Pendapat: Skandal pencen gergasi ini bersembunyi di depan mata

Watch: Pekerja Starbucks bercakap dengan Bernie Sanders tentang keadaan kerja

Sementara itu, kebanyakan syarikat yang sama juga menyusun rancangan 401(k) mereka supaya pekerja tidak benar-benar dapat menyimpan caruman syarikat melainkan mereka tinggal di syarikat itu selama lebih daripada tiga tahun.

Amalan ini menjadi tumpuan a laporan melepuh oleh Samantha Prince, profesor undang-undang bersekutu di Penn State Dickinson Law.

Dickinson memilih Amazon
AMZN,
+ 5.73%
sebagai contoh. Syarikat mempunyai perolehan yang tinggi. Pengasas dan bekas Ketua Pegawai Eksekutif Jeff Bezos, the orang kedua terkaya di dunia, terkenal menerima perolehan yang tinggi untuk mengelakkan "perarakan ke biasa-biasa." Tinjauan PayScale mendapati pekerja median pergi selepas hanya setahun. Namun Amazon menjalankan pelan 401(k) di mana caruman syarikat tidak "diletak hak", atau menjadi milik pekerja, sehingga pekerja itu telah tinggal di syarikat itu selama sekurang-kurangnya tiga tahun.

Amazon ialah majikan sektor swasta kedua terbesar di Amerika, dengan hampir 1 juta pekerja. Ia sedang mengiklankan kualiti faedahnya di TV dan YouTube. 

Amazon, yang dihubungi oleh MarketWatch, berkata bahawa syarikat itu menyumbang 50 sen kepada 401(k) pekerja untuk setiap dolar yang disumbangkan oleh pekerja, sehingga 4% daripada pendapatan pekerja. Tetapi syarikat itu mengakui bahawa pekerja tidak boleh menyimpan dolar yang sepadan melainkan mereka tinggal selama sekurang-kurangnya tiga tahun (walaupun, Amazon menambah, jika pekerja itu pergi dalam tempoh tiga tahun, tetapi kemudian kembali dalam tempoh lima tahun lagi, jadual peletakhakan akan menyambung semula seolah-olah mereka tidak pergi). Syarikat itu enggan menyatakan bilangan pekerja yang tinggal sekurang-kurangnya tiga tahun, tetapi berkata jumlah itu semakin meningkat.

Bezos, yang mengasaskan syarikat itu hampir 30 tahun yang lalu, mempunyai nilai bersih sekitar $180 bilion, walaupun dia mendapat pukulan baru-baru ini apabila saham jatuh pada pendapatan yang mengecewakan.

Prince memetik Home Depot
HD,
+ 2.19%
sebagai syarikat lain yang menjalankan sistem yang serupa. Home Depot mengesahkan bahawa pekerja tidak boleh menyimpan caruman 401(k) syarikat melainkan mereka tinggal di syarikat selama lebih daripada tiga tahun. Syarikat itu enggan menyatakan berapa ramai yang berbuat demikian.

Kedua-dua syarikat menekankan faedah dan faedah lain yang mereka sediakan untuk pekerja. (Dan, walaupun mereka tidak menyebut perkara ini, perlu ditambah bahawa Amerika kini mempunyai pasaran pekerjaan terbaik dalam beberapa dekad, dan gaji meningkat secara menyeluruh.)

Syarikat-syarikat ini tidak bersendirian. Majlis Penaja Pelan Amerika, sebuah organisasi yang mewakili penaja pelan persaraan, memberitahu saya bahawa kurang daripada separuh daripada semua 401(k) pelan di Amerika menawarkan peletakhakan penuh serta-merta caruman majikan. Tambahan pula, syarikat terbesar yang berkemungkinan besar akan menahan wang tersebut. Antara majikan yang mempunyai lebih daripada 5,000 pekerja, data mereka menunjukkan, 23% daripada mereka yang memberi padanan syarikat menggunakan jadual peletakhakan tiga tahun. Di kalangan majikan kecil yang mempunyai kurang daripada 100 pekerja, angka itu adalah kurang daripada 10%. Di antara mereka yang memberi sumbangan tidak sepadan, 47% menahan wang itu selama tiga tahun sebelum ia diletak hak.

Skandal pencen ini tidak samar-samar, dan dalam zaman yang serba mencabar ini, ia merupakan satu topik yang boleh menyatukan orang ramai merentasi jurang politik. Orang yang bekerja keras, orang miskin yang bekerja, dilucutkan wang yang mereka anggap secara munasabah telah mereka perolehi.

