Soalan: Saya mengalami kerugian 20% dengan pelaburan saya di sebuah bank besar. Saya diberitahu oleh penasihat bahawa portfolio saya terdiri daripada pelaburan domestik dan asing kalis inflasi, tetapi penasihat itu tidak pernah dapat menjelaskan kehilangan wang yang dipercepatkan. Saya menutup akaun saya. Adakah itu langkah yang betul? (Mencari penasihat kewangan? Anda boleh menggunakan alat ini untuk dipadankan dengan penasihat kewangan yang mungkin memenuhi keperluan anda di sini.)
Jawapan: Naluri anda untuk menjauhi penasihat ini mungkin betul, kata pakar. Sesungguhnya, Michelle Connell, penganalisis kewangan bertauliah, berkata ketidakupayaan penasihat anda untuk menjelaskan kerugian anda adalah sesuatu yang dia dapati membimbangkan. Dan fakta bahawa penasihat ini memanggil sesuatu 'kalis inflasi' mungkin juga merupakan tanda amaran. "Terdapat sangat sedikit perkara dalam pasaran yang benar-benar selamat atau kalis inflasi," kata perancang kewangan bertauliah Jay Zigmont. Penasihat kekayaan Bruce Tyson di Morton Wealth menambah bahawa, di sisi positifnya, kini anda akan tahu untuk "menanya soalan yang lebih sukar apabila penasihat mendakwa bahawa pelaburan adalah 'sesuatu-bukti.'"
Ada masalah dengan penasihat kewangan anda atau ingin mengupahnya? E-mel [e-mel dilindungi].
Yang pasti, kerugian 20% baru-baru ini tidak pernah didengari. Sehingga pertengahan Jun, S&P turun kira-kira 20% daripada paras tertingginya pada bulan Januari. Tetapi yang berkata, penasihat yang baik akan menerangkan semua itu kepada anda, dan juga menerangkan dengan jelas perkara yang anda laburkan. Lebih-lebih lagi, penasihat yang baik mungkin mempunyai pemahaman yang lebih baik tentang toleransi risiko anda — jika kerugian seperti itu tidak boleh diterima oleh anda, anda mungkin telah dilaburkan terlalu agresif dalam pertumbuhan.
Tyson berkata pada masa hadapan, anda harus bekerjasama dengan penasihat untuk membina portfolio yang berdaya tahan berbanding portfolio yang tertumpu semata-mata pada pertumbuhan. "Akhirnya, penasihat anda harus melakukan lebih banyak pendidikan, lebih banyak perancangan aliran tunai dan lebih banyak perancangan cukai untuk anda supaya anda mempunyai gambaran keseluruhan tentang wang anda dan kurang kebimbangan mengenai pergerakan harga dalam akaun anda," kata Kaleb Paddock, perancang kewangan bertauliah di Ten Talents Financial Planning. Anda boleh menggunakan alat ini untuk dipadankan dengan penasihat kewangan yang mungkin memenuhi keperluan anda di sini.
Tetapi adakah langkah yang betul untuk menutup akaun pelaburan? Perancang kewangan bertauliah Jay Zigmont berkata akaun bank bukanlah perkara yang paling penting, tetapi perkara yang anda melabur adalah. Anda boleh meninggalkan wang itu di tempatnya dan bertukar kepada penasihat baharu atau anda boleh mengalihkan dana ke akaun terarah sendiri jika keutamaan anda adalah untuk mempunyai lebih kawalan ke atas pelaburan anda.
Dan "persoalannya ialah, apa yang anda lakukan dengan wang itu selepas anda menutup akaun, kata Zigmont. Menutup akaun pelaburan boleh mahal jika keuntungan anda lebih tinggi daripada kerugian anda dan anda mungkin tertakluk kepada pembayaran cukai jika anda menjual pegangan kurang daripada setahun selepas membelinya. Selain itu, banyak firma mengenakan bayaran untuk menutup akaun, jadi anda perlu menyemak cetakan halus dalam terma dan syarat akaun anda untuk mengetahui perkara yang anda patut jangkakan semasa menutup akaun pembrokeran.
Jadi apa yang perlu anda lakukan seterusnya? "Nampaknya penasihat mungkin tidak sesuai untuk anda, tetapi cabarannya adalah untuk mencari penasihat yang sesuai," kata Zigmont. Dari segi apa yang perlu dicari dalam penasihat bergantung pada keperluan anda. "Perancang kewangan yang baik boleh menambah nilai jauh melebihi pengurusan portfolio pelaburan," kata perancang kewangan bertauliah Ian Rea dari Slate Peak Financial Services. ini Pilihan Marketwatch membimbing boleh membantu anda merumuskan senarai soalan untuk ditanya kepada bakal penasihat.
Lakukan penyelidikan sebelum anda mengupah penasihat anda yang seterusnya dan pastikan mereka mempunyai pengetahuan pelaburan yang mencukupi untuk dilayari semasa pasaran pelaburan menurun. “Kemudian temu bual calon yang layak dan tentukan sama ada mereka membangunkan pelan pelaburan yang akan membantu anda mencapai matlamat anda dalam toleransi risiko anda. Selain itu, pastikan mereka berkomunikasi apabila keadaan pasaran sukar dan yang paling penting anda mempercayai mereka,” kata Connell.
Ada masalah dengan penasihat kewangan anda atau ingin mengupahnya? E-mel [e-mel dilindungi].
Sumber: https://www.marketwatch.com/picks/my-financial-adviser-told-me-my-investments-were-inflation-proof-but-then-my-account-fell-20-and-he- tidak-pernah-dapat-menjelaskan-kehilangan-wang-dipercepatkan-apa-pergerakan-betul-01656515055?siteid=yhoof2&yptr=yahoo