya

Sekarang mari kita lihat portfolio model hanya tiga CEF yang memberi anda 8.5% pendapatan dan kepelbagaian. Dan seperti yang akan kita lihat di bawah, anda tidak mengorbankan prestasi untuk mendapatkan pendapatan ini - ketiga-tiga dana ini telah merosakkan SDY, ETF “dividen” kami yang berbayar rendah!

Pilihan Persaraan No. 1: Dividen 6.3% Dengan Dash of Growth

Mari kita mulakan dengan Nuveen NASDAQ 100 Dynamic Overwrite Fund (QQQX). Dengan fokus pada NASDAQ 100 Index, CEF ini memberi kita pendedahan kepada syarikat gergasi teknologi seperti Apple

AAPL
(AAPL), Microsoft

MSFT
(MSFT)
dan Facebook (FB

FB
),
tetapi dengan dividen 6.3%, berbanding dengan dividen rendah (atau tidak!) kebanyakan saham berteknologi membayar sendiri.

Bayaran itu juga 12 kali lebih besar daripada 0.52% yang hampir tidak dapat dilihat oleh sepupu ETF QQQX, Invesco QQQ Trust (QQQ)

QQQ
.

QQQX menjana pendapatan tambahan dengan strategi pintar menjual opsyen panggilan pada saham yang dimilikinya (memberi dana pilihan untuk menjual sahamnya pada harga yang tetap pada masa akan datang sebagai pertukaran dengan sejumlah wang tunai tambahan, yang kemudian diserahkan kepada pemegang saham ). Ini adalah strategi berisiko rendah yang sangat baik di pasar yang tidak stabil, menjadikan QQQX menjadi penahan yang sangat baik jika (ketika) kita melihat penurunan pada bulan-bulan mendatang.

Pilihan Persaraan No. 2: Main Berpendapatan Tetap yang menghasilkan 10.9% yang Luar Biasa

Seterusnya, Dana Peluang Strategik Guggenheim (GOF), dengan hasil 10.9% yang besar, menggerakkan kita ke dunia bon, dengan 97% daripada portfolio berpendapatan tetap.

Sebilangan besar pegangan bon korporatnya berada tepat di bawah garis pelaburan, di mana pengurus GOF dapat memperoleh harga kupon tertinggi yang terdapat pada tawaran terbaik. Dana ini juga mempelbagaikan ke ruang pendapatan tetap dengan pelaburan yang merangkumi sekuriti yang disokong aset, pinjaman bank, saham pilihan dan bon perbandaran. Guggenheim sendiri juga membawa banyak kepakaran dalam bidang ini: firma itu menguruskan aset bernilai $ 245 bilion dan mempunyai sejarah 200 tahun.

Pilihan Persaraan No. 3: Bayaran Tinggi dan Mantap Dari Pemimpin CEF

Akhirnya, kami akan menambah Dana PIMCO Peluang Korporat & Pendapatan (PTY). Firma pengurusan dana, PIMCO, adalah salah satu raksasa dunia CEF, dan salah satu pembeli bon terbesar, yang memberikannya kepakaran yang tiada tandingannya.

PTY, sebahagiannya melabur dalam pelbagai aset yang disokong harta tanah dan bon kerajaan - kombo yang menawarkan dividen yang tinggi, pada 8.3%, dan stabil, telah dipegang pada 13 sen sesaham, dibayar setiap bulan, untuk sembilan tahun kebelakangan ini.

CEF Mengalahkan ETF dalam Dividen dan Pulangan Jangka Panjang

Yang paling penting di sini adalah, seperti yang saya katakan di atas, ketiga CEF ini bukan sahaja menjana lebih banyak pendapatan (dan memberi anda portfolio yang lebih pelbagai) daripada yang anda perolehi dengan hanya saham pembayaran dividen di SDY, tetapi anda juga semakin tinggi jumlah pulangan juga.

Selama lima tahun kebelakangan, masing-masing dana ini telah merosakkan SDY sekurang-kurangnya margin sebanyak 40%. Dan mereka bertiga telah mencatatkan purata pulangan tahunan sebanyak 11% dalam jangka panjang.

Garisan bawah? CEF adalah, tangan ke bawah, alternatif yang jauh lebih baik daripada ETF jika anda ingin bebas dari segi kewangan dengan lebih cepat (dan siapa yang tidak?). Dengan hampir 500 CEF di luar sana, dengan banyak strategi yang berbeza, ada satu untuk hampir semua jenis pelabur.

Michael Foster adalah Penganalisis Penyelidikan Utama untuk Outlook Contrarian. Untuk idea pendapatan yang lebih hebat, klik di sini untuk laporan terbaru kami “Pendapatan Tidak Dapat Dihancurkan: 5 Dana Tawar dengan Dividen 8.3% Selamat."

Pendedahan: tiada

Source: https://www.forbes.com/sites/michaelfoster/2021/05/04/3-great-retirement-funds-yielding-up-to-11-hiding-in-plain-sight/