Sekiranya kripto menjadi sebahagian daripada keseluruhan strategi pelaburan anda?
Getty Images / iStockphoto
Soalan: Saya berumur 40 tahun, berkahwin dengan dua anak dan bekerja dengan baik. Saya tertanya-tanya sejauh mana agresif saya perlu melabur dalam pasaran jika saya ingin berhenti kerja agak awal. Apakah rupa kepelbagaian portfolio saya sekarang, dan patutkah saya melabur dalam kripto?
Jawapan: Seberapa agresif seseorang perlu melabur dalam pasaran adalah fungsi daripada pelbagai faktor seperti jumlah yang anda boleh simpan, masa yang boleh dikompaun oleh pelaburan, berapa banyak yang anda merancang untuk dibelanjakan apabila anda bersara, dan kesediaan anda untuk mengambil dan menanggung risiko. "Menjadi lebih agresif dengan pelaburan anda boleh bermakna mengambil lebih banyak risiko, yang mungkin anda boleh lakukan atau tidak," kata Jay Zigmont, perancang kewangan bertauliah di Live, Learn, Plan. (Alat ini boleh membantu memadankan anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi keperluan anda.)
Tetapi mengambil risiko yang dikira mungkin perkara yang anda perlu lakukan jika anda ingin berhenti kerja dengan segera. “Ini bermakna anda mungkin perlu lebih agresif dalam peruntukan aset anda. Istilah untuk ini dalam dunia pelaburan ialah 'tiada alternatif' (TINA)," kata Matthew Jenkins, penasihat kewangan bertauliah di Noble Hill Planning, yang menambah bahawa "meningkatkan kadar simpanan anda adalah yang terpenting" juga. Dalam kes anda, kadar simpanan anda mungkin perlu melebihi 10-15% yang disyorkan secara tradisional.
Ada soalan pelaburan? E-mel [e-mel dilindungi] dan kami akan meminta panel CFP untuk menjawabnya untuk anda.
Jadi bagaimana rupanya untuk seorang berusia 40 tahun yang ingin berhenti kerja dalam 10 atau 15 tahun? Mula-mula, fikirkan tentang gaya hidup anda selepas bekerja. Bergantung pada kemewahan atau kesederhanaan, pakar berkata anda mungkin ingin menyasarkan untuk mempunyai antara 60% dan 100% daripada pendapatan pra-persaraan anda tersedia untuk anda pada setiap tahun persaraan; anda boleh mengambil kira Keselamatan Sosial apabila anda mula mengambilnya juga, dan jangan lupa ambil perhatian kos penjagaan kesihatan. Kerana anda berharap untuk berhenti kerja lebih awal, anda mungkin ingin menganggap anda akan mengeluarkan 2-3% setahun, bukannya 4% setahun.
Dan, kata perancang kewangan bertauliah Lei Deng, anda pasti mahu menjadikan semua matlamat anda lebih konkrit untuk membantu mengukuhkan nombor ini. Tanya diri anda perkara seperti: "Umur berapa yang anda fikirkan untuk bersara? Berapa banyak wang yang anda harapkan untuk dibelanjakan apabila anda bersara? Apakah anggaran kasar jangka hayat anda? Soalan-soalan ini boleh membantu anda menjawab jumlah wang yang anda perlukan apabila anda bersara,” katanya.
Sekiranya anda menggunakan penasihat kewangan untuk membantu melabur?
Apabila bercakap tentang cara melabur wang anda untuk mencapai matlamat ini, ramai orang memilih perancang kewangan untuk membantu mereka — alat ini boleh membantu memadankan anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi keperluan anda — walaupun itu datang dengan kos. Ini mungkin bergantung kepada sejauh mana anda berasa selesa melakukan ini sendiri, dan sama ada anda suka keputusan kewangan penyumberan luar kepada orang lain. Berikut adalah a membimbing tentang perkara yang perlu ditanya kepada mana-mana penasihat yang mungkin anda ambil, dan Di sini apa yang anda boleh jangkakan untuk membayar penasihat (tetapi ambil perhatian bahawa banyak yuran penasihat boleh dirunding).
