Bagaimana crypto akan mengubah perbankan di Afrika

Kos Tidak Dibankkan

Anggaran untuk dunia penduduk yang tidak mempunyai bank berbeza antara 1.7 bilion dan 2.2 bilion. Tidak mempunyai akses kepada perkhidmatan perbankan dan kewangan mempunyai implikasi yang serius dan jangka panjang, daripada memaksa orang ramai menggunakan alternatif yang lebih mahal kepada kewangan tradisional dan mengehadkan akses mereka kepada saluran kredit, kepada menghalang mereka daripada membina dana kecemasan dan membuat pembayaran penting tepat pada masanya. Kekurangan akses kewangan juga boleh mengehadkan keupayaan orang ramai untuk melabur dalam peluang yang tersedia untuk mereka dan boleh memaksa mereka untuk menggunakan bentuk kewangan bukan tradisional yang tidak standard dan sering kompleks, seperti meminjam daripada rakan atau memberikan harta benda mereka sebagai cagaran untuk pinjaman dengan risiko peribadi yang besar.

Terdapat banyak sebab mengapa terdapat begitu ramai orang yang tidak mempunyai akaun bank di seluruh dunia. Beberapa pemacu terbesar pengecualian kewangan hari ini termasuk kos tinggi untuk membuka akaun, yuran kiriman wang yang terlalu tinggi, kekurangan dokumentasi pengenalan yang betul, akses terhad kepada bank fizikal dan tinggal di negara atau beroperasi di pasaran yang masih bergantung pada wang tunai. .

Penyelesaian Blockchain, Matawang Kripto dan Pembayaran Digital

Di seluruh ekonomi membangun, terutamanya di Afrika, pembayaran digital telah mendapat daya tarikan yang besar sebagai cara yang selamat, cepat, andal dan kos efektif untuk menghantar dan menerima wang. Didorong oleh teknologi mudah alih yang berprestasi dan mesra pengguna, penyelesaian pembayaran digital baharu boleh dengan cepat dan berkesan menjangkau individu yang tidak mempunyai akaun bank dan tidak mempunyai akaun bank yang telah lama dikecualikan daripada sistem kewangan tradisional.

Pembayaran digital di Afrika meningkat 11 kali ganda sepanjang 10 tahun yang lalu dan telah memperkasakan berjuta-juta orang dengan memecahkan halangan akses untuk pelbagai barangan dan perkhidmatan. Sejak kira-kira dua pertiga orang dewasa di Sub-Sahara Afrika pada masa ini tidak mempunyai akaun bank, memberikan pengguna ini akses kepada perkhidmatan kewangan digital adalah sesuatu yang luar biasa transformatif untuk seluruh benua.

Di samping pembayaran digital, pembayaran berasaskan kripto juga telah menyaksikan pertumbuhan yang luar biasa di Afrika sejak beberapa tahun kebelakangan ini, lebih 1,000% sejak Jun 2020. Dengan menggabungkan sifat tanpa amanah dan tanpa kebenaran blockchain dan asasnya Diedarkan lejar Teknologi (DLT) dengan tawaran perbankan mudah alih, kami boleh menjadikan infrastruktur wang sedia ada lebih cekap sambil mengurangkan kos, meningkatkan keselamatan, menyediakan produk dan perkhidmatan yang inklusif dari segi kewangan, dan memudahkan pengiriman wang tempatan dan antarabangsa untuk perniagaan dan pengguna.

Prasyarat penting untuk ini ialah akses internet, tetapi dengan banyak syarikat seperti 3air mengusahakan penyelesaian sambungan internet berskala besar yang pantas dan kos efektif untuk berjuta-juta di seluruh Afrika, kini adalah masa yang sesuai untuk penggunaan digital dalam sektor perkhidmatan kewangan. Rangkaian 3air boleh membantu mendapatkan orang dalam talian dan disambungkan ke perkhidmatan Web3, malah boleh membantu mereka memasuki lipatan teknologi baharu seperti rantaian blok dan mata wang kripto yang menjanjikan alternatif tanpa kebenaran kepada perkhidmatan kewangan tertumpu pada bank hari ini.

Bagaimana Wang Mudah Alih dan Pemindahan Dana Berasaskan Kripto Berfungsi

Wang mudah alih memudahkan pemindahan dana antara kad SIM peranti mudah alih. Ia berfungsi dengan kedua-dua telefon pintar dan bukan telefon pintar dan telah berjaya digunakan untuk mencapai berjuta-juta di seluruh Afrika; hari ini, kira-kira separuh daripada semua pengguna wang mudah alih di seluruh dunia berada di Afrika.

