Terdapat banyak jenis akaun persaraan di luar sana, tetapi 401 (k) mungkin yang paling mudah.
Tajaan majikan Pelan 401 (k) membolehkan anda mencarum secara automatik ke akaun anda daripada setiap gaji, melabur dalam dana yang disemak secara profesional dan, dalam kebanyakan kes, menangguhkan cukai pendapatan ke atas pendapatan tersebut sehingga akhir hayat.
Ramai majikan mempunyai sumbangan yang sepadan kepada 401(k)s sebagai faedah pekerja – selagi anda memasukkan wang tunai sendiri. Tetapi berapa banyak yang perlu anda masukkan, dan apakah yang boleh anda lakukan untuk mendapatkan yang terbaik daripada 401(k) anda dalam jarak jauh? Inilah yang anda perlu tahu.
Cari pelan simpanan persaraan anda Berapa banyak yang boleh anda sumbangkan kepada 401 (k) anda?
. Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri menetapkan had sumbangan untuk 401(k)s setiap tahun. Had ini berbeza-beza berdasarkan umur anda, tetapi untuk 2022, kebanyakan rakyat Amerika boleh menyumbang sehingga $20,500 sepanjang tahun. Jika anda berumur 50 tahun ke atas, had tersebut meningkat kepada $27,000 (ini membolehkan pekerja yang hampir bersara mendapat caruman tambahan).
Itu hanyalah had sumbangan peribadi anda, walaupun. Anda secara teknikal boleh melebihi jumlah ini - sehingga 100% daripada pampasan anda atau $61,000, yang mana lebih rendah – jika majikan anda turut menyumbang kepada akaun tersebut. Sesetengah majikan menawarkan sumbangan yang sepadan, bermakna bagi setiap dolar yang anda sumbangkan ke akaun anda, mereka akan menyumbangkan jumlah yang sepadan sehingga ambang tertentu.
Menurut melaporkan daripada kumpulan pengurusan pelaburan Vanguard, kebanyakan majikan dengan faedah sepadan akan menyumbang 50 sen pada dolar sehingga 6% daripada gaji pekerja. Jadi, jika anda membuat $50,000, majikan anda akan menyumbang sehingga $1,500 setahun, dengan syarat anda menyumbang sekurang-kurangnya $3,000 sendiri (50,000 x .06).
Bagaimanakah simpanan persaraan anda terkumpul? Berapa banyak yang perlu anda sumbangkan?
Sebaik-baiknya, anda akan memanfaatkan had sumbangan maksimum IRS ke akaun anda tahun demi tahun. Tetapi jika itu tidak mungkin dari segi kewangan, mulakan dengan menyumbang secukupnya untuk memaksimumkan caruman majikan anda. Jika anda tidak pasti apa itu, semak dengan pentadbir faedah syarikat anda. Mereka boleh membimbing anda melalui dasar sumbangan yang sepadan dan mengarahkan anda tentang cara menyediakan sumbangan.
"Sumbangkan maksimum belanjawan isi rumah anda, sehingga sumbangan tahunan maksimum yang dibenarkan oleh IRS," kata Daniel Milan, rakan kongsi pengurusan di Cornerstone Financial Services. "Sekurang-kurangnya, jika syarikat anda menawarkan perlawanan, anda harus menyumbang sekurang-kurangnya peratusan yang diperlukan untuk mendapatkan perlawanan maksimum, kerana itu adalah wang percuma yang anda tinggalkan di atas meja jika anda tidak melakukannya."
Beri perhatian, walaupun. Syarikat anda mungkin menukar dasar pemadanannya dari semasa ke semasa, jadi pastikan anda mendaftar masuk setiap tahun dengan pentadbir pelan anda. Anda akan mahu memanfaatkan sepenuhnya sebarang caruman majikan selagi ia mampu dari segi kewangan.
401(k) alternatif
Jika anda dapat memaksimumkan caruman 401(k) anda (dan majikan anda) dan masih mempunyai baki dana pakai buang, anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menyumbang kepada akaun lain sebagai tambahan kepada 401(k) anda.
Beberapa pilihan termasuk:
IRA: Kedua-dua tradisional dan Roth IRAs boleh menjadi pilihan yang bijak. Ini membolehkan anda menyumbang sehingga $6,000 setiap tahun (lebih banyak jika anda berumur 50 tahun atau lebih) dan bina kekayaan untuk persaraan. Perbezaan antara keduanya terletak pada layanan cukai mereka. Dengan IRA tradisional, anda membayar cukai semasa pengeluaran, manakala sumbangan Roth IRA adalah selepas cukai, bermakna anda membayar cukai ke atas pendapatan dahulu dan kemudian membuat sumbangan. Ini membolehkan anda mengelakkan cukai apabila anda mengeluarkan dana di kemudian hari.
Akaun Simpanan Kesihatan: Dengan HSA, anda boleh mengetepikan wang sebelum cukai untuk digunakan bagi kos penjagaan kesihatan – termasuk perkara seperti ubat-ubatan, bekalan pertolongan cemas, potongan insurans kesihatan dan perbelanjaan berkaitan kesihatan lain yang mungkin anda tanggung (seperti ujian Covid, contohnya).
Insurans hayat: Jika anda mempunyai pasangan atau tanggungan, meletakkan dana tambahan untuk polisi insurans hayat mungkin bijak dari segi kewangan. Pastikan anda bercakap dengan ejen insurans jika anda memilih strategi ini, kerana terdapat beberapa jenis polisi untuk difikirkan.
529 pelan: A 529 rancangan membolehkan anda mengumpul dana untuk kos kolej masa depan anak anda. Beberapa rancangan malah membenarkan anak anda menggunakan wang itu untuk sekolah perdagangan dan perbelanjaan lain apabila mereka mencapai umur tertentu. (Namun, ini berbeza mengikut negeri, jadi semak dengan profesional kewangan di kawasan anda).
Anda juga boleh bercakap dengan penasihat kewangan, yang boleh membantu anda menentukan strategi terbaik untuk belanjawan dan matlamat persaraan anda. Mereka boleh menyediakan panduan pelaburan, simpanan dan belanjawan yang diperibadikan kepada situasi khusus anda.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/optimal-amount-contribute-401-k-201723170.html