"Apabila Amazon dan syarikat lain, seperti Home Depot, secara konsisten mempunyai perolehan yang tinggi dan menggunakan jadual peletakhakan, pekerja kalah, dan syarikat menang," hujah Prince. Dolar caruman yang pekerja hilang akan dibuang semula ke dalam periuk 401(k), di mana syarikat boleh menggunakannya untuk membayar kos pentadbiran dan memberikan caruman syarikat kepada pekerja lain. Itu adalah subsidi yang berkesan kepada syarikat. “Akibatnya, syarikat-syarikat ini menikmati durian runtuh melalui pengurangan kos pampasan. Ini semua datang dengan mengorbankan pekerja dan memburukkan lagi ketidaksamaan kekayaan persaraan bagi kumpulan terpinggir," kata Prince. "Syarikat-syarikat ini mensabotaj sistem persaraan."

Prince menambah: "Syarikat-syarikat ini tahu bahawa mereka mempunyai perolehan yang tinggi dan menutup mata terhadap ketidaksamaan yang dibuat dengan menggunakan jadual peletakhakan yang akan mengakibatkan pekerja tersebut kehilangan faedah mereka."

Amalan ini bukan sahaja tidak beretika. Ia juga mungkin amalan perniagaan yang buruk. Lebih-lebih lagi apabila majikan terpaksa memperjuangkan pekerja yang baik, seperti sekarang.

"Dengan pasaran pekerjaan yang ketat, jadual peletakhakan 401(k) yang menyebabkan pekerja terlepas perlawanan adalah rabun," kata Mari Adam, seorang perancang kewangan di Mercer Advisors di Boca Raton, Florida. “Perlawanan 401(k) adalah sebahagian daripada jumlah pampasan. Perlawanan kedekut, atau perlawanan yang hanya berlaku selama beberapa tahun, boleh menjejaskan keupayaan syarikat untuk mengupah dan mengekalkan pekerja.”

"Saya mempunyai pelanggan yang bekerja untuk syarikat seperti ini, dan mereka berasa kekurangan," katanya. “Walaupun syarikat mungkin mempunyai apa yang difikirkan sebagai sebab yang baik untuk menangguhkan peletakan hak, ia menghantar mesej kepada pekerja bahawa mereka tidak dihargai, atau syarikat tidak mengambil berat tentang kesejahteraan kewangan mereka.”

Tetapi Marienala Collado, seorang perancang kewangan dengan Penasihat Kewangan Tobias di Platona, Florida, mempertahankan peletakhakan yang tertunda.

"Mengekalkan bakat dan memberi insentif kepada bakat untuk kekal adalah lebih mencabar berbanding sebelum ini," katanya. “Tempoh peletakhakan yang dipanjangkan ini digunakan sebagai satu cara untuk memberi insentif kepada pekerja untuk bertahan supaya mereka mendapat perlawanan lengkap mereka. Sebagai majikan sendiri, saya berharap pekerja mempertimbangkan idea 'wang ditinggalkan di atas meja' sebelum melompat ke kapal."

Dia menambah, "Sebarang tawaran luar perlu mengambil kira faedah yang telah diketepikan. Salah, betul atau acuh tak acuh, ia adalah faedah pekerja yang perlu dipertimbangkan oleh pekerja apabila menilai tawaran lain." 

Sejauh mana ini terpakai kepada kakitangan bergaji rendah di tingkat kedai atau gudang ialah soalan terbuka.

Syarikat mungkin bertindak kejam, tetapi mereka juga bertindak secara sah. Mereka cuba memaksimumkan nilai pemegang saham (dan, mungkin, bonus eksekutif-yang bukan perkara yang sama). Terlalu mudah untuk menyalahkan majikan atau "ketamakan". Turut dipersalahkan ialah sistem peraturan persaraan persekutuan persekutuan kita yang terlalu rumit, Byzantine. Washington kelihatan ketagih kepada peraturan yang rumit, lebih kompleks lebih baik. Ironinya, mereka sering dipeluk oleh orang yang mendakwa mereka menentang pihak berkuasa.

Memo kepada dasar menang: Kerumitan memberi manfaat kepada yang berkuasa. Sentiasa. Jaring rumit anda menangkap ikan kecil dan biarkan yang besar berenang melalui atau sekitar. Itu bukan pepijat sistem yang rumit, ia adalah ciri.

Prince mahukan lebih banyak pendedahan, bersama-sama dengan peraturan baharu yang menghalang "syarikat mega" daripada menggunakan jadual peletakhakan ini.

Berikut ialah idea yang lebih mudah. Bagaimana pula dengan kita menghapuskan peletakhakan sama sekali dalam semua pelan ERISA yang layak seperti 401(k)s? Tiada peletakhakan sama sekali. Biar mudah, bodoh. Ini adalah rancangan persaraan.

Majikan mahu memberi insentif kepada pekerja utama untuk bertahan? Hebat. Biarkan mereka melakukannya di luar rancangan persaraan. Mereka boleh menawarkan bonus. Atau kenaikan gaji. Atau keadaan kerja yang tidak menyusahkan. Bagaimana bunyi itu?