Bank Untuk Menggunakan Kepakaran Pengurusan Risiko dan Pematuhan Mereka Untuk Bersaing Dalam Ruang Kripto ⋆ ZyCrypto

Pejabat Pengawal Mata Wang (OCC), sebuah biro bebas Jabatan Perbendaharaan AS, mengeluarkan surat tafsiran pada 2020 dan 2021 mengenai aktiviti bank dalam industri kripto. Aktiviti tersebut termasuk menyediakan perkhidmatan penjagaan mata wang kripto untuk pelanggan, memegang deposit yang berfungsi sebagai rizab untuk stablecoin tertentu, mengendalikan rangkaian pengesahan nod bebas (INVN) dan melibatkan diri dalam aktiviti stablecoin yang memudahkan transaksi pembayaran pada lejar yang diedarkan.

Dalam surat tafsiran November 2021, OCC selanjutnya menyatakan: “Surat ini menjelaskan bahawa aktiviti yang dialamatkan dalam surat tafsiran tersebut dibenarkan secara sah untuk diambil oleh bank, dengan syarat bank boleh menunjukkan, untuk memuaskan hati pejabat penyeliaannya, bahawa ia mempunyai kawalan untuk menjalankan aktiviti dengan cara yang selamat dan sihat”.

Berikutan peristiwa baru-baru ini dalam industri crypto, beberapa senator AS telah menulis kepada OCC meminta ia menarik balik surat tafsirannya kepada bank mengenai mata wang kripto. Surat bertarikh 10 Ogos 2022 berbunyi: “Walau bagaimanapun, memandangkan kegawatan baru-baru ini dalam pasaran crypto, kami bimbang tindakan OCC ke atas crypto mungkin telah mendedahkan sistem perbankan kepada risiko yang tidak perlu, dan meminta anda menarik balik surat tafsiran sedia ada. yang telah membenarkan bank untuk terlibat dalam aktiviti berkaitan crypto tertentu.”

Surat itu selanjutnya meminta OCC untuk menyelaras dengan Rizab Persekutuan dan Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan untuk membangunkan pendekatan komprehensif yang melindungi pengguna dengan secukupnya dan keselamatan dan kekukuhan sistem perbankan.

Dalam surat berasingan bertarikh 8 Ogos 2022, American Bankers Association (ABA) membalas perintah eksekutif (EO) melalui Jabatan Perbendaharaan AS yang meminta maklumat dan ulasan mengenai pembangunan aset digital yang bertanggungjawab. 

Dalam respons mereka, ABA menekankan risiko yang ditimbulkan kepada pengguna oleh syarikat crypto yang tidak tertakluk kepada peraturan dan penyeliaan persekutuan yang disatukan. Surat ABA berbunyi: “Kami bimbang bahawa sangat sedikit aktiviti nampaknya telah dilakukan sejak EO dikeluarkan untuk mengekang syarikat crypto bukan bank ini. Pada masa yang sama, pengawal selia bank telah mengambil pendekatan yang sangat berhati-hati, mengarahkan bank untuk mencari tanpa bantahan rasmi terhadap sebarang aktiviti dalam pasaran aset digital”.

ABA meminta kejelasan kawal selia dan medan sama rata bagi bank dan bukan bank untuk meningkatkan inovasi dan daya saing dalam pasaran aset digital. Surat ABA menyatakan bahawa: “Bank tertakluk kepada rangka kerja kawal selia yang komprehensif dan penyeliaan disatukan yang membolehkan pelaksanaan aktiviti aset digital dengan teliti. Disokong oleh budaya pengurusan risiko dan pematuhan, dan tertakluk kepada penyeliaan dan pemeriksaan, bank lebih bersedia untuk mengenal pasti sebarang risiko dan menyelesaikannya tepat pada masanya yang mengurangkan bahaya kepada pengguna dan peserta pasaran yang lain”. 

Surat ABA membuat kesimpulan bahawa "Aset digital mewakili pasaran yang pesat membangun, dan bank secara aktif menilai cara untuk bersaing secara selamat dan bertanggungjawab".

Pendekatan pelbagai serampang memerlukan rangka kerja kawal selia yang lebih telus, digabungkan dengan budaya pengurusan risiko dan pada masa yang sama melindungi pengguna dalam industri kripto.