Alam semesta berbahaya penipuan crypto

Lili mendapati dia telah ditipu kerana dia sedang menikmati hari lahirnya. Warga London berusia 52 tahun dan anak perempuannya, seorang pekerja dana lindung nilai, sedang minum petang apabila perbualan itu membawa kepada isu kewangan yang mengecewakan. Pada Mac 2021, Lili—bukan nama sebenar—mula berdagang mata wang kripto dengan bantuan kenalan dalam talian yang dia kenali.

Dia pernah berada di hitam dengan $1.4 juta. Tetapi kemudian tahun itu, perdagangan yang dahsyat memusnahkan majoriti kemenangannya. Namun, dia mempunyai hampir jumlah wang yang telah dia laburkan—$300,000—dalam salah satu akaun dagangan mata wang kriptonya. Kemunduran itu membuatkan Lili bersedia untuk berputus asa. Lili dimaklumkan bahawa dia perlu membuat pembayaran cukai untuk mencairkan baki token dan wang tunainya. Bagaimanapun, wang itu melantun semula apabila dia cuba menghantarnya ke tapak perdagangan.

Setelah cukup mendengar, anak perempuan Lili menjadi risau. Dan Lili menyedari kenalan barunya dan terjun ke mata wang kripto semuanya telah menjadi sebahagian daripada penipuan yang canggih. Epiphany ini menandakan permulaan perjuangan yang melelahkan untuk keadilan. Memandangkan lebih ramai orang berminat dalam pelaburan mata wang kripto semasa wabak Covid-19, beribu-ribu mangsa telah hanyut dalam gelombang penipuan, termasuk Lili.

Menurut organisasi analitik blockchain Chainalysis, penipu mencuri $6.2 bilion daripada mangsa di seluruh dunia pada 2021, peningkatan sekitar 80% setiap tahun. Berbanding dengan 2020, kerugian daripada penipuan berkaitan mata wang kripto dilaporkan kepada Action Fraud, pusat pelaporan kebangsaan UK untuk penipuan, lebih dua kali ganda kepada £190 juta. Selain itu, kerugian menjelang akhir Ogos adalah 25% lebih besar daripada kerugian pada masa yang sama tahun sebelumnya.

Walaupun ketika kejadian penipuan semakin meningkat, penyiasat kekurangan dana untuk menelitinya, terutamanya memandangkan jumlah purata setiap skim adalah kecil. Selain itu, pegawai UK memberi amaran bahawa satu lagi suasana yang menggembirakan untuk penipu mungkin berada di kaki langit kerana masalah kos sara hidup dijangka menjadi lebih teruk. Nausicaa Delfas, ketua eksekutif sementara Perkhidmatan Ombudsman Kewangan, berkata, "Kami bimbang, dalam keadaan ekonomi semasa, pengguna boleh tertarik untuk melabur dalam usaha niaga palsu."

Perjuangan Lili untuk keadilan dan pampasan menyerlahkan perbezaan ketara dalam perlindungan pengguna antara mereka yang menggunakan institusi kewangan terkawal dan mereka yang menggunakan mata wang digital. Penipuan yang melibatkan mata wang kripto berlaku di luar rangka kerja institusi kewangan terkawal dan perlindungan undang-undang yang melindungi pengguna. Selain itu, pegawai penguatkuasa undang-undang dan penyiasat lain menghadapi kesukaran yang besar dalam menjejaki rangkaian global penjenayah tanpa nama yang bertanggungjawab terhadap penipuan ini.

Menurut Rich Drury, pengurus ombudsman di FOS, yang menangani aduan terhadap syarikat kewangan, “Tidak dapat dielakkan, kerana sifat mata wang kripto — ia tidak dapat dipulihkan, tanpa nama dan global — ia jelas menggoda penipu.”

Dua "rakan" yang memperkenalkan Lili kepada mata wang kripto tidak wujud; mereka hanya mendapat kepercayaannya melalui komunikasi dalam talian selama berbulan-bulan semasa dia diasingkan semasa perintah berkurung. Ada kemungkinan bahawa seorang penipu menggunakan kedua-dua alias.

