3 Protokol DeFi Merevolusikan Pinjaman dan Pinjaman Terdesentralisasi

Kewangan Terdesentralisasi (DeFi) ialah istilah umum untuk rangkaian perkhidmatan kewangan unik yang terdapat dalam industri rantaian blok yang membolehkan akses terus kepada perkhidmatan perbankan seperti meminjam dan meminjam tanpa menggunakan orang tengah seperti bank.

Walaupun ruang DeFi terdiri daripada pelbagai alat dan teknik yang berbeza seperti pertanian hasil, staking, NFT, pertukaran token dan banyak lagi, salah satu yang paling berkesan dan berjaya daripadanya ialah pinjaman terdesentralisasi, yang platformnya kini mempunyai lebih daripada $30 bilion nilai mata wang kripto pengguna yang terkunci di dalam tabung mereka.

Platform pinjaman DeFi membenarkan pengguna meminjam dan meminjamkan wang terus kepada pengguna lain tanpa menggunakan perantara, dan biasanya memerlukan peminjam untuk meletakkan mata wang kripto mereka sendiri sebagai cagaran. 

Walau bagaimanapun, tidak semua platform pinjaman dibina sama. Mari lihat beberapa platform pinjaman DeFi yang paling popular dan unik dan lihat apa yang mereka lakukan dengan baik berbanding yang lain tidak.

Platform Pinjaman DeFi yang Popular

Aave

Diasaskan pada 2017, Aave telah berkembang menjadi salah satu platform pinjaman DeFi yang paling popular dalam industri. Aave menawarkan ciri unik yang dipanggil pinjaman kilat, yang membolehkan seseorang meminjam wang tanpa sebarang cagaran, dengan syarat wang itu dibayar balik dalam transaksi yang sama seperti yang dihantar. 

Pinjaman kilat membolehkan peniaga mengambil kesempatan daripada arbitraj dan peluang perdagangan lain tanpa perlu mempertaruhkan dana mereka sendiri, dan terutamanya alat yang dicipta untuk pembangun menyepadukan ke dalam aplikasi perkhidmatan kewangan lain.

Aave juga menawarkan pinjaman tradisional sehingga 80% daripada nilai deposit cagaran pada lebih 30 aset mata wang kripto, sama ada pada kadar faedah tetap atau berubah-ubah.

Kumpulan mudah tunai Aave boleh disumbangkan oleh sesiapa sahaja, membolehkan orang biasa menjadi peminjam dan memperoleh pendapatan pasif daripada pelaburan mereka, yang menggambarkan jenis kebolehaksesan yang mewakili DeFi secara umum.

Nolus

Nolus ialah platform DeFi berbilang rantaian yang ingin memperbaharui proses peminjaman dan peminjaman dengan memperkenalkan sistem yang lebih serupa dengan kontrak pajakan tradisional.

Walaupun kebanyakan platform pinjaman DeFi memerlukan pengguna untuk meletakkan cagaran utama untuk membuat pinjaman, Nolus membolehkan pengguna meminjamkan aset kripto hanya dengan bayaran muka yang kecil, diikuti dengan bayaran masa hadapan yang dijadualkan secara tetap pada kadar faedah tetap.

Ini adalah penyimpangan radikal daripada amalan biasa ruang pinjaman DeFi dengan keperluan cagaran yang tinggi dan memecahkan halangan bagi mereka yang mencari pinjaman aset crypto. Nolus juga membolehkan peminjam memanfaatkan bayaran muka mereka dengan faktor 3x, seterusnya mengurangkan keperluan modal yang diperlukan untuk terlibat dengan pinjaman DeFi.

Lebih-lebih lagi, kadar pembubaran telah terbukti jauh lebih rendah pada Nolus berbanding platform lain (hanya 0.5%), menjadikan pajakan leveraj uniknya menawarkan salah satu pilihan pinjaman dan peminjaman paling selamat dalam ruang DeFi.

Jika pemberi pinjaman tidak membayar balik pinjaman mereka atau terlepas pembayaran berjadual, Nolus tidak boleh mencairkan semua cagaran pengguna sekaligus. Sebaliknya, ia mendebitkan jumlah yang dijadualkan daripada deposit cagaran pengguna sehingga pinjaman dibayar atau cagaran akhirnya habis. Pengguna juga boleh meletakkan aset leveraj mereka untuk bekerja pada strategi hasil yang disenarai putih oleh protokol.

Kompaun

Compound Finance ialah protokol pinjaman berasaskan Ethereum dengan lebih $2.4B dalam TVL (jumlah nilai terkunci) yang menawarkan kadar faedah dinamik berdasarkan algoritma pelarasan diri yang bertindak balas terhadap penawaran dan permintaan dalam pasaran.

Kadar faedah dinamik kompaun telah memainkan peranan yang besar dalam memudahkan penetapan harga kadar yang kompetitif untuk purata pengguna DeFi, dan dalam mewujudkan kecekapan modal untuk pemegang 18 aset kripto yang diberikannya pinjaman.

Untuk meminjam di Compound, pengguna mesti mendepositkan cagaran dalam bentuk token mata wang kripto mereka sendiri. Pengguna boleh menetapkan kadar pinjaman mereka sendiri berdasarkan jumlah cagaran mereka, sehingga setinggi 90% daripada nilai deposit cagaran.

Satu kelemahan ialah Kompaun hanya berdasarkan blockchain Ethereum, yang menjadikannya kurang boleh diakses dan saling beroperasi berbanding yang mungkin berlaku. Ia juga agak rumit untuk pengguna kali pertama menavigasi.

Kesimpulan

Terdapat banyak pilihan peminjaman dan peminjaman yang tersedia dalam ruang DeFi hari ini, semuanya menawarkan ciri unik pada konsep kewangan tradisional, dan ruang itu terus berkembang.

Memandangkan konsep pinjaman DeFi mendapat perhatian dalam kalangan pelabur arus perdana yang tertarik ke ruang itu disebabkan kelulusan ETF atau penggunaan kripto yang semakin meningkat, tiga platform yang disebutkan di atas dan lain-lain akan memainkan peranan besar dalam membentuk masa depan kewangan terdesentralisasi.