Penyata suku tahunan 401(k) anda yang seterusnya mungkin membimbangkan. Inilah sebabnya

Loceng penggera dalaman anda mungkin berdering apabila membaca penyata pelan 401(k) anda yang seterusnya — sekurang-kurangnya pada pemerah pipi pertama.

Penyata 401(k) tradisional — notis tetap yang tiba melalui mel atau dalam talian — menunjukkan kepada pelabur jumlah wang yang telah mereka simpan untuk persaraan, antara maklumat lain seperti peruntukan pelaburan. Tidak lama lagi, mereka juga akan melihat bagaimana telur sarang mereka diterjemahkan kepada aliran pendapatan bulanan.

Ia adalah sebahagian daripada usaha berterusan oleh penggubal dasar untuk merangka semula cara rakyat Amerika memikirkan tentang simpanan persaraan: sebagai gaji tetap daripada kerja atau pembayaran Keselamatan Sosial, sebagai contoh, bukannya sekali gus.

Yang terakhir mungkin memberitahu pelabur sedikit tentang bagaimana jumlah simpanan mereka akan atau tidak akan membiayai dengan secukupnya gaya hidup persaraan mereka. Telur sarang $125,000 mungkin terdengar seperti jumlah yang mencukupi bagi sesetengah penyimpan, tetapi mungkin kelihatan kurang begitu jika mereka menyedari ia diterjemahkan ke dalam secara kasar $500 atau $600 sebulan, sebagai contoh.

"Bagi sebahagian besar rakyat Amerika, ia akan menjadi panggilan bangun," Richard Kaplan, seorang profesor undang-undang di Universiti Illinois, berkata mengenai pendedahan baharu itu.

Pembetulan kursus

Ramai penyimpan akan melihat pendedahan buat kali pertama pada penyata suku tahunan mereka yang seterusnya, disebabkan Jabatan Buruh AS keperluan. Kenyataan tersebut, yang dikeluarkan oleh pentadbir pelan, akan tiba dalam beberapa hari dan minggu selepas 30 Jun.

Dasar baharu itu adalah hasil daripada perundangan persekutuan — Akta Selamat — diluluskan dalam 2019.

Pekerja harus menggunakan anggaran sebagai panduan kasar dan bukannya injil atau sebagai jaminan, kata Kaplan.

Dari segi teknikal, mereka menunjukkan jumlah anggaran pendapatan yang anda perolehi setiap bulan sepanjang hayat anda jika anda membeli anuiti dengan simpanan 401(k) anda pada umur 67 tahun.

Saya fikir ia sangat membantu untuk membantu orang mula memikirkan tentang hasil, dan tidak menekankan timbunan wang yang besar.

Philip Chao

prinsipal dan ketua pegawai pelaburan di Experiential Wealth

Terdapat dua anggaran: Satu untuk anuiti "kehidupan bujang", yang membayar pendapatan kepada pembeli individu seumur hidup. Satu lagi adalah untuk anuiti "bersama dan mangsa yang layak", yang membayar pendapatan untuk individu dan pasangan yang masih hidup seumur hidup.

Anggaran adalah berdasarkan baki 401(k) semasa anda. Mereka tidak, sebagai contoh, mengunjurkan bagaimana simpanan seorang berusia 35 tahun akan berkembang dan bagaimana telur sarang masa depan itu akan diterjemahkan kepada pendapatan bulanan. Akibatnya, pendapatan mereka mungkin kelihatan remeh pada pandangan pertama.

Lebih dari Kewangan Peribadi:
Kongres mendesak pelan persaraan kebangsaan baharu
Langkah penting yang boleh diambil oleh wanita untuk merapatkan jurang simpanan persaraan
Cuti cukai persaraan meninggalkan penabung kelas pertengahan di belakang

Ilustrasi juga tidak mengambil kira Keselamatan Sosial atau sebarang simpanan di luar pelan 401(k) — bermakna anggaran itu mungkin sekurang-kurangnya kurang representasi. Mereka juga menganggap baki penuh anda adalah sepenuhnya "terletak hak,” yang mungkin tidak berlaku.

Anggaran itu berkemungkinan paling boleh diambil tindakan untuk penabung yang telah bertahun-tahun bersara berbanding mereka yang hampir mencapai umur persaraan, kerana yang pertama mempunyai lebih banyak masa untuk membetulkan kursus, kata Kaplan.

"Kebanyakan ini ditujukan kepada golongan muda, dengan ini merupakan pembetulan pertengahan," kata Kaplan.

Pasang semula pemikiran anda

Sumber: https://www.cnbc.com/2022/06/07/your-next-quarterly-401k-statement-may-be-alarming-heres-why.html