Saya berumur 38 tahun, menjual rumah saya dengan harga $1.3 juta dan menjimatkan wang saya tetapi saya 'tertanya-tanya sama ada saya akan dapat bersara' 

Marketwatch yang dihormati,

Saya berumur 38 tahun dan tertanya-tanya sama ada saya boleh bersara. Pada 2020, saya membeli rumah $649,000 dengan penurunan 25%. Pada 2022, saya menjualnya dengan harga $1.3 juta, mengambil wang itu dan mengecilkan pembayaran tunai. Jumlah perbelanjaan perumahan bulanan saya masih $1,500 (cukai, insurans, HOA, utiliti, dll). Saya tidak mempunyai kereta sehingga baru-baru ini dan kini mempunyai bayaran $1,000 untuk 5 tahun akan datang.

Pendapatan saya dengan bonus ialah $150,000. Saya mempunyai $150,000 dalam IRA tradisional, $50,000 dalam Roth dan $50,000 dalam syarikat saya 401(k) (20% Roth, 80% tradisional). Saya sedang memaksimumkan caruman saya, mempunyai padanan majikan $4,000/tahun serta meletakkan tambahan $8,000/tahun dalam syarikat selepas cukai 401(k). Saya mempunyai kira-kira $1,300 sebulan dalam pendapatan tambahan. Adakah saya cukup menyimpan? Adakah lebih baik saya membeli hartanah yang menjana pendapatan dan mengurangkan simpanan persaraan saya?

Membantu!

Lihat: Saya berumur 36 tahun dengan $435,000 dan ingin bersara awal — 'lebih awal lebih baik' — tetapi tanpa gaya hidup berjimat

Pembaca yang dihormati, 

Pertama, pujian kerana berusia 30-an, telah menyimpan begitu banyak, memikirkan secara mendalam tentang keputusan kewangan anda dan benar-benar mengekalkan nadi pada keselamatan persaraan anda. Itu dengan sendirinya adalah satu pencapaian yang besar. 

Anda sangat bertuah kerana berada dalam kedudukan di mana anda memperoleh gaji yang anda perolehi dan mempunyai akaun serta padanan majikan yang anda tawarkan. Ini adalah situasi yang tidak ramai orang muda Amerika mendapati diri mereka berada, dan anda harus benar-benar memanfaatkannya sepenuhnya. Dengan negara bergerak dalam cara di mana pencen sektor swasta dihentikan secara berperingkat, Keselamatan Sosial berada di tengah-tengah beberapa jenis perubahan (Kongres tidak pernah membiarkannya goyah, tetapi ia memerlukan bantuan pada masa ini) dan pesara yang kebanyakannya bertanggungjawab untuk pendapatan persaraan mereka sendiri, lebih cepat pekerja memikirkan tentang kewangan di sebalik persaraan mereka, lebih baik. 401(k), padanan majikan dan gaji yang lumayan adalah bahan utama apabila berbuat demikian. 

Anda bertanya sama ada anda menyimpan cukup, tetapi sebenarnya, tidak ada cara untuk mengetahui apa yang "cukup" sekarang. Anda berumur 38 tahun, jadi melainkan anda merancang untuk bersara jauh lebih awal daripada persaraan tradisional pada usia 60-an, anda mungkin tidak tahu berapa perbelanjaan anda semasa bersara. Tiada siapa yang boleh tahu dengan pasti apa perumahan, utiliti, pembayaran kereta, penjagaan kesihatan, kecemasan dan sebagainya akan menelan belanja 20 atau 30 tahun. Anda boleh mencuba dan mengira jumlah yang anda ingin perolehi dalam pendapatan persaraan setiap tahun, faktor dalam inflasi dan bekerja ke belakang untuk mencari nombor untuk diusahakan, tetapi angka itu mungkin akan berubah beberapa kali antara sekarang dan apabila anda benar-benar hampir bersara . 