Berkongsi gambar anjing putih gebu mereka memakai selendang Burberry dan bergambar di hadapan kenderaan Bugatti Veyron, mereka mempamerkan kemewahan mereka. Mereka terus-menerus mendorong Lili untuk melabur lebih banyak wang dalam dagangan kriptonya yang seolah-olah menguntungkan. Dia mengumpul wang untuk pelaburan dengan menjual salah satu daripada dua pangsapurinya di London. Kemudian, Lili mengetahui laman web perdagangan dan aplikasi yang dimuat turun daripada 'rakannya' adalah palsu.

Lili telah kehilangan sebahagian besar daripada simpanan hidupnya, tetapi dia dan mangsa lain tidak mungkin mendapat banyak bantuan. Kerugian mereka tidak dianggap cukup besar untuk menjamin membayar gerombolan peguam dan perunding untuk kes jenayah atau sivil, atau menjadi keutamaan yang lebih tinggi untuk pakar kripto polis yang terlalu banyak bekerja.

Penjenayah kripto mengambil kesempatan daripada fakta bahawa penipuan kecil dengan beberapa mangsa di pelbagai negara boleh tidak disedari oleh pihak berkuasa negara. Pakar pemulihan aset Carmel King, pengarah di Grant Thornton, mendakwa bahawa penipu boleh mengambil kesempatan daripada skala ekonomi. Kerana ia tidak meningkat ke tahap yang berbaloi untuk melakukan sejumlah besar sumber dalam penyiasatan, anda tidak dapat dilihat oleh semua pihak berkuasa di seluruh dunia.

Ini selalunya bermakna mereka yang mengalami kerugian kewangan yang memusnahkan tidak ada tempat untuk berpatah balik. Tidak banyak kemungkinan jika kerugian anda adalah sedikit secara individu, King meneruskan. "Tidak masuk akal untuk membelanjakan £300,000 untuk mendapatkan balik $100,000."

Peguam terharu dengan permintaan

Walaupun kesukaran yang mereka hadapi, penguatkuasaan undang-undang dan peguam telah mengalahkan pesalah mata wang kripto yang terkenal dalam beberapa kes berprofil tinggi. Berikutan beberapa keputusan sejak 2019, mahkamah British, khususnya, telah mula mencipta buku panduan untuk memulihkan mata wang kripto yang dicuri.

Mahkamah kini bersedia mengeluarkan perintah meluas kepada pertukaran mata wang kripto untuk membekukan dan akhirnya memulihkan wang yang diperoleh secara haram serta mendedahkan nama-nama penipu yang didakwa. Peguam boleh mendapatkan perintah pembekuan pada keesokan harinya di mahkamah jika forensik rantaian blok dapat dengan cepat mengenal pasti pertukaran sebagai sumber aset yang dicuri.

Jika anda menjadi mangsa penipuan aset kripto, England dan Wales adalah bidang kuasa terbaik di dunia, menurut peguam Racheal Muldoon, yang telah mengendalikan kes ini.

Phoebe, seorang profesional penjagaan kesihatan yang berpangkalan di New York yang telah ditipu oleh penipu yang menyamar sebagai orang Kristian yang mengalami penganiayaan di Timur Tengah, mendapat ketenangan dalam pembangunan di UK. Dia menderma ratusan ribu dolar dalam mata wang kripto untuk membantu mereka. “Saya antara mereka yang percaya bahawa saya tidak akan pernah mengalami perkara ini. Betapa naifnya orang-orang ini, saya tertanya-tanya. Bagaimanapun, penipu itu cukup mahir”, kata Phoebe yang turut meminta nama sebenarnya tidak digunakan. Mereka akan mendapat kepercayaan anda dengan membuat rujukan kepada Bible sebelum merompak anda.

Untuk memanfaatkan kepakaran mereka dalam memulihkan mata wang kripto yang dicuri, Phoebe menghubungi peguam Britain kerana transaksi tertentu berlaku melalui bank UK. Phoebe akhirnya membuat kesimpulan bahawa mengambil tindakan undang-undang persendirian adalah sia-sia, walaupun dengan ganti rugi $800,000.

