Crypto

Pemangkin untuk penggunaan kripto arus perdana

08/14/2022
Berita Bitcoin Ethereum

Untuk Satoshi Nakamoto, pencipta Bitcoin (BTC), motivasi untuk mewujudkan ekosistem pembayaran baharu dari awal pada tahun 2009 berpunca daripada kekacauan ekonomi yang disebabkan oleh amalan pinjaman yang terlalu rancak dan berisiko sektor perbankan yang bercampur-campur disertai dengan pecahnya gelembung perumahan di banyak negara pada masa itu. 

“Dan siapa yang anda fikir mengambil bahagian selepas kejatuhan? Pembayar cukai, sudah tentu,” kata Durgham Mushtaha, pengurus pembangunan perniagaan firma analisis blok Coinfirm, dalam temu bual eksklusif dengan Cointelegraph.

Satoshi mengiktiraf keperluan untuk sistem kewangan baharu berdasarkan ekuiti dan kesaksamaan — sistem yang mengembalikan kuasa ke tangan rakyat. Sistem tanpa amanah dengan peserta tanpa nama, berurus niaga rakan ke rakan dan tanpa memerlukan entiti pusat.

Coretan daripada kertas putih Bitcoin. Sumber: bitcoin.org

Walau bagaimanapun, kemelesetan pasaran yang seterusnya - didorong oleh syiling awal yang menawarkan pecah gelembung - menjadikan industri crypto menyedari keperluan untuk membina kredibiliti, kuasa dan kepercayaan dengan bekerja secara proaktif dengan pengawal selia dan penggubal undang-undang. Masukkan prosedur Pencegahan Pengubahan Wang Haram (AML) dan Kenali Pelanggan Anda (KYC).

Mushtaha memulakan perbincangan dengan menyerlahkan bagaimana, tidak seperti mata wang fiat, urus niaga dalam syiling dan token yang dibina pada teknologi blockchain jauh lebih mudah untuk dikesan menggunakan analitik dalam rantaian dan alat AML. Tambahan pula, memperkenalkan prosedur KYC untuk mengenal pasti dan menghalalkan pengguna merentas bursa kripto utama menghasilkan sistem kewangan yang jauh lebih teguh yang menjadi lebih tahan terhadap pengubahan wang haram dan aktiviti haram yang lain.

Hasilnya, ia secara berkesan meningkatkan imej sektor dan menarik lebih ramai orang untuk mempercayai wang hasil titik peluh mereka dalam pasaran. "Saya melihat pasaran lembu seterusnya menjadi detik penting, di mana orang ramai menyelami kripto apabila ketakutan hilang dan sektor itu berkembang dengan pesat," katanya.

Kesan KYC dan AML terhadap evolusi kewangan

Perbincangan awal dan pelaksanaan perundangan AML dan KYC global bermula sejak lima dekad, ditandai dengan penubuhan Akta Kerahsiaan Bank (BSA) pada tahun 1970 dan Pasukan Petugas Tindakan Kewangan (FATF) global pada tahun 1989. “Penunjuk senario risiko yang dibangunkan di kewangan tradisional sejak 50 tahun lalu telah diterima pakai ke dalam sektor kripto dan khusus industri, termasuk kewangan terdesentralisasi,” tambah Mushtaha:

Image

“Di mana kami berbeza daripada kewangan tradisional ialah proses analisis rantaian kami. Tiada rantaian blok dalam kewangan tradisional, jadi mereka kehilangan sebahagian besar jigsaw kerana sektor rantaian blok tidak tersilo." 

Berkongsi pandangan tentang rupa pelaksanaan KYC dan AML hari ini dari perspektif penyedia, Mushtaha mendedahkan bahawa Coinfirm mempunyai lebih 350 petunjuk senario risiko yang meliputi pengubahan wang haram, pembiayaan keganasan, sekatan, perdagangan dadah, perisian tebusan, penipuan, penipuan pelaburan dan banyak lagi. 