Lihat lajur MarketWatch "Hacks Persaraan" untuk mendapatkan nasihat yang boleh diambil untuk perjalanan simpanan persaraan anda sendiri 

Dikatakan, pada ketika ini dalam perjalanan anda untuk bersara, tumpuan haruslah untuk menyimpan, menyimpan, menyimpan, seberapa banyak yang anda boleh tanpa menafikan diri anda sepenuhnya pada masa sekarang. Nampaknya anda sedang melakukan itu. 

Jika dengan hartanah yang menjana pendapatan, anda maksudkan tumpuan kepada pendapatan sewa, itu pasti satu cara untuk membawa masuk wang tunai tambahan, tetapi ia sering datang dengan banyak kerja. Terdapat bulan di mana anda mungkin tidak menjana wang jika anda mempunyai kekosongan, dan kemudian terdapat masa yang kurang daripada ideal apabila anda membayar untuk pembaikan, penggantian dan sebagainya. Pendapatan sewa ialah cara terbaik untuk menjana wang — ramai orang yang bersara awal menggunakannya sebagai salah satu sumber utama pendapatan persaraan mereka —, tetapi ia lebih intensif daripada menyimpan wang tunai dalam 401(k) atau IRA. Anda juga perlu mencari penyewa yang boleh dipercayai dan bertanggungjawab, kerana sebaliknya boleh menjadi sakit kepala yang besar bagi anda sebagai tuan tanah. 

Jika anda pergi ke laluan itu, rancang untuk menyimpan wang tambahan sekiranya anda perlu membetulkan sesuatu dan, jika anda memutuskan untuk akhirnya mendapatkan berbilang hartanah, pertimbangkan untuk mengupah pengurus yang boleh dipercayai untuk membantu mengekalkan perniagaan harian. Sebelum membeli hartanah, pastikan anda melihat "tulang" rumah atau bangunan, dan dapatkan butiran pada bumbung, paip, sejarah hartanah dan sebagainya. 

Anda tidak sepatutnya mengurangkan terlalu banyak simpanan persaraan anda sebagai ganti harta sewa. Sebaik-baiknya, anda akan mengambil sebahagian daripada keuntungan itu dan memasukkannya ke dalam akaun untuk masa hadapan. Tetapi saya akan katakan, anda mungkin mahu mempelbagaikan jenis akaun yang anda miliki untuk masa hadapan. 

Lihat juga: Sekiranya anda menjadi tuan tanah dalam persaraan? 

Anda menyebut anda mempunyai Roth dan akaun tradisional. Itu bagus, kerana kepelbagaian cukai adalah kelebihan besar dalam persaraan. Ia memberi anda keupayaan untuk memilih cara anda memperoleh pendapatan persaraan anda, dan oleh itu berapa banyak bil cukai yang mungkin anda hadapi, dan itu adalah hebat. Tetapi ia bukan satu-satunya alat. Mempelbagaikan jenis akaun yang anda miliki juga membantu. Sebagai contoh, anda mempunyai 401(k) dan IRA, tetapi akaun tersebut mempunyai sekatan, seperti pemegang akaun perlu berumur 59 ½ tahun untuk menarik diri daripadanya secara bebas (Roths membenarkan sumbangan pelabur diagihkan tanpa penalti, tetapi terdapat peraturan pengeluaran lain yang perlu diingat). 

Daripada meletakkan semua wang anda untuk persaraan ke dalam akaun persaraan, anda mungkin mahu mencuba akaun pembrokeran. Itu boleh dikenakan cukai, tetapi terdapat lebih sedikit peraturan untuk pengedaran, dan ini boleh membantu jika anda bersara awal. 

Buat masa ini, teruskan kerja yang baik. Hakikat bahawa anda telah melabur dalam keselamatan persaraan anda adalah petanda yang sangat baik. 

Pembaca: Adakah anda mempunyai cadangan untuk pembaca ini? Tambahkannya dalam komen di bawah.

Ada soalan mengenai simpanan persaraan anda sendiri? Hantarkan e-mel kepada kami di [e-mel dilindungi]

Source: https://www.marketwatch.com/story/im-38-sold-my-home-for-1-3-million-and-save-my-money-but-i-wonder-if-ill-ever-be-able-to-retire-6a7d9da8?siteid=yhoof2&yptr=yahoo