Muldoon dan peguam tertumpu mata wang kripto lain berkata mereka menerima banyak permintaan untuk mendapatkan bantuan, tetapi kebanyakan mangsa tidak mampu membayar strategi yang telah menghasilkan beberapa tindakan undang-undang yang berjaya di England. Muldoon menambah, “Saya tidak dapat membantu semua orang. Selalunya, jumlah mata wang kripto adalah sangat minimum sehingga saya tidak dapat mengesyorkan bahawa mereka membayar kos mahkamah.

Peguam mendakwa bahawa tuntutan dengan kerugian di bawah £1 juta biasanya tidak dapat dilaksanakan secara kewangan.

Lili melaporkan jenayahnya kepada polis juga, termasuk Polis Metropolitan London. Bagaimanapun, detektif itu menghantar e-mel untuk menunjukkan bahawa profil Facebook penipu telah dipadamkan dan jejak media sosial telah kering hampir lapan bulan selepas penipuan itu berakhir.

Menurut peguam dan orang dalam industri, polis UK telah membangunkan kecekapan dalam kripto, yang telah mengakibatkan beberapa juta dolar. Walau bagaimanapun, mereka tidak mempunyai kapasiti untuk mengendalikan jumlah besar contoh yang lebih kecil.

“Pasaran sama sekali tidak percaya bahawa polis boleh digunakan. Sam Goodman, seorang peguam yang memfailkan beberapa kes awal yang melibatkan pemulihan kripto di mahkamah UK, percaya bahawa isu itu adalah salah satu sumber dan bukannya kebolehan.

Perpindahan kuasa

Terdapat beberapa ironi dalam fakta bahawa harapan terbaik Lili untuk mendapatkan semula sebahagian daripada wangnya telah datang melalui bank yang menyaman. Industri mata wang kripto diasaskan atas premis bahawa institusi kewangan tradisional mengambil kesempatan daripada lelaki kecil itu.

Apabila pelanggan ditipu untuk menghantar wang kepada penipu, penipuan "pembayaran tolak yang dibenarkan", sektor perkhidmatan kewangan UK melaksanakan usaha untuk memerangi mereka pada 2019. Sepuluh daripada bank dan syarikat pembayaran terbesar di UK telah bersetuju untuk membayar pampasan kepada penipuan mangsa keluar dari poket mereka sendiri, dengan beberapa pengecualian, seperti apabila pelanggan mengabaikan amaran. Syarikat juga mungkin dikehendaki membayar balik mangsa jika mereka gagal mengenali aktiviti yang mencurigakan dan mengambil langkah untuk memaklumkan pelanggan.

Sistem ini mendapat kecaman kerana tidak konsisten dan hanya mematuhi sebahagian kecil tuntutan, yang telah mendorong permintaan supaya piawaian itu diperketatkan. Walau bagaimanapun, ia telah memberikan mangsa penipuan kecil, yang kesnya tidak mungkin diselidiki oleh pihak berkuasa, jaringan keselamatan yang cukup besar. Menurut data terbaharu daripada kumpulan perdagangan kewangan UK Finance, bank membayar £238 juta kepada mangsa pada 2021, atau lebih separuh daripada semua kerugian akibat penipuan APP.

Oleh kerana pemindahan bank digunakan untuk menghantar sebahagian daripada wang Lili yang hilang kepada penipu, kedua-dua bank yang terlibat dalam kesnya telah berjanji untuk membayar balik kira-kira 30% daripada kerugiannya secara keseluruhan. Dia berjuang untuk mendapatkan lebih banyak lagi dan telah mengadu kepada Perkhidmatan Ombudsman Kewangan.

Oleh kerana urus niaga pertama yang meninggalkan akaun bank mangsa tidak pergi terus kepada penipu, Drury di Perkhidmatan Ombudsman menyatakan bahawa kes kripto selalunya berada di luar jangkauan perlindungan ini. Sebaliknya, mereka mengarahkan mangsa mereka untuk membeli mata wang kripto di bursa yang boleh dipercayai, selepas itu token dihantar ke dompet mereka.

