Beberapa bulan lalu, Hamish Tipene yang berpangkalan di Sydney, Australia telah membuat dua pinjaman dengan Celsius Network. Membeli rumah baharu melebihi kadar pra-kelulusannya, dia bersungguh-sungguh menyokong moto pemberi pinjaman kripto “Nyah Bank Diri Sendiri” dan menggunakan pegangan kriptonya sebagai cagaran dan bukannya menjualnya secara tunai.
Tetapi apabila nilai kripto mula menjunam seminggu yang lalu, cagaran yang disediakan oleh Tipene untuk pinjaman itu semakin berkurangan dan dia menerima panggilan margin. Dia perlu menambah lebih banyak cagaran.
Sebelum dia sempat, Celsius membekukan akaun Tipene, menjadikannya mustahil untuk memenuhi panggilan margin tepat pada masanya. Syarikat itu mencairkan 0.59 daripada satu bitcoin, nilai $11,800 mengikut kadar hari ini. Dia kini menghadapi panggilan margin lain yang akan menghapuskan lagi $13,000 dalam bitcoin, tetapi dengan akaunnya masih dibekukan dia menghadapi dilema yang sama.
“Saya cuba menghubungi mereka selama beberapa hari. Anda tidak boleh menghapuskan keupayaan seseorang untuk menyelesaikan sesuatu situasi dan kemudian menghukum mereka kerana tidak menyelesaikannya,” kata tukang kayu berusia 46 tahun itu kepada Yahoo Finance. “Saya mempercayai mereka dengan simpanan saya dan ia tidak adil.”
Tahun lepas, mata wang kripto memberi peluang kepada pelabur runcit untuk mendapatkan kekayaan pada apa yang dilihat ramai sebagai peluang menjana wang sekali dalam seumur hidup. Kini ketika arus semakin menarik keluar untuk aset berisiko dengan mata wang kripto terjejas terutamanya, pelabur memikirkan semula kepercayaan mereka terhadap beberapa firma kripto, termasuk Celsius Network, selepas syarikat itu mengambil langkah drastik dalam menghadapi krisis kecairan.
Jumlah permodalan pasaran Crypto telah menurun sebanyak lebih $237 bilion sejak dikeluarkan Data inflasi panas Mei, daripada $1.15 trilion kepada $913 bilion pada pagi Isnin tetapi sejak kemuncaknya November angka itu telah kehilangan 70% - lebih dua pertiga daripada nilainya - menurut Coinmarketcap.
Terbiasa memberikan pulangan tinggi untuk pelabur dan pertumbuhan kepada pemegang saham semasa pasaran kenaikan harga, pemain industri kini menarik balik modal dengan beberapa tempat perdagangan utama, termasuk Robinhood, Gemini, Crypto.com, BlockFi dan Coinbase, mengumumkan pemberhentian yang ketara.
Kemudian ada Celsius.
Firma itu menawarkan akaun faedah yang menghasilkan tinggi, sering disalah anggap sebagai akaun simpanan peringkat bank, kepada pelabur runcit. Menurut laman webnya pada awal Mei, Celsius mempunyai 1.7 juta pengguna dan memegang $12 bilion dana pelanggan, yang majoritinya adalah runcit.
Selama lebih seminggu, firma itu telah membekukan akaun pelanggannya untuk menstabilkan operasinya. Tetapi langkah itu juga telah menyukarkan pelanggan untuk memenuhi keperluan margin, seperti dalam kes Tipene.
Bagi Yevhenii Marchenko yang berpangkalan di Utara-California, dia tidak boleh mengakses $85,000 dalam token kripto Solana, Cardano dan Chainlink yang dikunci dalam platform. Dia telah menjadi pelanggan sejak November apabila pasaran crypto memuncak.
“Hampir setiap saluran berkaitan kripto YouTube mengesyorkan Celsius dan itulah sebabnya saya fikir ia selamat,” katanya kepada Yahoo Finance, sambil menambah bahawa dia lebih yakin pada Celsius kerana menjadi syarikat yang berpangkalan di AS. "Ia adalah keadaan yang sangat sukar dan menyedihkan."
Celsius juga menawarkan sedikit jaminan kesihatan kewangannya, menyebabkan pelanggan dan penonton sama-sama membuat spekulasi sama ada firma itu "mempertaruhkan insolvensi,” yang akan meletakkan sebarang tawaran pelabur cagaran tambahan dalam bahaya.
Celsius telah mengupah peguam penstrukturan semula serta jurubank dengan Citigroup. Sementara itu, beberapa pelanggannya berhimpun untuk menyaman firma itu.
