Panduan Pemula – crypto.news

Pemberian pinjaman Stablecoin adalah salah satu kaedah paling popular yang digunakan oleh pelabur crypto untuk menghasilkan aset crypto. Dalam panduan ini, anda akan belajar cara memperoleh faedah pada stablecoin menggunakan platform CeFi dan DeFi.

Apakah Stablecoins?

Stablecoin ialah mata wang digital yang bertujuan untuk mengekalkan tambatan harga 1:1 dengan aset tradisional yang stabil, seperti dolar AS atau emas. 

Mereka membantu merapatkan jurang antara kewangan tradisional dan kewangan kripto dengan menyediakan yang terbaik dari kedua-dua dunia – kestabilan harga aset seperti mata wang fiat dan komoditi bersama dengan kebolehcapaian, ketelusan dan privasi pasaran kripto.

Stablecoin terkemuka pasaran kripto termasuk Tether (USDT), USD Coin (USDC), Binance USD (BUSD) dan Dai (DAI) – semuanya disandarkan kepada dolar AS.

Stablecoin telah menjadi sangat popular dalam pasaran pinjaman kripto, kerana ia membolehkan pelabur memperoleh hasil di atas purata pada dolar AS secara de facto sambil mengekalkan modal mereka dalam kripto.  

Pasaran crypto terkenal kerana menyediakan banyak peluang untuk memperoleh pendapatan pelaburan, dengan syarat pelabur bersedia untuk mengambil risiko. Di luar perdagangan dan aset digital HODLing, berpuluh-puluh platform pinjaman kripto telah muncul untuk membolehkan pelabur memperoleh faedah ke atas pegangan kripto mereka.

Memandangkan permintaan pinjaman yang tinggi untuk aset kripto, kadar pinjaman kripto biasanya jauh melebihi kadar faedah dalam pasaran pendapatan tetap tradisional. Platform pinjaman kripto biasa menawarkan faedah daripada 4% hingga 10%. 

Selain itu, kebanyakan platform menawarkan pembayaran harian ke atas deposit, menggabungkan kadar faedah untuk pengguna setiap hari. Dengan kadar faedah yang agak tinggi, pelabur semakin meneroka cara untuk melabur wang mereka pada platform ini sejak beberapa tahun kebelakangan ini. 

Pinjaman Stablecoin sejak itu muncul sebagai satu cara untuk membolehkan pelabur menikmati faedah pinjaman kripto sambil mengelakkan turun naik pasaran crypto. 

Daripada membiarkan wang terbiar di bank, pinjaman stablecoin menawarkan cara untuk menggunakannya untuk memperoleh kadar faedah melebihi purata. Pelbagai platform pinjaman kewangan berpusat (CeFi) dan kewangan terdesentralisasi (DeFi) hari ini membolehkan pelabur memperoleh faedah yang lebih tinggi daripada mereka meminjamkannya.

Pinjaman CeFi lwn Pinjaman DeFi: Apakah Perbezaannya?

Pinjaman kewangan berpusat (CeFi) adalah serupa dengan pinjaman dalam pasaran kewangan tradisional. Pelabur mendaftar dengan pemberi pinjaman, melengkapkan proses pengesahan KYC/AML mandatori, dan kemudian mula meminjamkan stablecoin mereka untuk menerima pembayaran faedah harian atau mingguan. 

Proses ini secara amnya memerlukan pengguna untuk mendepositkan stablecoin mereka ke dalam dompet jagaan pembekal – dompet yang kunci peribadinya diuruskan oleh pihak ketiga. Ini membolehkan pengguna, terutamanya mereka yang tidak mahir dengan mata wang kripto, mengelakkan kerumitan mengurus kunci peribadi mereka. 

Sesetengah platform CeFi juga menyediakan perlindungan insurans untuk dana pengguna sekiranya berlaku penggodaman atau kemalangan. Selain itu, kebanyakan platform pinjaman CeFi sering mengehadkan bilangan stablecoin yang mereka benarkan kepada beberapa projek teratas dengan permodalan pasaran yang baik.

Pinjaman CeFi biasanya lebih menarik bagi mereka yang berminat dengan pinjaman kripto tetapi mahukan struktur perbankan tradisional.

Pinjaman kewangan terdesentralisasi (DeFi), sebaliknya, tidak mempunyai kuasa pusat menguruskan proses tersebut. sebaliknya, ia diuruskan oleh kontrak pintar yang bertanggungjawab untuk memudahkan aktiviti peminjaman/peminjaman di kalangan pengguna.

