Penasihat kewangan saya kelihatan sangat Republikan, dan saya liberal. Adakah ini penting?

Soalan: Saya telah bekerja dengan penasihat kewangan yang sama selama kira-kira 10 tahun — dan saya rasa dia telah melakukan kerja yang baik — tetapi dalam beberapa tahun kebelakangan ini, politiknya telah membuatkan saya tertanya-tanya tentang dia. Saya mendapat tanggapan dia seorang MAGA-topi memakai Republikan, dan saya agak liberal. Saya tidak dapat mengelak daripada merasakan bahawa pelaburan saya yang dia uruskan mungkin menyokong sebab saya tidak mahu menyokong, dan bahawa nilai hidupnya tidak benar-benar sepadan dengan saya. Sejauh mana perkara ini benar-benar penting? Adakah saya memerlukan penasihat yang berbeza? (Anda boleh menggunakan alat ini untuk dipadankan dengan penasihat kewangan yang mungkin memenuhi keperluan anda.)

Ada soalan tentang bekerja dengan penasihat kewangan anda atau mencari yang baharu? E-mel [e-mel dilindungi].

Jawapan: Nampaknya terdapat dua isu yang dihadapi di sini — satu ialah bar anda atau kriteria khusus untuk menilai kerja yang telah dilakukan oleh penasihat anda untuk anda dan satu lagi adalah lebih asas, iaitu jika nilai penasihat anda sepadan dengan nilai anda sendiri dan bagaimana banyak yang penting. Inilah cara untuk menangani kedua-duanya.

Sejauh manakah nilai dan kepercayaan politik penting dalam penasihat kewangan?

Bagi perbezaan politik dan nilai peribadinya, pakar mengatakan mereka tidak perlu menjadi pemecah perjanjian tetapi anda juga tidak boleh mengabaikan perasaan anda. Penasihat kekayaan Bruce Tyson berkata kaunseling pelaburan selalunya boleh menjadi tanggungjawab serampang dua mata — anda mengendalikan pelaburan pelanggan dan juga memberi nasihat kewangan bukan pelaburan, seperti mengajar anak-anak tentang wang, pemberian amal dan tentang tempat wang dalam membina kehidupan yang berkembang pesat . “Untuk menerima dan menerima nasihat sedemikian, pelanggan idealnya mempunyai kepercayaan kepada penasihat melebihi kebolehan penasihat menjana wang. Dalam hal itu, perlu ada tahap simpatico dalam hubungan itu, "kata Tyson. Oleh itu, anda perlu bertanya kepada diri sendiri: Walaupun terdapat perbezaan nilai politik atau peribadi yang jelas, adakah anda mempercayai penasihat anda dan tahu dia akan membantu memberi anda nasihat kewangan yang selaras dengan matlamat dan nilai anda? 

Dan sesungguhnya, politik tidak sepenuhnya bercerai daripada pengurusan pelaburan. Perancang kewangan bertauliah Steve Stanganelli mengatakan bahawa walaupun dia cuba untuk tidak bercakap politik dengan pelanggan, "Saya perlu ambil perhatian politik kerana ia memberi kesan kepada dasar cukai, fiskal atau monetari yang mungkin," kata Stanganelli. 

Akhirnya, jika anda berasa tidak selesa memandangkan politik penasihat anda atau nilai yang jelas dan merasakan ia memberi kesan kepada pengambilan keputusannya, anda harus berasa bebas untuk meninggalkan seperti yang anda lakukan dalam mana-mana hubungan lain. "Semua perhubungan mempunyai sempadan dan wang adalah sama banyak, jika tidak lebih, mengenai perhubungan kerana ia adalah kepakaran teknikal," kata Stanganelli. (Anda boleh menggunakan alat ini untuk dipadankan dengan penasihat kewangan yang mungkin memenuhi keperluan anda.)

Bagi dia melabur dalam perkara yang menyokong menyebabkan anda tidak berminat, teruskan dan tanya tentang perkara itu. Dia sepatutnya dapat menerangkan setiap pelaburan yang dia buat untuk anda. Anda juga mungkin ingin melihat perkara yang disokong oleh firma pelaburan: Sesetengah penasihat menyiarkan di tapak web atau bahan perhubungan awam mereka bahawa mereka menyokong aktiviti komuniti atau badan amal tertentu, memberikan bakal pelanggan maklumat yang diperlukan untuk membuat keputusan termaklum untuk meneruskan atau memutuskan hubungan perniagaan .

Bagaimana untuk menilai penasihat anda, tanpa mengira fahaman politik mereka

Mula-mula, lihat dengan teliti matlamat anda dan sama ada portfolio anda membantu anda memenuhinya, kata Andy Rosen, jurucakap pelaburan di Nerdwallet. "Jika simpanan persaraan anda tidak mencapai matlamat anda, anda boleh bertanya kepada penasihat anda mengapa begitu dan bagaimana anda boleh menanganinya," kata Rosen. 

Masih tidak pasti? "Apabila anda mengatakan penasihat anda telah melakukan kerja yang baik, ini menimbulkan persoalan, 'berdasarkan apa?'," kata perancang kewangan bertauliah Lisa Weil. Anda harus mendasarkan ini pada penanda sebenar, bukan hanya naluri: "Adakah penasihat anda memberikan anda penanda aras untuk membandingkan hasil kerjanya dengan anda?" dia berkata. Penanda aras boleh berbeza-beza secara meluas. Ini mungkin membandingkan bagaimana, katakan, prestasi saham AS anda terhadap S&P 500, atau bergantung pada pegangan anda, membandingkannya dengan sesuatu seperti Dana Indeks Pertumbuhan Vanguard, Indeks Teknologi Maklumat Vanguard atau Dana Indeks Saham Dunia Jumlah Vanguard. Yang berkata, "setiap portfolio mempunyai gabungan unik pegangannya sendiri, yang bermakna perbandingan boleh menjadi sukar, terutamanya kerana setiap prestasi portfolio akan berbeza, bergantung bukan sahaja pada gabungan aset yang dipegang, tetapi juga masa apabila anda masuk. dan apabila anda keluar dari jawatan individu,” katanya. (Anda boleh menggunakan alat ini untuk dipadankan dengan penasihat kewangan yang mungkin memenuhi keperluan anda.)

Intinya: Jika anda mahu, "anda mempunyai pilihan untuk mengundi dengan kaki anda dan mencari penasihat atau firma yang lebih sejajar dengan nilai anda," kata Stanganelli. 

• Soalan disunting untuk ringkas dan jelas