1 dalam 5 pesara tidak melihat perbelanjaan ini datang — atau tanda harga $315,000

Hanya kira-kira satu daripada empat pesara mempunyai tidak mengalami apa-apa jenis peristiwa kejutan semasa bersara, menurut a mengkaji daripada Persatuan Aktuari. Dan peristiwa kejutan ini - seperti bil pergigian yang besar, contohnya - sering datang dengan tanda harga kejutan juga. Ini boleh menjadi sukar untuk pesara, kerana tidak seperti apabila seseorang bekerja dan menjana gaji tetap, pesara mesti bergantung pada perancangan jangka panjang mereka dan menetapkan cek pengedaran bulanan.  

Berita baik? Mengukuhkan simpanan anda boleh melindungi daripada kejadian kejutan ini. "Dengan pelanggan yang telah bersara, salah satu perkara yang lebih besar yang kami bincangkan ialah berapa bulan pengagihan yang kami ingin peruntukkan untuk wang tambahan untuk perbelanjaan yang tidak dijangka atau tidak teratur," kata Peter T. Palion, perancang kewangan bertauliah dan presiden Pelan Induk Penasihat di East Norwich, New York. (Lihat kadar akaun simpanan terbaik yang mungkin anda dapat di sini.)

Menjaga orang tersayang 

Ini adalah salah satu perbelanjaan yang paling tidak dijangka semasa bersara, dan termasuk keperluan perubatan pasangan, ibu bapa, anak atau cucu, kata Spencer Betts, perancang kewangan bertauliah, ketua pegawai pematuhan dan perunding kewangan di Bickling Financial di Lexington, Massachusetts.

"Ini hampir mustahil untuk diramalkan, tetapi menjaga keperluan penjagaan jangka panjang seseorang boleh menjadi sangat mahal," katanya, sambil menambah bahawa jenis penjagaan ini juga boleh termasuk membantu orang yang disayangi dengan ketagihan, penyelesaian perceraian, muflis dan lain-lain. keperluan tertumpu kewangan. "Ini bukan sahaja memerlukan sumber kewangan tetapi boleh termasuk pemindahan dan jam dan jam masa peribadi."

Pengasuhan menyebabkan kesan kewangan: Contohnya, pengasuh suami isteri yang berumur antara 59 dan 66 tahun mempunyai 50% kurang dalam aset IRA, 39% kurang dalam aset bukan IRA dan 11% kurang dalam pendapatan Keselamatan Sosial, serta kurang pendapatan daripada berkahwin. bukan penjaga, laporan itu mendapati.

Tetapi perancangan untuk fasa ini boleh menjadi sangat sukar kerana perbezaan harga yang besar bergantung pada penjagaan yang diperlukan, kata Betts. “Di sisi yang murah terdapat penjagaan asas, seperti jururawat perjalanan yang datang ke rumah anda beberapa kali seminggu dan memastikan anda mengambil ubat dan membantu dengan beberapa tugas asas. Di sisi yang lebih mahal ialah unit Alzheimer yang menyediakan pemantauan sepanjang masa pesakit tua.

Langkah pertama apabila merancang untuk fasa kehidupan ini ialah "untuk melihat sejarah kesihatan keluarga anda," kata Betts. Selain mempertimbangkan insurans penjagaan jangka panjang, beliau berkata bahawa ia juga penting untuk menyiasat "kos penjagaan berhampiran tempat tinggal anda atau tempat anda ingin bersara," kerana ia boleh "berbeza-beza berdasarkan lokasi anda."

Lihat kadar akaun simpanan terbaik yang mungkin anda dapat di sini.

Perbelanjaan kesihatan

Pasangan yang berumur 65 tahun atau lebih boleh mengharapkan untuk membelanjakan kira-kira $315,000 dolar selepas cukai untuk perbelanjaan kesihatan dan perubatan sepanjang persaraan, mengkaji daripada Fidelity ditemui.

Walau bagaimanapun, ia tidak sepatutnya mengejutkan bahawa hampir satu perlima daripada pesara mengatakan mereka terkejut dengan perbelanjaan perubatan dan preskripsi yang luar biasa, menurut laporan Persatuan Aktuari. "Ini tidak termasuk jika pelanggan ingin berpindah ke beberapa jenis situasi hidup dibantu di mana mereka boleh meminta seseorang memasak untuk mereka atau mempunyai jururawat yang memeriksa mereka," menurut Christopher Lyman, penasihat kewangan di Allied Financial Advisors di Newtown, Pennsylvania. 