Pengguna tidak melalui sebarang bentuk pengesahan KYC/AML kerana alamat dompet mereka adalah satu-satunya bentuk pengenalan yang diperlukan untuk mula memperoleh faedah pada stablecoin mereka, meningkatkan privasi kewangan. 

Tidak seperti CeFi di mana pengguna perlu mendepositkan dana mereka dengan pihak ketiga, pinjaman DeFi berlaku terus dari dompet pengguna tanpa perlu mempercayai pihak ketiga dengan wang anda. Pengguna bertanggungjawab menguruskan kunci peribadi/awam mereka dan menanggung akibatnya sekiranya berlaku penggodaman dompet atau sebarang masalah dengan protokol pemberian pinjaman.

Tambahan pula, banyak platform pinjaman DeFi membenarkan pengguna memanfaatkan dana yang sama untuk memperoleh faedah daripada protokol yang berbeza pada masa yang sama.

Orang yang bijak kripto lebih cenderung kepada pinjaman DeFi kerana ia memenuhi kerinduan mereka untuk memperoleh faedah secara terpencar dan lebih peribadi.

Dalam bahagian ini, anda akan menemui proses langkah demi langkah untuk membolehkan anda mula memperoleh faedah kompaun dalam pasaran pinjaman CeFi menggunakan BlockFi, salah satu platform pinjaman kripto terpusat terbesar di pasaran.

Akaun Faedah BlockFi ialah akaun simpanan mata wang kripto yang membolehkan anda memperoleh faedah sehingga 8% APY (hasil peratusan tahunan) apabila anda mendepositkan sama ada USD Coin (USDC) atau Gemini USD (GUSD).

Langkah-langkah di bawah memberi anda permulaan untuk memperoleh minat dalam CeFi melalui BlockFi:

• Buka penyemak imbas anda dan pergi ke blockfi.com.
• Klik pada Bermula. Isikan butiran yang diperlukan dan lengkapkan keperluan KYC.
• Klik pada butang pilihan dan pilih Profil. Navigasi ke Keselamatan dan dayakan 2FA (pengesahan dua faktor) untuk menambah lapisan keselamatan tambahan pada akaun anda.
• Pada papan pemuka, pilih deposit. Anda akan diberikan pilihan untuk mendepositkan daripada dompet lain atau melalui mata wang fiat tempatan anda. Ikuti dengan pilihan yang sesuai dengan anda. Setelah selesai, pegangan stablecoin anda akan muncul pada akaun anda.
• Kini, anda boleh mula memperoleh faedah pada stablecoin anda. 

Pada papan pemuka akaun anda, anda boleh melihat baki akaun faedah anda, jumlah faedah yang dibayar dan faedah terakru. Faedah anda akan terakru setiap bulan dan dibayar pada hari perniagaan terakhir setiap bulan.

Sekarang, mari kita lihat cara memperoleh faedah dalam pasaran pinjaman DeFi. Dalam panduan langkah demi langkah ini, kami akan gunakan Aave, salah satu protokol pemberian pinjaman DeFi terbesar, untuk menggambarkan proses tersebut.

Aave menawarkan 1.87% APY untuk Tether (USDT), 0.74% untuk Pax Dollar (USDP), 0.93% untuk USD Coin (USDC) dan 2.10% untuk DAI pada masa penulisan.

Berikut ialah langkah yang perlu anda ambil untuk mula meminjamkan stablecoin anda di Aave.

• Buka dompet web3 anda, navigasi ke 'DApps' atau 'Pelayar,' dan masukkan URL aave.com.
• Klik pada 'pelancaran aplikasi' dan sambungkan dompet anda.
• Pilih pasaran yang ingin anda beri pinjaman berdasarkan rangkaian dompet anda – Ethereum, Poligon, Avalanche, Arbitrum, Fantom, dsb.
• Klik pada stablecoin yang anda ingin pinjamkan.

• Navigasi ke "Maklumat anda" dan klik "Bekalan".
• Masukkan jumlah yang anda ingin pinjamkan dan tandatangani transaksi menggunakan dompet anda.
• Anda kini memperoleh faedah pada stablecoin anda menggunakan Aave.

Walaupun pinjaman stablecoin menyediakan peluang baharu yang menarik untuk memperoleh faedah ke atas wang anda, ia bukanlah satu usaha tanpa risiko. Seperti semua aktiviti pelaburan, pinjaman kripto datang dengan risiko dan pelabur tidak seharusnya melabur lebih daripada yang mereka mampu kerugian.