Dengan AML semakin canggih dalam kewangan terdesentralisasi (DeFi) space, "Kami kini boleh memberitahu anda sama ada dompet anda terlibat secara langsung dalam aktiviti haram atau telah mewarisi risiko daripada alamat lain dengan menerima aset daripada keuntungan yang diperoleh secara haram." Selain itu, teknologi telah berkembang bersama ekosistem kripto untuk menyediakan profil risiko pada alamat dompet dan urus niaga berdasarkan analitik pada rantaian.

Penurunan penggunaan mata wang kripto dalam pengubahan wang haram

Tahun demi tahun, banyak laporan telah disahkan penurunan yang konsisten dalam penggunaan pengubahan wang haram — dengan urus niaga yang melibatkan alamat haram mewakili hanya 0.15% daripada volum transaksi mata wang kripto pada 2021. Mushtaha percaya bahawa penemuan ini adalah wajar. 

“Mereka yang terlibat dalam aktiviti haram adalah bijak untuk mengelak daripada aset berkaitan rantaian blok dan berpegang pada dolar yang telah dicuba dan diuji. Dolar Amerika Syarikat masih merupakan mata wang yang paling banyak digunakan dan diutamakan untuk pengubahan wang haram,” katanya sambil menambah, dalam kripto, sebaik sahaja alamat dompet dikenal pasti sebagai pegangan aset yang diperoleh melalui aktiviti haram, tidak banyak yang boleh dilakukan penjenayah.

Dengan pengawasan kawal selia masa kini yang memastikan pertukaran kripto mematuhi KYC, pelakon yang tidak baik mendapati sukar untuk mengubah aset kripto menjadi fiat atau membelanjakannya di pasaran terbuka. Bercakap mengenai pelbagai kaedah yang paling biasa digunakan untuk memindahkan dana haram, Mustaha menyatakan:

"Sudah tentu, mereka boleh cuba menggunakan teknik tanpa nama, seperti pengadun, gelas dan syiling privasi, tetapi kemudian aset mereka akan dibenderakan dan dicemari kerana menggunakannya."

Apabila mata wang kripto menjadi lebih diterima dan berleluasa di seluruh dunia, penjenayah akan beralih kepada pasaran gelap untuk menjual aset yang diperoleh secara haram. Memandangkan ketersediaan pasaran di mana wang boleh dibelanjakan tanpa KYC, adalah menjadi tanggungjawab agensi penguatkuasaan undang-undang masa hadapan untuk membanteras tapak tersebut.

Alat KYC dan AML kini boleh mengaitkan alamat IP dengan alamat dompet, dan algoritma pengelompokan melakukan kerja yang menakjubkan dalam mengenal pasti alamat yang berkaitan. Langkah-langkah sedemikian akan menjadi sukar, walaupun untuk aktor peringkat negeri, untuk mencuci melalui pertukaran di luar sempadan mereka. Mushtaha menambah, “Pejabat Kawalan Aset Asing (OFAC) mempunyai senarai alamat yang dikenal pasti milik orang dan entiti yang dibenarkan. Aset dalam alamat tersebut terlalu panas untuk dikendalikan oleh sesiapa sahaja.”

Peranan CBDC dalam memerangi pengubahan wang haram

Mata wang digital bank pusat (CBDC) boleh menawarkan bank pusat tahap kawalan yang tidak pernah dilihat dalam mata wang fiat. Bayangkan semua isu dengan fiat, seperti manipulasi kerajaan dan inflasi, tetapi kini dengan kuasa analitik dalam rantaian. CBDC akan membenarkan penelitian yang lebih terperinci tentang tabiat perbelanjaan pengguna dan bank pusat untuk membekukan pegangan, mengehadkannya, menetapkan tarikh luput, secara automatik mencukai setiap transaksi atau memutuskan perkara yang boleh dan tidak boleh dibeli dengan mereka. “Setiap peniaga, institusi kewangan dan pelanggan runcit juga perlu mematuhi KYC, sekali gus menghalang pengubahan wang haram,” kata Mustaha.

