$1 juta tidak pergi hampir sejauh persaraan seperti yang pernah berlaku. Malah, tinjauan baru-baru ini mendapati bahawa pelabur percaya mereka memerlukan sekurang-kurangnya $3 juta untuk bersara dengan selesa. Tetapi bersara dengan $1 juta masih mungkin, walaupun seawal umur 55 tahun, jika anda bijak mengenainya. Ia memerlukan beberapa perancangan yang teliti kerana anda perlu menunggu 10 tahun untuk Medicare, tetapi ia boleh dilakukan. Jika anda tidak pasti cara untuk bermula, pertimbangkan untuk bekerja dengan penasihat kewangan.
Kos Tambahan Bersara Awal
Sejuta dolar adalah telur sarang yang hebat, tetapi apabila merancang untuk bersara, orang sering mengharapkan untuk menerima cek Keselamatan Sosial dan Medicare. Jika anda bersara pada usia 55 tahun, anda akan mempunyai beberapa tahun sebelum anda layak untuk sama ada. Medicare tidak akan bermula sehingga anda berumur 65 tahun dan anda tidak akan layak menerima bayaran Keselamatan Sosial penuh sehingga anda berumur 66 atau 67 tahun, bergantung pada tahun lahir anda.
Anda boleh memilih untuk mula mengambil manfaat Keselamatan Sosial anda apabila anda mencapai usia 62 tahun, tetapi Medicare tidak boleh tergesa-gesa tanpa hilang upaya yang serius. Ini bermakna anda perlu menanggung perbelanjaan insurans dan perubatan anda daripada kocek untuk tujuh tahun pertama persaraan anda, yang boleh memakan $1 juta sarang telur anda.
Pertimbangan lain ialah persaraan yang lebih lama hanya memerlukan kos yang lebih tinggi. Apabila anda bersara pada usia 55 dan bukannya menunggu sehingga 66 tahun, simpanan anda perlu menampung 11 tahun tambahan perbelanjaan dan 11 tahun pendapatan yang lebih sedikit. Di sebalik kaveat ini, perancangan kewangan yang bijak seharusnya membolehkan anda bersara pada usia 55 tahun dengan simpanan $1 juta.
Bagaimana Merancang Persaraan Anda
Untuk merancang persaraan anda, anda perlu menganggarkan jangka hayat anda terlebih dahulu. Jika anda bersara pada usia 55 dan menjalani purata jangka hayat selama 79 tahun, simpanan anda perlu bertahan selama 24 tahun. Anda boleh menggunakan peraturan 4% untuk melihat rupa ini. Peraturan ini mengatakan jika anda membelanjakan tidak lebih daripada 4% daripada simpanan persaraan anda setiap tahun, diselaraskan untuk inflasi, simpanan anda harus bertahan selama 30 tahun.
Sekarang, 4% daripada $1 juta ialah $40,000. Jika anda memiliki rumah anda dan tinggal di kawasan kos sara hidup rendah, ini mungkin sudah memadai. Anda juga boleh menggunakan kalkulator untuk melihat rupa pembayaran Keselamatan Sosial anda. Di antara simpanan anda dan Keselamatan Sosial, anda boleh hidup agak selesa – tetapi ingat, anda akan mempunyai sekurang-kurangnya tujuh tahun sebelum anda mula menerima cek Keselamatan Sosial. Jika itu kedengaran seperti tidak mencukupi untuk anda terus hidup, anda mungkin perlu membuat beberapa perubahan gaya hidup utama untuk bersara pada usia 55 tahun.
Yang berkata, peraturan 4% ialah peraturan praktikal yang dipermudahkan. Ramai pakar ambil perhatian bahawa ia bukan kaedah terbaik untuk merancang persaraan anda, dan seharusnya hanya menjadi titik permulaan. Anda boleh melihat dengan lebih mendalam keadaan kewangan unik anda dengan kalkulator persaraan atau dengan bercakap dengan penasihat kewangan.
