Firma Kripto 'Nyah-risiko' Berpotensi Mencipta 'Kelegapan dalam Kelakuan Kewangan'

Menurut nota panduan terkini yang dikeluarkan oleh pengawal selia sektor perbankan Afrika Selatan, Prudential Authority, penilaian risiko tidak bermakna institusi kewangan harus mengelak atau menghapuskan risiko melalui penamatan borong perhubungan pelanggan dengan entiti seperti penyedia perkhidmatan aset crypto. Sebaliknya, pengawal selia mahu institusi kewangan hanya mempertimbangkan "menyah risiko" apabila "risiko yang ditimbulkan terlalu besar untuk diuruskan dengan jayanya."

Ancaman Kepada Integriti Kewangan

Pengawal selia industri perbankan utama Afrika Selatan, Pihak Berkuasa Prudential, berkata beberapa keputusan bank untuk menamatkan hubungan dengan entiti kripto "mungkin menimbulkan ancaman kepada integriti kewangan secara umum." Di samping itu, pengawal selia mencadangkan bahawa mengelakkan entiti mata wang kripto sepenuhnya boleh berpotensi melemahkan proses pengurusan risiko bank.

Menurut nota panduan dihantar kepada institusi kewangan oleh Fundi Tshazibana, Ketua Pegawai Eksekutif Prudential Authority, penyingkiran entiti crypto seperti pertukaran daripada sistem perbankan "berpotensi mewujudkan kelegapan dalam tingkah laku kewangan orang atau entiti yang terjejas." Perkara yang sama juga menghapuskan kemungkinan menangani risiko seperti pengubahan wang haram, pembiayaan pengganas, dan pembiayaan percambahan, tambah nota panduan lapan muka surat itu.

Kenyataan oleh Tshazibana datang lebih enam bulan selepas laporan muncul bahawa institusi kewangan Afrika Selatan tertentu telah menghantar notis penamatan akaun kepada pelanggan yang menawarkan perkhidmatan arbitraj mata wang kripto automatik. Seperti sebelum ini dilaporkan oleh Berita Bitcoin.com pada akhir 2021, salah satu bank, Standard Bank, menegaskan pada masa itu bahawa penamatan perkhidmatan kepada entiti crypto bertujuan untuk memastikan pematuhan institusi kewangan terhadap peraturan.

Walau bagaimanapun, dalam nota panduan, yang juga mesti dihantar kepada juruaudit bebas institusi masing-masing, Ketua Pegawai Eksekutif sebaliknya menggesa bank untuk melaksanakan penilaian risiko yang berkaitan untuk setiap aset kripto (CA) atau penyedia perkhidmatan aset kripto (CASP). Tshazibana menerangkan:

Oleh itu, adalah bijak bagi bank untuk dapat mengkategorikan risiko pelanggan berkaitan CA/CASP melalui menjalankan penilaian risiko yang akan membantu bank dalam menentukan tahap [pengubahan wang haram, pembiayaan pengganas, pembiayaan percambahan] langkah pengurusan risiko yang sesuai, berbanding untuk mengelak sepenuhnya, selaras dengan penerapan pendekatan berasaskan risiko.

Ketua Pegawai Eksekutif berhujah bahawa keputusan untuk menyah risiko atau menamatkan perkhidmatan hanya perlu dibuat selepas "risiko yang ditimbulkan oleh perniagaan atau pelanggan tertentu terlalu besar untuk diuruskan dengan jayanya."

'Langkah Ke Hadapan Hebat untuk Kripto'

Bertindak balas kepada nota panduan terkini Pihak Berkuasa Prudential, Farzam Ehsani, Ketua Pegawai Eksekutif platform pertukaran crypto Afrika Selatan yang dipanggil Valr, berkata dalam tweet bahawa hujah yang dikemukakan oleh pengawal selia menunjukkan ia kini memahami faedah memantau transaksi crypto. Ehsani juga memberikan pemikirannya tentang maksud nota panduan untuk industri crypto. Dia berkata:

“Pada pandangan saya, ini adalah satu langkah ke hadapan yang hebat untuk crypto, untuk Afrika Selatan dan untuk bank itu sendiri. Ia amat berguna untuk syarikat dalam ruang crypto yang secara bertanggungjawab cuba membina produk untuk memberi perkhidmatan kepada orang ramai. Risiko dan pelaku buruk jelas kekal dalam crypto (seperti yang mereka lakukan di tempat lain) dan bank tidak akan segera memulakan perbankan semua syarikat crypto.

Bos Valr juga berhujah bahawa nota panduan terkini mungkin akan mengarahkan Afrika Selatan "ke arah yang betul untuk membolehkan teknologi dan inovasi baharu berkembang di negara itu."

Daftarkan e-mel anda di sini untuk mendapatkan kemas kini mingguan tentang berita Afrika yang dihantar ke peti masuk anda:

Apakah pendapat anda tentang cerita ini? Beritahu kami pendapat anda di bahagian komen di bawah.

Terence Zimwara

Terence Zimwara ialah wartawan, pengarang dan penulis yang memenangi anugerah Zimbabwe. Beliau telah menulis secara meluas tentang masalah ekonomi beberapa negara Afrika serta bagaimana mata wang digital boleh menyediakan laluan melarikan diri kepada orang Afrika.