Selepas kegagalan Silicon Valley Bank (SVB), ramai rakyat Amerika mula menyedari bahaya perbankan rizab pecahan. Laporan menunjukkan bahawa SVB mengalami operasi bank yang ketara selepas pelanggan cuba mengeluarkan $42 bilion daripada bank pada hari Khamis. Berikut ialah pandangan tentang perbankan rizab pecahan dan sebab amalan itu boleh membawa kepada ketidakstabilan ekonomi.
Sejarah dan Bahaya Perbankan Rizab Pecahan di Amerika Syarikat
Selama beberapa dekad, orang telah memberi amaran tentang bahaya perbankan rizab pecahan, dan pengalaman pahit baru-baru ini Bank Lembah Silikon (SVB) telah membawa perhatian baharu kepada isu tersebut. Pada asasnya, perbankan rizab pecahan ialah sistem pengurusan bank yang hanya memegang sebahagian kecil daripada deposit bank, dengan baki dana dilaburkan atau dipinjamkan kepada peminjam. Perbankan rizab pecahan (FRB) beroperasi di hampir setiap negara di seluruh dunia, dan di AS, ia menjadi terkenal secara meluas pada abad ke-19. Sebelum masa ini, bank beroperasi dengan rizab penuh, bermakna mereka memegang 100% daripada dana pendeposit mereka dalam rizab.
Walau bagaimanapun, ada perbahasan yang besar mengenai sama ada pemberian pinjaman pecahan berlaku pada hari ini, dengan sesetengah orang menganggap bahawa dana dan pinjaman yang dilaburkan hanya dicetak secara tidak sengaja. Hujah itu berpunca daripada kertas Bank of England yang dipanggil "Penciptaan Wang dalam Ekonomi Moden.” Ia sering digunakan untuk menghilangkan mitos yang berkaitan dengan perbankan moden. Ahli ekonomi Robert Murphy membincangkan mitos yang dikatakan ini dalam bab 12 bukunya, "Memahami Mekanik Wang."
Amalan FRB merebak dengan ketara selepas Akta Perbankan Negara diluluskan pada tahun 1863, yang mewujudkan sistem piagam perbankan Amerika. Pada awal 1900-an, kaedah rizab pecahan mula menunjukkan keretakan dengan kegagalan bank sekali-sekala dan krisis kewangan. Ini menjadi lebih menonjol selepas Perang Dunia I, dan larian bank, yang ditonjolkan dalam filem popular "It's a Wonderful Life," menjadi perkara biasa pada masa itu. Untuk membetulkan keadaan, sekumpulan pegawai bank yang digelar "The Money Trust" atau "House of Morgan" bekerja dengan birokrat AS untuk mewujudkan Sistem Rizab Persekutuan.
Selepas masalah selanjutnya dengan rizab pecahan, Kemurungan Hebat berlaku, dan Presiden AS Franklin D. Roosevelt memulakan Akta Perbankan 1933 untuk memulihkan kepercayaan dalam sistem. Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) juga telah diwujudkan, yang menyediakan insurans untuk pendeposit yang memegang $250,000 atau kurang dalam institusi perbankan. Sejak itu, amalan perbankan rizab pecahan terus berkembang popular di AS sepanjang abad ke-20 dan kekal sebagai bentuk perbankan dominan hari ini. Walaupun popular dan digunakan secara meluas, perbankan rizab pecahan masih menimbulkan ancaman besar kepada ekonomi.
Sejarah had deposit FDIC. pic.twitter.com/e0q1NkzW6n
- Lyn Alden (@LynAldenContact) Mac 12, 2023
. masalah terbesar dengan perbankan rizab pecahan adalah ancaman bank dijalankan kerana bank hanya memegang sebahagian kecil daripada deposit. Jika sebilangan besar pendeposit menuntut semula deposit mereka secara serentak, bank mungkin tidak mempunyai wang tunai yang mencukupi untuk memenuhi permintaan tersebut. Ini, seterusnya, menyebabkan krisis kecairan kerana bank tidak dapat menenangkan pendeposit dan ia boleh dipaksa untuk mungkir kewajipannya. Satu bank menjalankan boleh menyebabkan panik di kalangan pendeposit perbankan lain di lokasi lain. Kepanikan besar boleh memberi kesan riak di seluruh sistem kewangan, membawa kepada ketidakstabilan ekonomi dan berpotensi menyebabkan krisis kewangan yang lebih meluas.
“jadi ia dipanggil perbankan rizab pecahan”
“apakah pecahan itu?”
“dulu 10%. tetapi sekarang 0” pic.twitter.com/iBbH6yxDXn
- foobar (@ 0xfoobar) Mac 12, 2023
Perbankan Elektronik dan Kepantasan Maklumat Boleh Menimbulkan Ancaman Penularan Kewangan
Dalam filem "It's a Wonderful Life," berita tentang insolvensi merebak ke seluruh bandar seperti kebakaran, tetapi berita bank hari ini boleh menjadi lebih pantas disebabkan beberapa faktor yang berkaitan dengan kemajuan dalam teknologi dan kepantasan maklumat. Pertama, internet memudahkan maklumat tersebar dengan cepat, dan berita tentang ketidakstabilan kewangan bank boleh disebarkan dengan pantas melalui media sosial, laman web berita dan platform dalam talian yang lain.
Perbankan rizab pecahan TIDAK berfungsi, terutamanya dalam era internet dan media sosial.