Anda juga harus merancang untuk cukai. Menurut Pihak Berkuasa Kawal Selia Industri Kewangan (FINRA), berikut ialah lima bidang cukai utama yang mungkin memberi kesan kepada pesara:
Cukai Keselamatan Sosial: Sama ada anda berhutang cukai ke atas pembayaran Keselamatan Sosial anda bergantung pada keseluruhan pendapatan persaraan anda dan sama ada anda memfailkan penyata cukai bersama atau berasingan dengan pasangan anda. Gunakan lembaran kerja daripada IRS ini untuk menentukan sama ada faedah Keselamatan Sosial anda akan dikenakan cukai.
Cukai pencen: Anda akan berhutang cukai pendapatan ke atas dana pencen anda pada tahun anda mengeluarkan wang tersebut.
Cukai akaun persaraan: Anda akan berhutang cukai pendapatan ke atas pengeluaran daripada IRA tradisional atau 401(k) pada tahun anda membuat pengeluaran. Sebaliknya, Roth IRAs dan Roth 401(k)s dibiayai dengan dolar selepas cukai, yang bermaksud anda tidak akan berhutang sebarang cukai ke atas wang yang anda keluarkan.
Cukai pelan harta tanah: Anda harus mula berfikir tentang wang atau aset lain yang anda harapkan untuk disampaikan kepada orang yang anda sayangi. Kadangkala mewariskan aset sebelum kematian anda boleh memberi manfaat kepada semua pihak, termasuk faedah cukai untuk anda.
Akaun bercukai lain: Bil cukai akan menjadi lebih rumit jika anda mempunyai akaun bercukai lain dengan pelaburan yang menjana keuntungan modal atau pendapatan faedah.
Cara Meningkatkan Prospek Persaraan Anda
Bersara pada usia 55 tahun dengan $1 juta adalah dalam lingkungan kemungkinan, tetapi anda perlu mempunyai rancangan kewangan yang baik. Anda boleh menetapkan diri anda untuk berjaya dengan petua ini:
Kurangkan perbelanjaan tetap anda: Jika anda bimbang tentang berapa lama $1 juta akan bertahan, anda boleh mengurangkan kos anda dengan ketara dengan mengecilkan saiz rumah anda, berpindah ke kawasan dengan kos sara hidup yang lebih rendah atau membayar hutang sebelum anda bersara.
Pelbagaikan pelaburan anda: Mempunyai portfolio pelaburan yang pelbagai adalah cara terbaik untuk meminimumkan risiko dan memaksimumkan pulangan.
Dapatkan nasihat pakar: Penasihat kewangan akan menjadi penting dalam mencipta strategi pelaburan jika anda ingin bersara awal.
Line Bawah
Jika anda berharap untuk bersara awal dengan $1 juta, ia sudah tentu boleh dilakukan, tetapi anda harus mempunyai pemahaman yang baik tentang rupa perbelanjaan dan pendapatan anda semasa bersara. Rancang ke hadapan dan bawa pakar jika perlu supaya anda boleh menikmati persaraan anda tanpa sebarang kejutan kewangan yang ketara.
Petua Perancangan Persaraan
Apabila anda merancang kewangan anda untuk persaraan, adalah sama pentingnya untuk melihat perbelanjaan. T. Rowe Price berkata untuk bermula dengan mengandaikan anda akan membelanjakan 75% daripada pendapatan pra-persaraan anda. Walau bagaimanapun, penasihat kewangan boleh membantu menentukan jangkaan perbelanjaan yang tepat untuk persaraan. Mencari penasihat kewangan tidak semestinya sukar. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan bertauliah yang berkhidmat di kawasan anda dan anda boleh menemu bual perlawanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda sudah bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.
Jika anda tidak pasti berapa banyak yang anda perlu simpan untuk tahun emas anda, pertimbangkan untuk menggunakan kalkulator persaraan percuma SmartAsset. Alat kami akan memberi anda anggaran berdasarkan bila anda merancang untuk bersara, jumlah simpanan anda pada masa ini, perbelanjaan persaraan tahunan anda dan banyak lagi.
Ingin berpindah supaya anda boleh bersara awal? Lihat kajian terbaru SmartAsset tentang Bandar Terbaik untuk Persaraan Awal.
Kredit foto: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/JohnnyGreig, ©iStock.com/g-stockstudio
Jawatan Bolehkah saya Bersara Dengan $1 Juta pada 55? muncul pertama di Blog SmartAsset.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/retire-1-million-55-130009683.html