Saya Ada $30,000 untuk Dilabur. Adakah Pintar Mendapatkan Penasihat Kewangan?

Saya seorang veteran bersara tanpa akaun persaraan dan saya mahu mula melabur dengan $30,000. Saya ingin mendapatkan nasihat pelaburan, tetapi saya mendapati penasihat mempunyai keperluan pelaburan minimum dan saya teragak-agak untuk bekerja dengan penasihat robo. Bolehkah anda mengarahkan saya ke arah yang betul?

- Anonymous

Nasihat standard untuk individu yang mempunyai akaun sederhana adalah untuk mencari a penasihat robo. Penasihat pelaburan digital ini biasanya mempunyai yuran yang lebih rendah dan keperluan pelaburan minimum yang lebih kecil, jadi pelabur dengan hanya beberapa ribu dolar boleh mengakses perkhidmatan mereka.

Tetapi memandangkan ketidakselesaan anda dengan nasihat dalam talian, masuk akal bahawa anda ingin melihat di luar tawaran robo. Dan mujurlah, anda mempunyai pilihan. Inilah perkara yang perlu diketahui mencari bantuan kewangan profesional apabila anda mempunyai dana terhad untuk melabur.

Berapakah Kos Penasihat Kewangan?

Selalunya, penasihat kewangan mengenakan bayaran berdasarkan jumlah wang, dipanggil aset di bawah pengurusan (AUM), pelanggan telah melabur dengan firma.

Caj sering berlegar sekitar 1% daripada AUM, tetapi penasihat boleh menggunakan skala gelongsor, mengecaj peratusan yang lebih tinggi untuk akaun yang lebih kecil. Seperti yang mungkin anda alami semasa mencari nasihat profesional, kebanyakan penasihat ini tidak boleh mengambil akaun yang bernilai kurang daripada, katakan, $100,000.

Penasihat Robo biasanya mengenakan bayaran yang lebih rendah. Mereka mungkin meminta antara 0.25% dan 0.5% daripada AUM. Selain itu, mereka sering membawa akaun minimum yang lebih kecil. Anda mungkin boleh mendapatkan perkhidmatan penasihat robo dengan $3,000 atau kurang dalam aset boleh dilabur.

Walaupun penasihat robo mungkin memberikan bantuan yang mencukupi untuk pelabur permulaan, nampaknya anda mendambakan hubungan manusia itu pada tahun-tahun emas anda.

Dipadankan Dengan Penasihat Kewangan

Pada platform seperti Padanan SmartAdvisor, pelabur dengan $25,000 atau lebih dalam aset boleh dilabur boleh berpasangan dengan penasihat kewangan. Platform ini mungkin memautkan anda dengan padanan yang telah disaring dengan siapa anda boleh bersembang tanpa mewajibkan anda.

Walaupun sesetengah penasihat pada platform mempunyai keperluan akaun yang mantap, yang lain tidak menyatakan pelaburan minimum dan mungkin memberikan nasihat untuk kadar yang ditetapkan. Semasa menemu duga penasihat kewangan, pastikan anda bertanya tentang yuran untuk memastikan bahawa bayaran itu munasabah berkaitan dengan jumlah yang anda perlu laburkan.

Kisah berterusan

Pertimbangkan Penasihat Robo Hibrid

Anda boleh mendapatkan faktor manusia pada kos yang lebih rendah dengan penasihat robo hibrid. Perkhidmatan itu menggabungkan automasi pelaburan robo dengan sentuhan peribadi penasihat manusia.

Contohnya, Premium Portfolio Pintar Schwab menawarkan perkhidmatan profesional perancang kewangan (CFP) bertauliah sebagai tambahan kepada perkhidmatan penasihat robonya. Ia mengenakan bayaran perancangan sekali sahaja sebanyak $300. Selepas itu, pengguna membayar yuran nasihat bulanan $30. Akaun minimum ialah $25,000.