Jika anda memutuskan untuk memilih pelaburan sendiri, ini panduan kepelbagaian dan ini satu cara untuk melabur jika anda ingin bersara awal, yang menonjolkan kepelbagaian dan dana kos rendah sebagai kunci kejayaan, boleh membantu. “Pelbagaikan merentasi sektor, tambahkan 15 hingga 20 tahun dan anda boleh memiliki portfolio yang menghasilkan pendapatan yang bagus apabila anda bersara yang sejajar dengan inflasi,” kata perancang kewangan bertauliah John Piershale dari John Piershale Wealth Management, yang menambah bahawa anda akan menginginkan yang tinggi- saham mewah yang berkualiti dan membayar dividen dengan sejarah peningkatan dividen dalam portfolio anda juga.
Patutkah crypto menjadi sebahagian daripada strategi pelaburan anda?
Ramai penasihat mengatakan bahawa kebanyakan, jika tidak semua, portfolio harus mengandungi beberapa pelaburan alternatif. "Portfolio bon saham 60/40 telah mengalami tekanan akhir-akhir ini dan menambah pelaburan alternatif adalah idea yang baik apabila ingin mempelbagaikan," kata Josh Chamberlain, perancang kewangan bertauliah di Chamberlain Financial Advisors. Tetapi, berhati-hati dengan melabur dalam mana-mana aset yang anda tidak faham, dan bahagian portfolio anda yang anda masukkan ke dalam aset alternatif tidak perlu memasukkan kripto, walaupun boleh. Ingatlah bahawa crypto "ayunan naik dan turun boleh menyebabkan vertigo," kata Chamberlain.
Bertanya kepada diri sendiri apa yang menarik tentang kripto, apakah matlamat untuk memiliki kripto dalam portfolio anda dan sama ada untuk kepelbagaian atau untuk potensi pulangan, boleh membantu menentukan sama ada anda perlu melabur di dalamnya. “Jika anda seorang yang sangat percaya dalam kripto dan sudah mempunyai portfolio yang baik untuk mencapai matlamat anda maka anda boleh memperuntukkan sebahagian kecil kepada kripto yang memenuhi tahap keselesaan anda,” kata Deng. Akhirnya, crypto mungkin merupakan perjalanan liar. “Ada wang yang perlu dibuat tetapi anda perlu membuat kerja rumah anda dan pastikan anda mempunyai air ais yang mengalir melalui urat anda. Akan ada banyak pasang surut ke hadapan, "kata Jenkins. (Alat ini boleh membantu memadankan anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi keperluan anda.)
Jangan lupa untuk mengambil kira cukai
Perkara lain yang perlu dipertimbangkan ialah pelan cukai, dan tempat untuk menjimatkan wang. "Jika anda mengeluarkan dana daripada akaun persaraan sebelum umur 55 tahun, terdapat sangat sedikit pilihan yang anda perlu mengelak daripada penalti dan cukai 10%," kata perancang kewangan bertauliah Blaine Thiederman. Jadi anda juga akan mahukan wang dalam akaun bukan persaraan seperti akaun broker. “Sebabnya ialah, jika anda ingin menarik diri daripada akaun ini sebelum umur persaraan biasa, anda tidak dikenakan penalti ke atas pengeluaran dan masih boleh mendapat manfaat daripada beberapa teknik penjimatan cukai,” kata Thiederman.
Ada soalan pelaburan? E-mel [e-mel dilindungi] dan kami akan meminta panel CFP untuk menjawabnya untuk anda.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/ask-the-advisers-im-40-and-married-with-2-kids-how-aggressively-should-i-invest-my-money-right-now-and-should-i-own-crypto-heres-what-5-financial-advisers-told-him-to-do-now-01658501990?siteid=yhoof2&yptr=yahoo