Adakah $3 Juta Cukup untuk Bersara pada 50?

SmartAsset: Adakah $3 juta cukup untuk bersara pada usia 50 tahun?

SmartAsset: Adakah $3 juta cukup untuk bersara pada usia 50 tahun?

Persaraan awal adalah matlamat yang hebat untuk ramai orang. Tetapi untuk dapat bersara awal dan selesa, anda memerlukan telur sarang. Berapa banyak yang anda perlukan bergantung pada cara anda menjawab beberapa soalan: Berapakah purata kos sara hidup anda? Berapa banyak wang yang anda akan buat setiap tahun daripada pulangan pelaburan dan pendapatan tambahan? Dan bagaimana kesihatan anda dan berapa lama anda memerlukan simpanan persaraan anda untuk bertahan?

Jika matlamat anda adalah untuk bersara pada usia 50 tahun, $3 juta mungkin membawa anda ke sana. Untuk hidup dengan selesa, anda perlu bijak dengan pelaburan anda, selesa mengurangkan perbelanjaan dan dapat menambah pendapatan persaraan anda. Berikut ialah cara untuk menentukan sama ada $2 juta cukup untuk bersara pada usia 50 tahun.

Penasihat kewangan boleh membantu anda menyusun rancangan kewangan untuk matlamat dan keperluan persaraan anda. 

Berapakah Pendapatan $3 Juta Setiap Tahun?

Berita baiknya ialah $3 juta boleh menjana jumlah yang besar dengan sendirinya setiap tahun. Katakan pelaburan $3 juta anda menghasilkan pulangan 4% sederhana. 4% itu ialah $120,000. Jika anda hidup daripada $80,000 dan melabur semula $40,000, pelaburan $3,040,000 anda akan meningkat kepada $3,161,600 dengan tahun pertumbuhan 4% lagi.

Jika anda boleh meneruskan cara ini, pelaburan anda akan mengatasi kadar inflasi purata 3-4%, dan anda akan dapat mengekalkan telur sarang anda untuk beberapa tahun akan datang. Sudah tentu, beberapa tahun akan datang dengan pulangan yang lebih tinggi atau lebih rendah, serta kadar inflasi yang lebih tinggi dan lebih rendah. Tetapi $3 juta adalah penampan yang besar yang boleh membawa anda ke tahun-tahun senja anda jika anda boleh mengurangkan perbelanjaan anda.

Cara Mengira Jumlah Wang yang Anda Perlukan untuk Bersara

Kalkulator persaraan komprehensif SmartAsset boleh memberi anda anggaran yang kukuh tentang jumlah wang yang anda perlukan untuk bersara. Dengan mengambil kira lokasi, perbelanjaan, pendapatan dan peruntukan anda, anda boleh menganggarkan jumlah yang anda perlukan dengan lebih baik.

Dengan kalkulator SmartAsset, anda boleh memasukkan maklumat ini dan menganggarkan jumlah yang anda perlukan untuk bersara pada 50. Dengan perbelanjaan tahunan $80,000, inflasi 2% dan kadar pulangan 4%, kalkulator menganggarkan kami memerlukan $3.2 juta untuk hidup selesa untuk 40 tahun akan datang.

Cara Mencipta Aliran Pendapatan $3 Juta

SmartAsset: Adakah $3 juta cukup untuk bersara pada usia 50 tahun?

SmartAsset: Adakah $3 juta cukup untuk bersara pada usia 50 tahun?

Terdapat banyak cara anda boleh melaburkan $3 juta anda untuk memastikan ia menjana wang untuk anda hidup selepas bersara. Mari lihat beberapa cara popular.

Melabur dalam Hartanah

Meletakkan wang anda dalam hartanah adalah cara terbaik untuk menjana pendapatan tambahan. Sama ada melabur dalam amanah pelaburan hartanah (REITs) atau membeli hartanah pelaburan, memegang pelaburan hartanah boleh menjadi rahmat utama kepada portfolio anda. REIT terkenal kerana memberikan pulangan yang tinggi. Hartanah pelaburan fizikal boleh memberi anda pendapatan tetap dalam bentuk pembayaran sewa dan aset itu boleh meningkat nilainya dari semasa ke semasa.

Melabur dalam Saham Dividen Tinggi

Pertimbangkan untuk meletakkan sebahagian wang anda dalam saham berdividen tinggi. Saham individu seperti AT&T (T) dan Best Buy (BBY) menyampaikan lebih 5% dalam dividen pada akhir tahun 2022. Melabur dalam saham dividen ialah cara terbaik untuk mengembangkan kekayaan anda dan menjana pendapatan untuk persaraan anda. Walau bagaimanapun, ketahuilah bahawa pelaburan dalam saham individu datang dengan risiko. Anda tidak mahu meletakkan semua telur anda dalam satu bakul.

Melabur dalam Anuiti

Anuiti ialah pelaburan berisiko rendah yang anda buat dengan syarikat insurans. Pelaburan ini memberikan kadar pulangan yang terjamin ke atas pelaburan anda. Ini bermakna mereka akan menjana pendapatan yang boleh dipercayai untuk anda. Risiko rendah mereka menjadikan mereka tambahan yang bagus kepada portfolio pelaburan anda, terutamanya jika anda juga melabur di kawasan yang lebih berisiko (seperti hartanah atau saham).