Struktur Yuran Penasihat

Jika anda ingin mengelakkan penasihatan robo sama sekali, pertimbangkan untuk mencari penasihat dengan struktur yuran bukan tradisional. Mereka mungkin memberikan nasihat yang anda perlukan untuk a bayaran sekali atau setiap jam.

Harap maklum bahawa kadar setiap jam ini berbeza-beza bergantung pada penasihat, tetapi ia mungkin tinggi berbanding dengan jumlah wang yang perlu anda laburkan. Buat belanja perbandingan dahulu.

Dan satu perkataan kepada orang bijak: Beberapa penasihat dibayar berdasarkan komisen kerana menjual produk kepada anda. Itu mungkin cara yang lebih murah untuk mendapatkan nasihat terlebih dahulu, tetapi biasanya bijak untuk mendapatkan penasihat kewangan fidusiari. Fidusiari mesti bertindak demi kepentingan anda.

Mencari Nasihat Kewangan Percuma

Sebagai seorang senior dan veteran, anda mungkin layak untuk mengakses nasihat kewangan percuma.

Pertimbangkan Persatuan Perancang Kewangan (FPA). Pada masa ini, pelbagai ahli FPA menyediakan bantuan perancangan kewangan pro bono jangka pendek kepada individu yang kurang mendapat perkhidmatan, termasuk veteran, berikutan pandemik COVID-19.

Sebagai warga emas, anda juga boleh mengakses perkhidmatan Bantuan Cukai Pendapatan Sukarelawan program. Perkhidmatan percuma ini menjawab soalan pemfailan cukai, yang mungkin berkaitan dengan pelaburan dan strategi pengeluaran anda.

Apa yang perlu dilakukan Seterusnya

Perkhidmatan nasihat kewangan mempunyai reputasi untuk memenuhi keperluan individu kaya secara eksklusif, tetapi pelabur yang mempunyai akaun yang agak sederhana sepatutnya dapat mencari nasihat kewangan jika mereka tahu di mana hendak mencari.

Pertimbangkan sumber ini:

• Nasihat kewangan percuma untuk veteran, warga emas dan komuniti lain yang kurang mendapat perkhidmatan.

• Perkhidmatan penasihat kewangan robo atau hibrid.

• Penasihat kewangan manusia yang mengenakan bayaran setiap jam atau berdasarkan projek yang berpatutan.

A penasihat kewangan fidusiari mesti bertindak demi kepentingan anda. Pertimbangkan untuk mencari profesional perancang kewangan bertauliah. Cari seseorang yang mempunyai kepakaran dalam perancangan pendapatan persaraan dan bidang lain yang khusus untuk situasi kewangan anda.

Petua Pelaburan dan Perancangan Persaraan

• Jika anda mempunyai soalan khusus untuk situasi pelaburan dan persaraan anda, a penasihat kewangan boleh membantu. Mencari penasihat kewangan yang berkelayakan tidak semestinya sukar. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang berkhidmat di kawasan anda dan anda boleh menemu bual padanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.

• Semasa anda merancang untuk pendapatan semasa persaraan, perhatikan Keselamatan Sosial. guna Kalkulator Keselamatan Sosial SmartAsset untuk mendapatkan gambaran tentang rupa faedah anda semasa bersara.

Susannah Snider, CFP® ialah kolumnis perancangan kewangan SmartAsset, dan menjawab soalan pembaca tentang topik kewangan peribadi. Ada soalan yang anda ingin jawab? E-mel [e-mel dilindungi] dan soalan anda mungkin dijawab dalam ruangan akan datang.

Sila ambil perhatian bahawa Susannah bukan peserta dalam platform SmartAdvisor Match.

Kredit foto: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/seb_ra, ©iStock.com/katleho Seisa

Jawatan Saya Ada $30,000 untuk Dilabur. Adakah Penasihat Kewangan Bekerja Dengan Saya? muncul pertama pada Blog SmartAsset.