Maklumat dan ketakutan tersebar terlalu cepat untuk sesebuah institusi bertindak balas.
Apa yang dahulunya mengambil masa berminggu-minggu mengambil masa beberapa minit.
Institusi yang lemah boleh terdedah dan ranap dalam masa beberapa jam.
- The Wolf Of All Streets (@scottmelker) Mac 12, 2023
Kedua, perbankan elektronik telah membuat transaksi lebih cepat, dan orang yang ingin mengeluarkan boleh berbuat demikian tanpa pergi ke cawangan secara fizikal. Kepantasan perbankan dalam talian boleh membawa kepada penggunaan bank yang lebih pantas dan meluas jika pendeposit merasakan terdapat risiko dana mereka tidak tersedia.
Akhir sekali, dan mungkin bahagian yang paling penting dalam perbezaan hari ini, ialah kesalinghubungan sistem kewangan global bermakna bahawa bank yang dijalankan di satu negara boleh dengan cepat merebak ke wilayah lain. Kepantasan maklumat, perbankan elektronik, dan sistem kewangan yang bersambung boleh membawa kepada kesan penularan yang lebih pantas dan meluas daripada yang mungkin berlaku pada masa lalu. Walaupun kemajuan dalam teknologi telah menjadikan perbankan lebih cekap dan lebih mudah, skim ini telah meningkatkan potensi penularan kewangan dan kelajuan bank boleh berlaku.
Penipuan dan 'Gelombang Buih Kredit Dengan Hampir Pecahan dalam Rizab'
Seperti yang dinyatakan sebelum ini, ramai pemerhati pasaran, penganalisis dan ahli ekonomi terkenal telah memberi amaran tentang isu dengan perbankan rizab pecahan. Malah pencipta Bitcoin, Satoshi Nakamoto, menulis tentang bahaya dalam kertas putih mani: “Bank pusat mesti dipercayai untuk tidak merendahkan mata wang, tetapi sejarah mata wang fiat penuh dengan pelanggaran amanah itu. Bank mesti dipercayai untuk memegang wang kami dan memindahkannya secara elektronik, tetapi mereka meminjamkannya dalam gelombang buih kredit dengan hampir tidak ada pecahan dalam simpanan,” tulis Nakamoto. Kenyataan ini menyerlahkan risiko yang berkaitan dengan perbankan rizab pecahan, di mana bank meminjamkan lebih banyak wang daripada yang mereka ada dalam rizab.
Murray Rothbard, seorang ahli ekonomi dan libertarian Austria, adalah pengkritik kuat perbankan rizab pecahan. "Perbankan rizab pecahan sememangnya penipuan, dan jika ia tidak disubsidi dan diberi keistimewaan oleh kerajaan, ia tidak boleh lama wujud," Rothbard pernah berkata. Ahli ekonomi Austria itu percaya bahawa sistem rizab pecahan bergantung pada penipuan dan bahawa bank mencipta pengembangan kredit buatan yang boleh membawa kepada ledakan ekonomi diikuti dengan kegagalan. Kemelesetan Besar pada tahun 2008 adalah peringatan tentang bahaya perbankan rizab pecahan, dan pada tahun yang sama Bitcoin diperkenalkan sebagai alternatif kepada perbankan tradisional yang tidak bergantung pada kebolehpercayaan institusi berpusat.
Sangat pelik bagaimana Amerika tiba-tiba bangun dan menyedari apa itu perbankan rizab pecahan
- Erik Voorhees (@ErikVoorhees) Mac 12, 2023
Masalah dengan SVB telah menunjukkan bahawa orang ramai perlu belajar tentang isu ini dan tentang perbankan pecahan secara keseluruhan. Pada masa ini, beberapa orang Amerika menyeru Fed untuk menyelamatkan Silicon Valley Bank, dengan harapan kerajaan persekutuan akan bertindak untuk membantu. Walau bagaimanapun, walaupun Fed menyelamatkan hari mengenai SVB, bahaya perbankan rizab pecahan masih wujud, dan ramai yang menggunakan kegagalan SVB sebagai contoh mengapa seseorang tidak harus mempercayai sistem perbankan yang beroperasi dengan cara ini.
Pada pendapat anda, apakah langkah yang perlu diambil oleh individu dan institusi kewangan untuk menyediakan dan mengurangkan potensi ancaman penularan kewangan dalam landskap digital yang berkembang pesat hari ini? Kongsi pendapat anda di bahagian komen di bawah.
Kredit Imej: Shutterstock, Pixabay, Wiki Commons, Wall Street Mojo, It's a Wonderful Life, Twitter
Penafian: Artikel ini hanya untuk tujuan maklumat. Ini bukan tawaran langsung atau permintaan tawaran untuk membeli atau menjual, atau cadangan atau sokongan dari sebarang produk, perkhidmatan, atau syarikat. Bitcoin.com tidak memberikan nasihat pelaburan, cukai, perundangan, atau perakaunan. Baik syarikat atau pengarang tidak bertanggungjawab, secara langsung atau tidak langsung, untuk apa-apa kerosakan atau kerugian yang disebabkan atau yang dikatakan disebabkan oleh atau berkaitan dengan penggunaan atau pergantungan terhadap apa-apa kandungan, barangan atau perkhidmatan yang disebutkan dalam artikel ini.
Sumber: https://news.bitcoin.com/silicon-valley-bank-failure-highlights-dangers-of-fractional-reserve-banking/