Menurut Drury, salah satu masalah dengan banyak aduan ialah kod tersebut tidak membenarkan pembayaran yang tidak diberikan kepada orang lain terlebih dahulu. “Mendapatkan kembali wang anda tidak pernah mudah, tetapi ia amat sukar dengan mata wang kripto. Anda hampir selalu bergantung pada sumber pembayaran anda untuk mendapatkan pampasan.”

Hakikat bahawa bank bertindak sebagai garis pertahanan terhadap kerugian kepada penipu menyerlahkan betapa kuatnya strategi semasa untuk memerangi penipu bergantung kepada institusi kewangan yang dikawal selia. “Anda mengawal orang tengah sebagai langkah keselamatan. Isu serius timbul jika mereka tidak hadir. Untuk memisahkan kewangan adalah teras kepada keseluruhan usaha [crypto]”, menurut Marc Jones, rakan kongsi di firma guaman Stewarts yang pakar dalam kes penipuan.

Bank berkemungkinan besar akan digantikan oleh pertukaran mata wang kripto, yang menawarkan perkhidmatan mudah untuk membeli, menyimpan dan berdagang aset digital. Satu-satunya perkara yang kini merapatkan jurang, Jones meneruskan, adalah pertukaran.

Walau bagaimanapun, peguam dan penyiasat penipuan mendakwa bahawa kerjasama bursa dalam memerangi penipuan adalah jelas dan kadang-kadang perniagaan gagal mengenal pasti pelanggan mereka dengan betul. Dalam kebanyakan kes anti-penipuan, mengenal pasti penipu melalui perintah mahkamah kepada pertukaran adalah langkah penting.

“Ia hebat pada masa-masa tertentu. Anda memperoleh pasport sebenar atau akaun bank yang dipautkan”, dakwa Goodman. "Selalunya, maklumat itu adalah jumlah sampah. Itu sahaja: bil tenaga palsu atau pasport.”

Cek Kenali Pelanggan Anda (KYC) adalah keperluan undang-undang untuk majoriti organisasi kewangan, dan ia menjadi lebih biasa bagi syarikat mata wang kripto di banyak bidang kuasa, termasuk yang mempunyai ibu pejabat di UK. Disebabkan lokasi luar pesisir mereka, beberapa pertukaran mata wang kripto terbesar dikecualikan daripada peraturan ini. Sebagai contoh, OKX membenarkan pengguna mengeluarkan sehingga 10 bitcoin setiap hari tanpa melengkapkan KYC, iaitu melebihi $200,000.

Walau bagaimanapun, pertukaran mata wang kripto yang terletak di kawasan yang jauh tidak dipegang pada keperluan ketat yang sama seperti bank. Oleh itu, walaupun anda boleh mendapatkan maklumat KYC, kualiti selalunya agak rendah, menurut Goodman. Dalam e-mel yang dihantar kepada lima bursa terbesar pada bulan Ogos, jawatankuasa kongres AS menyatakan kebimbangan mengenai "kekurangan tindakan yang jelas oleh pertukaran mata wang kripto untuk melindungi pelanggan yang melakukan transaksi melalui platform mereka."

Bursa menegaskan bahawa prosedur KYC mereka boleh dipercayai, bahawa mereka bekerja rapat dengan penguatkuasa undang-undang, dan bahawa kapasiti mereka untuk pengesanan dan pengesanan penipuan adalah lebih tinggi daripada kebanyakan institusi kewangan konvensional.

Tigran Gambaryan, ketua perisikan dan penyiasatan global di Binance dan bekas ejen khas di Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri AS, mendakwa bahawa "kualiti maklumat dan sokongan yang kami berikan adalah lebih hebat daripada yang saya dapat terima daripada bank .”

Dia meneruskan, "Saya rasa beberapa kritikan yang diterima oleh pertukaran bitcoin sudah lapuk dan tidak disokong oleh fakta."

Detektif pada blockchain

Penyiasat penipuan mengiktiraf peluang untuk pengesanan penipuan yang lebih mudah yang disediakan oleh lebih banyak transaksi yang direkodkan pada lejar blockchain yang terbuka dan tidak boleh ditukar.

Menurut Danielle Haston, bekas peguam pemulihan aset yang kini bekerja di Chainalsyis, sebuah perniagaan yang mencipta alat penjejakan blockchain, "Dengan skim berasaskan blokchain, anda mempunyai kotak alat unik yang boleh diakses oleh anda."

