Rizab Persekutuan AS, FDIC memberi amaran kepada bank terhadap risiko crypto

Rizab Persekutuan AS, Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC), dan Pejabat Pengawal Mata Wang (OCC) memberi amaran kepada bank tentang risiko yang terlibat dengan crypto dalam satu kenyataan bersama pada 3 Januari.

Kenyataan itu menyatakan bahawa tahun lalu menyaksikan turun naik yang tinggi dalam harga kripto dan terdedah kepada kelemahan dalam sektor tersebut. Oleh itu, pihak berkuasa kawal selia menekankan beberapa risiko utama yang harus diwaspadai oleh bank semasa berurusan dengan crypto.

Pihak berkuasa menyatakan bahawa risiko penipuan dan penipuan di kalangan firma crypto berpotensi menjejaskan bank yang berurusan dengan syarikat tersebut. Selain itu, kebankrapan terbaru FTX dan dakwaan penipuan terhadap pengasasnya Sam Bankman-Fried (SBF), berpotensi mendorong pengawal selia untuk memberi amaran kepada bank terhadap risiko sedemikian.

Kenyataan itu mengatakan bahawa bank juga harus berhati-hati terhadap risiko yang timbul daripada ketidakpastian undang-undang di sekitar perkhidmatan penjagaan crypto, penebusan, dan hak pemilikan.

Pengawal selia memberi amaran bahawa firma crypto mungkin memberikan pendedahan dan representasi penipuan kepada bank. Ini boleh termasuk salah nyata tentang insurans deposit persekutuan dan amalan "tidak adil, menipu atau kesat" lain yang boleh membahayakan pengguna.

Pengawal selia merujuk kepada kenyataan mengelirukan pertukaran kripto Voyager Digital mengenai liputan FDIC. Akibatnya, pada 28 Julai 2022, FDIC memberi amaran Voyager Digital untuk menghentikan salah nyata fakta tentang perlindungan insurans FDIC bagi dana pengguna.

Pada masa pemfailan kebankrapan, Voyager telah terjamin pengguna akan mendapat balik USD yang didepositkan oleh Voyager dengan Bank Komersial Metropolitan yang diinsuranskan FDIC. Walau bagaimanapun, bank kemudiannya menjelaskan bahawa deposit pengguna adalah diinsuranskan FDIC, tetapi insurans tidak melindungi pelanggan dalam kes kebankrapan Voyager.

Dalam kenyataan bersama itu, pengawal selia menyebut ketidaktentuan ketara pasaran crypto, yang boleh memberi kesan kepada aliran deposit firma crypto, sebagai risiko bagi bank. Selain itu, kenyataan itu memberi amaran bahawa bank yang memegang rizab stablecoin mungkin menghadapi aliran keluar deposit yang ketara sekiranya berlaku bank run pada stablecoin.

Tambahan pula, pengawal selia persekutuan memberi amaran terhadap risiko penularan dalam sektor kripto. Risiko penularan timbul daripada kesalinghubungan firma kripto "melalui pinjaman legap, pelaburan, pembiayaan, perkhidmatan dan pengaturan operasi," kata pengawal selia.

Kesan domino yang diperhatikan selepas kegagalan Terra-LUNA, yang menyebabkan satu siri kebankrapan bermula dengan dana lindung nilai Three Arrows Capital, membuktikan bahawa firma kripto mempunyai hubungan yang rumit. Ini sekali lagi diserlahkan selepas keruntuhan FTX dan Alameda Research, selepas itu Genesis dan syarikat induknya Digital Currency Group mendarat di dalam air panas.

Menurut badan kawal selia, kesalinghubungan ini memberikan "risiko penumpuan" untuk bank yang terdedah kepada mata wang kripto.

Tambahan pula, kenyataan itu menyatakan bahawa amalan pengurusan risiko dan tadbir urus sektor kripto masih di peringkat awal dan kurang “kematangan dan keteguhan.” Selain itu, rangkaian terdesentralisasi tidak mempunyai mekanisme tadbir urus, sistem pengawasan, dan kontrak serta piawaian yang menetapkan peranan, tanggungjawab dan liabiliti.

Selain itu, sistem terdesentralisasi terdedah kepada penggodaman dan serangan siber, gangguan, dan risiko kewangan haram, pihak berkuasa memberi amaran, sambil menambah:

"Adalah penting bahawa risiko yang berkaitan dengan sektor aset kripto yang tidak boleh dikurangkan atau dikawal tidak berhijrah ke sistem perbankan."

Agensi persekutuan selanjutnya menyatakan bahawa mereka sedang menilai sebarang cadangan daripada bank untuk terlibat dalam aktiviti berkaitan kripto. Mereka juga menyelia rapat bank dengan pendedahan kripto. Agensi itu menambah:

“Memandangkan risiko ketara yang diserlahkan oleh kegagalan beberapa syarikat aset kripto besar baru-baru ini, agensi terus mengambil pendekatan berhati-hati dan berhati-hati berkaitan dengan aktiviti dan pendedahan berkaitan aset kripto semasa atau yang dicadangkan di setiap organisasi perbankan.”

Walau bagaimanapun, kenyataan itu menjelaskan bahawa bank tidak "dilarang dan tidak digalakkan" untuk menyediakan perkhidmatan kepada mana-mana jenis syarikat tertentu, termasuk perniagaan berkaitan kripto.

Agensi persekutuan terus menilai sama ada atau bagaimana bank boleh menjalankan aktiviti berkaitan kripto. Menurut kenyataan itu, kebimbangan utama mereka ialah aktiviti sedemikian harus menangani secukupnya "keselamatan dan kekukuhan, perlindungan pengguna, keizinan undang-undang, dan pematuhan undang-undang dan peraturan yang terpakai." Ini termasuk bank yang mematuhi undang-undang pengubahan wang haram, kewangan haram dan perlindungan pengguna semasa terlibat dalam aktiviti berkaitan kripto.

Agensi-agensi itu selanjutnya menyatakan:

“… agensi percaya bahawa mengeluarkan atau memegang sebagai aset kripto utama yang dikeluarkan, disimpan, atau dipindahkan pada rangkaian terbuka, awam dan terdesentralisasi, atau sistem yang serupa berkemungkinan besar tidak konsisten dengan amalan perbankan yang selamat dan kukuh.”