Pihak Berkuasa Kewangan Hong Kong (HKMA) dan Hab Inovasi BIS telah dilancarkan Dinamo Projek, yang bertujuan untuk menggunakan kewangan terdesentralisasi (DeFi), teknologi blockchain dan kontrak pintar untuk meningkatkan akses kepada pembiayaan bagi perusahaan kecil dan sederhana (PKS) yang tidak dibiayai dan kurang dana.
Penggubal dasar dan sektor perkhidmatan kewangan akan diberi alat yang mereka perlukan untuk mendapatkan pemahaman yang lebih mendalam tentang jika dan bagaimana teknologi baharu boleh mengurangkan kos urus niaga dan pinjaman, menambah baik pinjaman produktif dan memajukan rangkuman kewangan.
Project Dynamo: Membiayai PKS dalam Era Digital
Beberapa kajian telah menunjukkan bahawa PKS amat penting untuk kemajuan ekonomi. Mengikut Bank Dunia, PKS membentuk 90 peratus syarikat dan membentuk kira-kira 50 peratus peluang pekerjaan dalam ekonomi.
Walau bagaimanapun, umum mengetahui bahawa perniagaan kecil bergelut dengan pembiayaan, terutamanya dengan syarat yang berpatutan, menyebabkan kira-kira separuh daripada syarikat ini tidak mempunyai akses kepada kredit formal.
Perbadanan Kewangan Antarabangsa (IFC) berkata terdapat keperluan untuk pembiayaan kira-kira $5.2 trilion setiap tahun. Ini menunjukkan bahawa pembiayaan yang diberikan hanya memenuhi lebih 40% daripada keperluan PKS. Pandemik COVID-19 juga merumitkan keadaan, menyebabkan berjuta-juta perniagaan berada di ambang muflis.
. Hab Inovasi BIS telah mengesahkan bahawa sebagai tambahan kepada Project Dynamo, ia juga sedang mencari untuk memulakan penyelidikan ke dalam topik lain yang berkaitan.
Laporan itu menyatakan:
“Selain Project Dynamo, penyelidikan akan diperluaskan kepada topik berkaitan seperti pengecam terdesentralisasi dan kebolehoperasian kaedah pembayaran digital seperti stablecoin dan mata wang digital bank pusat. Penggunaan kecerdasan buatan dan data besar untuk meningkatkan penilaian risiko kredit PKS dan penyelesaian pembiayaan rantaian bekalan yang inovatif juga menarik minat kami.”
Organisasi itu juga telah meminta kerjasama dengan syarikat yang berminat dalam sektor berkaitan.
Adakah Teknologi Blockchain Mempercepatkan Pertumbuhan PKS?
Tinjauan Perusahaan Bank Dunia mengenal pasti kekurangan akses kepada kewangan sebagai salah satu halangan terbesar bagi PKS dalam kebanyakan ekonomi. Ini boleh memberi kesan negatif kepada operasi dan pertumbuhan mereka. Permintaan untuk pembiayaan PKS dalam ekonomi membangun berjumlah $8.9 trilion, manakala bekalan kredit semasa ialah $3.7 trilion.
Jurang pembiayaan ini, di samping kesan automasi dan kekurangan kemahiran, menggambarkan realiti yang nyata bagi kebanyakan PKS. Walau bagaimanapun, teknologi Blockchain boleh membantu PKS membina, berkembang dan menyesuaikan diri dengan banyak cabaran ini.
Pengembangan PKS penuh dengan kesukaran. Apabila cuba mengembangkan atau pergi ke global, mereka menghadapi masalah mendapatkan pembiayaan, mengembangkan operasi mereka, memproses pembayaran dan mengupah perkhidmatan tambahan yang lain.
Blockchain menawarkan jawapan kepada masalah ini. Isu dengan pembiayaan dan kewangan perdagangan, serta banyak isu ketidakcekapannya, mungkin dapat diselesaikan dengan teknologi ini. Asas Blockchain adalah ketelusan dan desentralisasi.
Dengan ini, usahawan boleh memastikan semua transaksi adalah selamat dan boleh dipercayai, kontrak pintar dan pertukaran data yang selamat boleh dipertingkatkan dan meningkatkan kepuasan pelanggan melalui perkhidmatan automatik. Terdapat juga risiko penipuan yang terhad kerana blok blok menggunakan rangkaian tidak berubah terpencar, lejar, menyukarkan satu entiti untuk mendapatkan kawalan penuh ke atas rangkaian.
Sumber: https://crypto.news/hong-kong-central-bank-bis-studying-blockchain-for-sme-financing/