Walaupun mengesan tunai melalui sistem kewangan boleh mengambil masa berminggu-minggu atau bahkan berbulan-bulan, adalah lebih mudah untuk melakukannya dengan aset digital. Kemungkinan bahawa kes akan menjadi keutamaan penyiasatan atau asas kukuh untuk tindakan undang-undang gabungan semakin meningkat jika detektif blockchain boleh menghubungkan seorang mangsa kepada rangkaian penjenayah lain yang bertanggungjawab untuk kerugian kolektif yang besar.

Phoebe mendakwa bahawa rangkaian dompet yang menguruskan berjuta-juta dalam aktiviti haram disambungkan kepada wang yang dicurinya. Dia fikir itulah sebabnya polis menyiasat kesnya. Saya telah mengusahakannya selama hampir setahun sekarang, katanya. Walaupun tidak menyenangkan, saya percaya bahawa saya telah mencapai kemajuan.

Memautkan dompet mata wang kripto menggunakan wang yang dicuri kepada nama sebenar adalah masalah bagi detektif. Ini, menurut penyiasat, sebab peraturan semakan KYC yang lebih ketat adalah sangat penting. “Sekarang ini, terdapat peperangan yang sangat penting sedang berlaku. Premis bahawa anda harus merahsiakan sesuatu daripada negara adalah asas falsafah kriptografi”, menurut Goodman. "Ia akan menjadi sangat bermanfaat jika ada rejim yang teruk seperti bank."

Peraturan Pasaran yang meluas dalam Aset Kripto di Eropah, yang dijangka berkuat kuasa mulai tahun depan, termasuk keperluan yang lebih ketat untuk "penyedia perkhidmatan aset maya," seperti pertukaran. Untuk memberi perkhidmatan kepada pelanggan di EU, perniagaan juga perlu hadir secara fizikal di sana, menghalang syarikat mata wang kripto luar pesisir daripada mengelak daripada peraturan.

Di UK, kemajuan lebih perlahan. Semasa Boris Johnson menjadi perdana menteri, Rishi Sunak berkhidmat sebagai canselor dan John Glen sebagai menteri bandar, dan Perbendaharaan mula bekerja pada peraturan crypto yang komprehensif. Pelan pembetulan perlu menjadi elemen mana-mana rangka kerja pengawalseliaan masa depan, menurut Lisa Cameron, ahli parlimen yang mengetuai kumpulan parlimen UK mengenai mata wang kripto.

Walaupun mahkamah telah memajukan penggunaan undang-undang mereka untuk isu mata wang kripto, pengawal selia, menurut peguam seperti Muldoon, tidak mengikutinya. "Hakim-hakim yang kelihatan tua berdebu - dengan segala hormatnya kepada mereka - memahami perkara itu jauh lebih cepat daripada perkara-perkara muda yang cerah di FCA, Hasil dan dalam kerajaan," katanya. "Ia perlu berubah."

Dia percaya tekanan awam dan kawal selia akhirnya akan memaksa pertukaran, seperti bank, untuk melakukan lebih banyak lagi untuk menangani penipuan. "Mereka perlu menghabiskan lebih banyak wang dan masa," katanya. “Ia tidak boleh diteruskan seperti sedia ada.”

Bagi Lili, perjuangan untuk pengembalian telah berlarutan selama penipuan itu sendiri, dengan sedikit prospek penyelesaian. Selama berbulan-bulan, dia tidak dapat bercakap tentang kerugian tanpa menangis. Bahawa kesnya tidak diselesaikan menjadikannya sukar untuk meneruskan.
“Saya berasa ngeri. Sungguh, sungguh mengerikan. Saya tidak percaya saya telah tertipu pada usia saya,” katanya. Orang seperti dia sangat memerlukan keadilan.

Berkaitan

Tamadoge – Main untuk Mendapat Syiling Meme

• Peroleh TAMA dalam Battles With Doge Pets
• Bekalan Terhad 2 Bn, Token Burn
• Presale Mendapat $19 Juta dalam Dua Bulan
• ICO akan datang di LBank, Uniswap