Libra, stablecoin berasaskan blockchain yang dibenarkan yang dilancarkan oleh syarikat induk Facebook Meta, gagal mendapat daya tarikan apabila ia dilancarkan pada 2019. Oleh itu, perbualan arus perdana mengenai inisiatif crypto Meta telah memangkin banyak kerajaan untuk mencuba CBDC, dengan China menjadi salah satu yang pertama melancarkan CBDCnya.

Gambaran keseluruhan inisiatif CBDC seluruh dunia. Sumber: atlanticcouncil.org

Kemungkinan untuk mengawal mata wang bukanlah satu-satunya motivasi untuk gelombang inovasi tajaan kerajaan ini. Sambil menegaskan bahawa kerajaan tidak lagi mengikut piawaian emas, Mustaha menekankan inflasi masa kini sebagai kesan langsung daripada agensi persekutuan dan pusat mencetak wang sesuka hati.

“Amerika Syarikat mencetak lebih banyak dolar berbanding sebelum ini. Dan akibatnya ialah inflasi berleluasa yang terkeluar dari carta.” 

Lebih-lebih lagi, Mustaha berhujah bahawa menaikkan kadar faedah terlalu banyak, terlalu cepat, akan menyebabkan bencana besar institusi kewangan yang dibebani hutang yang terlalu tinggi akan runtuh. Akibatnya, CBDC menonjol sebagai penyelesaian untuk bank pusat, sambil menambah bahawa "Buat pertama kalinya, bank pusat boleh memusnahkan wang serta menciptanya."

Evolusi AML, KYC dan kemajuan teknologi

Berdasarkan pengalamannya yang luas dalam sektor AML/KYC, Mushtaha menyatakan bahawa teknologi menyesuaikan diri dengan evolusi peraturan dan bukan sebaliknya. Platform dagangan permulaan yang memutuskan untuk menyepadukan alatan AML mempunyai pilihan untuk memohon pembekal perkhidmatan aset maya (VASP) dan lesen sekuriti. “Menjadi patuh bermakna sekumpulan besar peluang terbuka kepada anda. Pembiayaan dalam ruang ini hanya tersedia untuk mereka yang memfokuskan pada pematuhan." Akibatnya, penyedia penyelesaian AML mendapati diri mereka merapatkan jurang antara dunia crypto dan sistem kewangan yang mematuhi.

Mushtaha berkongsi contoh yang bekerja dengan syarikat permulaan yang sedang membangunkan a token tidak fungle (NFT)-penyelesaian KYC berasaskan menggunakan Bukti pengetahuan sifar. “Kebijaksanaan itu datang daripada pengiktirafan mereka bahawa NFT yang digunakan untuk KYC tidak perlu menyelesaikan masalah perbelanjaan berganda, jadi boleh dipisahkan daripada rantaian blok sepenuhnya. Ini kemudian membolehkan data biometrik peribadi disimpan pada NFT dan zk-Proof dihantar ke setiap platform di mana individu itu ingin membuka akaun."

Walaupun penyelesaian itu direka bentuk untuk berfungsi sebagai entiti terpusat untuk menyimpan maklumat NFT "kemungkinan besar pada rantaian yang dibenarkan (tidak boleh diakses secara umum), " Mushtaha mengesahkan ia adalah satu langkah ke arah yang betul kerana NFT menyediakan kes penggunaan KYC sepanjang dekad akan datang sebagai pendigitalan terus meresap merentas menegak industri.

Dari segi AML, alat dan kemajuan baharu akan keluar setiap bulan disebabkan oleh kadar inovasi yang dipercepatkan. Menurut Mushtaha, alat dalaman membolehkan Coinfirm menganalisis setiap alamat dompet yang menyumbang aset kepada kumpulan mudah tunai dikawal kontrak pintar, sambil menambah bahawa "Kami boleh menyediakan profil risiko untuk puluhan ribu alamat pada satu masa."