"Sebagai pemiutang tidak bercagar, kami pada dasarnya berada di belakang barisan di mahkamah muflis," Ben Armstrong, seorang influencer crypto dan pelanggan Celsius menjelaskan kepada Yahoo Finance. "Kami masih mungkin tidak akan mendapat lebih daripada $1 setiap satu, tetapi pada ketika ini, bagi saya, ini mengenai mempertanggungjawabkan Celsius."
Di sebalik jenama dan syarikat kandungan, Bitboy Crypto, yang mempunyai lebih 3 juta pelanggan media sosial, Armstrong telah mempromosikan Celsius dengan menjalankan program gabungan berbayar untuk firma itu di laman webnya serta muncul sebagai tetamu di podcast Celsius sendiri.
Tetapi apabila nilai aset kripto berkurangan sejak dua minggu lalu — Bitcoin turun 29% untuk bulan itu — Armstrong mula mengancam syarikat itu dan pengasas serta Ketua Pegawai Eksekutifnya, Alex Mashinsky, melalui media sosial dengan tuntutan mahkamah tindakan kelas. Menurut Armstrong, pada masa ini $2 juta hingga $3 juta wang Bitboy Crypto sendiri tersangkut pada platform.
“Saya sudah mempertimbangkan wang itu hilang. Ini adalah tentang membela semua orang yang menonton saluran saya dan mempercayai Celsius. Mereka tidak akan dapat menerima kerugian seperti yang saya boleh,” kata Armstrong, sambil menyatakan dia telah membincangkan kemungkinan senario dengan peguamnya. "Ini adalah mengenai meminta orang tersebut bertanggungjawab atas apa yang telah mereka lakukan."
Walaupun pelabur kecil mungkin mempunyai peluang yang lebih rendah untuk mendapatkan kembali wang mereka dari Celsius dalam senario muflis, mungkin terdapat penebusan kewangan di mahkamah tuntutan kecil, menurut Joshua Browder, Ketua Pegawai Eksekutif DoNotPay, yang dipanggil "peguam robo" yang membantu orang memfailkan saman kecil menggunakan kecerdasan buatan.
Perkhidmatan itu, yang turut disokong oleh beberapa pemain terbesar crypto seperti gergasi teroka Andressen Horowitz (a16z) dan Pengasas dan Ketua Pegawai Eksekutif FTX Sam Bankman-Fried, mengambil bayaran untuk perkhidmatannya dan, setakat pagi Isnin, telah menerima lebih 1,000 tuntutan berbanding Celsius pada minggu lalu.
Browder memberitahu Yahoo Finance jika pemberi pinjaman kripto tidak mengisytiharkan muflis dalam dua bulan akan datang, penuntut mahkamah kecil "sebenarnya boleh mendapatkan semula wang mereka daripada akaun bank korporat [Celsius] sebelum orang lain."
Walaupun Celsius bankrap, Browder berhujah, penghakiman untuk tuntutan mahkamah kecil —$10,000 hingga $25,000 berdasarkan peraturan negeri — mengambil keutamaan berbanding pemiutang tidak bercagar lain.
“Melainkan Celsius muncul dalam kes mahkamah anda, pelabur akan menang secara lalai. Ingatlah bahawa Celsius benar-benar tenggelam sekarang,” kata Browder. "Saya tidak fikir mereka akan menghantar eksekutif ke seluruh negara untuk mempertahankan diri terhadap tuntutan mahkamah $10,000."
Seorang penyokong tegar usaha undang-undang, Tipene sendiri tidak boleh memfailkan kes tuntutan kecil di mahkamah AS kerana dia tinggal di Australia. Sebaliknya, Tipene telah berputus asa dengan harapan untuk melihat baki asetnya, walaupun selepas pembubaran pinjaman kedua, yang menurutnya tidak dapat dicapai tepat pada masanya.
“Bitcoin boleh turun kepada $10 dan ia tidak akan mengganggu saya kerana saya fikir ia akan naik semula,” kata. “Syarikat-syarikat ini. Mereka mempermainkan wang rakyat dan mereka tidak sepatutnya melepaskannya.”
David Hollerith merangkumi cryptocurrency untuk Yahoo Finance. Ikut dia @dshollers.
Baca berita kewangan dan perniagaan terkini dari Yahoo Finance
Muat turun aplikasi Yahoo Finance untuk Apple or Android
Ikuti Yahoo Finance pada Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, dan Youtube
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/crypto-investors-scramble-173004105.html