Dengan wang mudah alih, bagaimanapun, pembayaran masih diproses melalui pembekal pihak ketiga. Jika Orang A menghantar wang kepada Orang B menggunakan perkhidmatan tertentu, dana itu masih mesti dikeluarkan oleh institusi kewangan Orang A dan kemudian diterima oleh institusi kewangan Orang B. Kedua-dua institusi mungkin mempunyai yuran mereka sendiri, begitu juga dengan pembekal perkhidmatan.

DLT boleh digunakan untuk memintas semua orang tengah ini. Penyelesaian pembayaran berasaskan mata wang kripto menggunakan kontrak pintar untuk mengurus operasi platform secara automatik. Kontrak pintar ialah bit kod komputer yang boleh meluluskan atau menolak transaksi secara automatik atau melakukan tindakan lain berdasarkan sama ada senario atau transaksi tertentu memenuhi kriteria tertentu. Dengan cara ini, pengguna seperti Orang A dan B boleh memintas semua orang tengah tradisional tanpa membayar yuran pemprosesan yang terlalu tinggi, sebaliknya bergantung pada pemprosesan data transaksi yang adil dan berkos rendah untuk menghantar dan menerima dana dengan mudah dan memanfaatkan perkhidmatan jenis lain. Dalam kebanyakan kes, penyelesaian sedemikian boleh menyampaikan pembayaran global masa nyata dalam beberapa saat – bukan hari – menjadikan modal terkunci dalam pasaran destinasi sebagai perkara yang telah berlalu.

Gunakan Kes dan Peluang

Teknologi pembayaran mata wang kripto berasaskan DLT boleh digunakan untuk segala-galanya daripada kiriman wang global dan pembayaran PKS kepada pengeluaran dan aliran perbendaharaan. Di Afrika, di mana pasaran kewangan antara negara bukan sahaja kompleks tetapi sangat berdaya saing, teknologi crypto dan blockchain boleh digunakan bersama-sama dengan 300+ sistem wang mudah alih sedang beroperasi di benua untuk membuka sistem gelung tertutup dan menyediakan akses kewangan dalam kes penggunaan yang lebih luas.

Contohnya, pengumpulan dana melalui Tawaran Syiling Permulaan (ICO), mengumpul derma amal, membayar gaji pekerja, memenuhi pesanan perolehan/bekalan, dan melaksanakan urus niaga serantau/antarabangsa semuanya boleh dijalankan menggunakan mata wang kripto dan kontrak pintar berasaskan rantaian blok yang menjalankannya. Jika, sebagai contoh, parameter atau keperluan penghantaran tidak dipenuhi, pekerja tidak menyelesaikan tugas mereka tepat pada masanya, atau matlamat pengumpulan dana tidak tercapai, semua transaksi boleh diterbalikkan dengan mudah – tanpa yuran overdraf, tunggakan dan pembayaran lewat caj faedah yang berkaitan dengan pembayaran berasaskan bank dalam senario sedemikian.

Dengan cara ini, penyelesaian berasaskan kripto menawarkan alternatif yang mantap kepada banyak pilihan semasa – termasuk penyelesaian mudah alih dan digital – serta yang ditawarkan oleh bank serantau dan pemproses pembayaran. Ini termasuk pemain besar seperti Western Union (yang memproses dana bernilai $5 bilion di Afrika setiap tahun tetapi boleh mengenakan bayaran yuran setinggi 15% untuk urus niaga tertentu) dan permulaan fintech baharu seperti PAYDEK yang tertumpu kepada perniagaan kecil dan pekerja bebas.

Masa Hadapan

Apa yang diperlukan sekarang ialah sistem perundangan, pematuhan, KYC dan AML yang lebih baik yang boleh membantu mengembangkan perkhidmatan kewangan berasaskan kripto di seluruh Afrika. Apa yang juga diperlukan ialah sambungan internet, sesuatu yang sedang diusahakan oleh syarikat seperti 3air di beberapa pasaran paling ramai penduduk di Afrika namun kurang mendapat perkhidmatan.

Kes penggunaan seperti yang digariskan di atas akan memberi peluang baharu kepada kedua-dua penyedia perkhidmatan perbankan tradisional dan institusi bukan perbankan untuk memberi perkhidmatan kepada mereka yang tidak mempunyai perbankan secara berskala. Oleh yang demikian, kami kini berada di tengah-tengah revolusi kewangan yang menyaksikan sistem tradisional dan silo terpusat dicabar dan dipecahkan oleh alternatif terdesentralisasi, dan pengguna akhir dan pengguna persendirian yang tidak mempunyai akaun bank, tidak mempunyai akaun bank, kurang mendapat perkhidmatan dan tidak termasuk yang akan akhirnya mendapat manfaat daripada pertukaran pengawal ini.