Dia mempunyai hutang kad kredit $100K, bitcoin $60K. 4 kelebihan wang tentang apa yang perlu dilakukan

"Saya mempunyai $100K dalam hutang kad kredit, tetapi $60K dalam bitcoin. Adakah saya perlu menggunakannya untuk membayar balik hutang, atau memegang bitcoin untuk jangka masa panjang?” Itulah soalan yang dibaca oleh pembaca dalam MarketWatch Picks baru-baru ini, dan sebagai sebahagian daripada lajur "Tanya Penasihat" baharu kami, kami bertanya kepada empat perancang kewangan cara mereka menasihati pembaca ini. (Anda boleh menggunakan alat ini untuk dipadankan dengan penasihat kewangan yang mungkin memenuhi keperluan anda.). Inilah yang mereka beritahu kami:

Walaupun ada kemungkinan pegangan bitcoin anda boleh menjadikan anda sangat kaya, pakar mengatakan anda mungkin perlu menyelesaikan hutang kad kredit terlebih dahulu. Sesungguhnya, bitcoin adalah sangat spekulatif dan dikawal dengan buruk, kata perancang kewangan bertauliah Lisa Weil. “Sebenarnya tidak ada cara untuk mengetahui ke mana ia akan pergi dalam jangka pendek atau jangka panjang. Anda mungkin menggandakan wang anda atau anda mungkin kehilangan segala-galanya,” kata Weil. (Perhatikan bahawa pada Khamis 11 Mei, Bitcoin turun kira-kira 60% daripada paras tertinggi $69,000 pada November 2021.)

Ada soalan pelaburan yang anda mahu panel penasihat kewangan jawab? E-mel [e-mel dilindungi].

Hutang kad kredit anda, sebaliknya, adalah realiti tertentu yang diketahui. Ia tidak akan menjadi sifar dengan sendirinya. Lebih penting lagi, semakin lama anda menunggu untuk membayar hutang kad kredit, semakin banyak hutang ini akan berkembang apabila anda mengakru faedah pada kadar yang berpotensi menghukum. "Melainkan anda mempunyai sumber lain untuk membayar hutang ini dan anda benar-benar mampu untuk membuat spekulasi dan berpotensi kehilangan apa sahaja yang anda masukkan ke dalam bitcoin, saya akan mengesyorkan terlebih dahulu memastikan hutang anda dan terutamanya hutang faedah tinggi dibayar," kata Weil.

Perancang kewangan bertauliah John Piershale mengesyorkan agar bitcoin dicairkan dan menggunakannya untuk membayar hutang kerana hutang kad kredit biasanya mempunyai faedah yang sangat tinggi. “Pastikan untuk menahan cukai ke atas sebarang keuntungan bitcoin atau anda akan pergi dari kuali ke dalam api dengan IRS. Jika ada kemungkinan anda berada dalam tempoh kadar faedah sifar pada kad kredit, anda boleh menunggu untuk tunai dalam kripto sehingga tempoh 0% itu tamat jika anda berasa yakin dengan Bitcoin,” kata Piershale. 

Anda boleh menggunakan alat ini untuk dipadankan dengan penasihat kewangan yang mungkin memenuhi keperluan anda.

Satu lagi cara untuk memikirkan isu ini ialah: “Adakah anda akan mengambil hutang kad kredit untuk membeli bitcoin? Malah pemegang kripto yang paling banyak berlian mungkin akan berkata tidak. Pelaburan termasuk bitcoin ada tempatnya. Membawa hutang faedah yang tinggi dan menaikkan caj faedah yang tinggi adalah lebih seperti berjudi daripada melabur. Banyak yang perlu dilakukan dengan betul untuk itu berakhir dengan baik dan memadamkan hutang itu,” kata Elliot Dole, perancang kewangan bertauliah di Buckingham Strategic Wealth.

Yang berkata, keputusan anda juga akan bergantung kepada berapa banyak yang anda mahu berjudi. Matthew A. Ramos, perancang kewangan bertauliah di MAR Financial Planning, berkata pembolehubah utama yang perlu dipertimbangkan di sini ialah kadar faedah ke atas hutang kad kredit anda. “Bandingkan dengan apa yang anda jangkakan bitcoin akan kembali setiap tahun. Membayar kad kredit sebanyak $60,000 akan menjamin pulangan yang sama dengan kadar faedah. Jika kadar faedah pada kereta kredit anda ialah 15%, bakinya akan berganda dalam masa kira-kira empat setengah tahun,” kata Ramos. Jika anda fikir bitcoin akan lebih daripada dua kali ganda dalam tempoh lima tahun atau memperoleh lebih daripada 15% setahun, anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk memegangnya.