Inovasi AI yang memfokuskan pada pengecaman corak tingkah laku pengguna berasaskan transaksi yang dijana secara algoritma akan menjadi trend utama. “Blok blok itu menyimpan banyak data berkaitan tingkah laku, yang boleh digunakan untuk menganalisis corak pengubahan wang haram, dan kemudian mengekstrapolasi profil risiko untuk alamat dompet yang berkelakuan dengan cara ini,” jelas Mushtaha.

Alat pembelajaran mesin, yang telah mengumpulkan kumpulan besar set data selama bertahun-tahun merentasi landskap crypto, juga akan digunakan untuk meramalkan hasil perdagangan yang berpotensi.

Kerajaan memantau transaksi kripto rentas sempadan

. FATF mengeluarkan panduan yang disemak semula pada Oktober tahun lalu, di mana mereka melabelkan setiap aset kripto yang memelihara privasi atau yang tidak melibatkan perantara sejenis sebagai berisiko tinggi. Ini tidak menghairankan kerana mandat eksplisit FATF adalah untuk menghapuskan "sebarang ancaman terhadap integriti sistem kewangan antarabangsa," yang dianggapnya mata wang kripto sebagai satu. Oleh itu, pengenalan Peraturan Perjalanan pada 2019 memerlukan semua VASP menyampaikan maklumat tertentu kepada institusi kewangan seterusnya dalam urus niaga. 

Apabila peraturan itu digunakan pada alamat dompet yang tidak dihoskan yang dipegang oleh individu persendirian, “FATF nampaknya meletakkan asas untuk menggunakan Peraturan Perjalanan pada dompet ini jika transaksi rakan ke rakan meningkat dalam beberapa tahun akan datang, berpotensi mengenakan hak privasi,” kata Mushtaha.

Pendekatan yang lebih berhemat, menurut Mustaha, adalah untuk menyelaraskan pendekatan pelaksanaan yang kebanyakannya berpecah-belah bagi Peraturan Perjalanan sedia ada merentas bidang kuasa, menjadikan urus niaga rentas sempadan lebih mudah sambil turut memfokuskan pada pematuhan VASP.

Peranan usahawan kripto dalam menentang pengubahan wang haram

Memandangkan ketersediaan penyelesaian AML luar biasa yang direka bentuk untuk menyesuaikan keperluan khusus setiap VASP, Mustaha percaya "tidak ada alasan lagi" untuk mengabaikan pematuhan. VASP juga berkewajipan untuk mewujudkan bahan pendidikan yang komprehensif untuk pengguna mereka ketika dunia bersedia untuk penerimaan besar-besaran tanpa geseran.

Mushtaha percaya bahawa usahawan kripto berada dalam kedudukan yang unik untuk membantu menulis bab seterusnya sistem kewangan global, dan mereka harus memahami bahawa pematuhan AML bukanlah penghalang kepada kejayaan mereka — tetapi pemangkin. "Kebanyakan pelabur runcit mahu menavigasi ruang ini dengan selamat, menguruskan risiko mereka semasa berurus niaga," dia mengesyorkan. "Dan memberi pelabur ini ketenangan fikiran harus menjadi keutamaan VASP." 

Bekerja ke arah masa depan kawal selia

KYC dan AML adalah elemen penting dalam ekonomi makro hari ini dan merupakan komponen penting dalam ruang crypto. Mustaha tidak bersetuju dengan kepercayaan bahawa peraturan menghakis kerahsiaan. 

“Peraturan akan memacu penerimaan besar-besaran, tetapi menjadi tanggungjawab pemain dalam ruang ini untuk secara proaktif mengemukakan rangka kerja bagi peraturan yang menggalakkan inovasi sambil mengenepikan aktiviti haram. Terdapat keperluan untuk mencapai keseimbangan di mana seseorang boleh memantau pengubahan wang haram sambil mengekalkan privasi pengguna. Ini bukan matlamat yang saling eksklusif; anda boleh memiliki kedua-duanya.” 

Dan, kepada pelabur, Mustaha menasihati pepatah lama, "lakukan penyelidikan anda sendiri."