Buat Pendapatan Persaraan Tambahan

Apabila anda bersara, pendapatan anda datang daripada satu sumber utama kepada pelbagai sumber. Adalah baik untuk meneroka mempunyai pendapatan persaraan tambahan. Sama ada melalui pekerjaan bebas, perundingan atau bekerja sambilan, mempunyai sedikit wang tambahan akan membantu simpanan persaraan anda pergi lebih jauh. Selain itu, ia akan membuatkan anda sibuk dan terlibat dengan lebih ramai orang.

Pastikan untuk Menyimpan Perancangan Cukai dalam Fikiran

Dengan semua pelaburan yang anda boleh sertai, selain persaraan anda, anda tidak boleh pergi tanpa perancangan cukai. Anda akan membayar cukai ke atas pendapatan pelaburan anda. Jadi jika anda ingin menjual saham pada masa hadapan, sebagai contoh, cukai keuntungan modal akan berada di depan pintu anda jika anda menjana wang daripada jualan itu.

Belum lagi akaun Keselamatan Sosial dan persaraan seperti 401(k) atau akaun persaraan individu (IRA) ialah aliran pendapatan di mana anda akan membayar cukai juga. Mengetahui jenis cukai yang akan anda bayar semasa bersara akan membantu anda dalam jumlah yang boleh anda simpan.

Pertimbangkan Perancangan Harta Pusaka

SmartAsset: Adakah $3 juta cukup untuk bersara pada usia 50 tahun?

SmartAsset: Adakah $3 juta cukup untuk bersara pada usia 50 tahun?

Dengan $3 juta pada usia 50 tahun, anda mempunyai sebahagian besar wang anda pada peringkat muda dalam hidup anda. Jadi mudah untuk menggunakan sebahagian besar wang untuk aktiviti semasa seperti percutian bersama keluarga anda sebagai contoh. Tetapi merancang lebih awal dengan pelan harta pusaka akan melakukan keajaiban bukan sahaja untuk diri sendiri tetapi juga untuk keluarga anda.

Buat benefisiari dalam akaun persaraan anda seperti akaun persaraan 401(k) dan individu (IRA) dan pastikan ia dikemas kini dengan kerap sekiranya berlaku peristiwa yang mengubah hidup. Anda juga boleh mengetepikan beberapa aset anda seperti rumah dan/atau rumah percutian anda jika anda mempunyai aset untuk diwariskan kepada keluarga anda supaya mereka tidak perlu mengeluarkan gadai janji baharu apabila anda sudah membayarnya.

Pantau Status Kesihatan Anda

Penjagaan kesihatan adalah keutamaan untuk semua orang, tidak kira apa kurungan cukai mereka. Apatah lagi perbelanjaan penjagaan kesihatan akan meningkat apabila usia meningkat. Memastikan bahawa anda menjalani pemeriksaan dengan doktor anda, makan sihat, kerap bersenam dan tidak terlibat dalam aktiviti berbahaya untuk menyebut beberapa pelan permainan yang boleh anda ingat semasa bersara.

Dan selidiki jenis pelan penjagaan kesihatan yang mungkin anda perlukan pada masa hadapan bergantung pada sama ada anda menghidap penyakit kronik atau tidak. Dan apabila anda mencapai umur 65 tahun, anda layak untuk Medicare supaya anda tidak perlu membayar semua perbelanjaan perubatan anda daripada poket. Antara umur 50 dan 65 tahun, anda boleh menggunakan masa itu untuk membuat simpanan kecemasan khusus untuk penjagaan kesihatan anda.

The Line Bawah

Bersara pada usia 50 adalah matlamat yang bagus untuk dicapai. Jika anda mempunyai simpanan $3 juta, kemungkinan besar anda akan dapat bersara dengan selesa. Anda perlu mengambil kira perbelanjaan sara hidup anda, inflasi dan jangkaan kadar pulangan ke atas pelaburan anda. Dengan bantuan penasihat kewangan dan beberapa pendapatan tambahan, anda sepatutnya dapat memanjangkan wang persaraan anda ke tahun-tahun akhir anda.

Tips Bersara Awal

  • Jika anda ingin bersara awal, anda harus bercakap dengan penasihat kewangan. Mencari penasihat kewangan yang berkelayakan tidak semestinya sukar. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan bertauliah yang berkhidmat di kawasan anda dan anda boleh menemu bual perlawanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda sudah bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.

  • Ingin melihat berapa nilai 401(k) anda apabila anda bersara? Gunakan kalkulator percuma SmartAsset.

Kredit foto: ©iStock.com/fotostorm, ©iStock.com/jacoblund , ©iStock.com/LaylaBird

Jawatan Adakah $3 Juta Cukup untuk Bersara pada 50? muncul pertama di Blog SmartAsset.

Sumber: https://finance.yahoo.com/news/3-million-enough-retire-50-130022627.html