A melaporkan daripada Pengurusan Kekayaan RBC mendapati bahawa mereka yang berumur 65 tahun yang sihat boleh mengharapkan satu hari membelanjakan sebanyak $100,000 setahun untuk kos jangka panjang, yang termasuk rumah penjagaan, penjagaan di rumah atau pilihan hibrid.

Lyman berkata, bahagian penting dalam perancangan persaraan ialah mengambil kira kesihatan anda dan jangkaan kualiti hidup anda. Anda perlu mengakaunkan dana tambahan untuk pakar perubatan dan ubat-ubatan pada usia tua anda, katanya.

Pembaikan rumah

Sekitar 76% orang berumur 65 hingga 79 tahun, dan 68% daripada mereka yang berumur lebih dari 80 tahun kini tinggal di rumah keluarga tunggal, menurut satu penyelidikan melaporkan daripada Pusat Bersama Untuk Pengajian Perumahan di Universiti Harvard. Di samping itu, hampir tiga perempat daripada orang yang berumur 50 tahun ke atas mengatakan mereka lebih suka tinggal di rumah semasa mereka apabila usia mereka meningkat, menurut AARP mengkaji.

Dengan ramai warga emas yang memiliki dan tinggal di rumah mereka sendiri, laporan Persatuan Aktuari mendapati bahawa 28% suatu hari akan mengalami pembaikan yang tidak dijangka atau menjalani peningkatan rumah yang besar selepas bersara. Laporan itu juga mendapati bahawa 16% daripada pesara berkata mereka terkejut dengan nilai rumah mereka menurun lebih daripada 25%.

Apabila merancang untuk membaiki rumah semasa bersara, bagaimanapun, Palion sentiasa mengingatkan pelanggannya bahawa kos tersebut pasti akan timbul satu hari nanti. “Jika anda melakukan semua urusan rumah apabila anda belum bersara, anda tahu perkara-perkara rosak dari semasa ke semasa dan perlu diperbaiki, seperti mesin basuh atau dandang air panas anda, atau bumbung atau apa sahaja yang mungkin. ”

HELOC atau pinjaman ekuiti rumah dan gadai janji terbalik hanyalah beberapa pilihan yang mungkin anda ada untuk memerangi perbelanjaan yang tidak dijangka ini.

Betts mengatakan bahawa apabila merancang untuk persaraan pelanggannya, adalah penting untuk mempunyai lebih daripada satu sumber pendapatan untuk membantu menampan sebarang perbelanjaan yang tidak diduga berkaitan dengan pembaikan rumah. "Sekiranya timbul perbelanjaan yang tidak dijangka, kami mempunyai dua sumber pendapatan tambahan yang diharapkan tidak akan menjejaskan rancangan persaraan mereka."   

Lihat kadar akaun simpanan terbaik yang mungkin anda dapat di sini.

Kerja pergigian

Setakat perbelanjaan yang tidak dijangka, kerja pergigian utama berada di kedudukan teratas dengan 24% pesara berkata mereka terkejut dengan jumlah yang perlu mereka belanjakan semasa bersara, menurut laporan Persatuan Aktuari.

Kebanyakan warga emas boleh mengharapkan untuk membelanjakan lebih daripada $20,000 dalam premium pergigian dan lebih daripada $12,000 untuk kos perkongsian dari umur 65 tahun pada 2022 hingga umur 87 tahun, menurut penyelidikan HealthView Insights. Dan sementara Medicare meliputi beberapa perkara, Presiden Perkhidmatan HealthView Ron Mastrogiovanni menegaskan bahawa ia "tidak meliputi pergigian untuk perkara seperti tampalan atau cabut gigi, dan itulah sebabnya orang ramai harus mempertimbangkan perlindungan pergigian"

Untuk mengelakkan tekanan yang tidak perlu dan merancang yang lebih baik untuk perbelanjaan ini semasa persaraan, Palion berkata untuk mengetepikan meneka dan menganggap anda perlu membelanjakan wang untuk gigi anda semasa bersara.

"Kos kerja pergigian memberi kesan kepada semua orang," katanya. "Semua orang mempunyai gigi jadi adakah ia benar-benar tidak dijangka apabila anda memerlukan beberapa kerja pergigian? Melainkan anda mempunyai beberapa implan, anda memerlukan beberapa kerja pergigian.”

Membantu kanak-kanak dewasa

Sebanyak 52% orang dewasa muda hari ini, dari umur 18 hingga 29, tinggal bersama ibu bapa mereka, menurut sebuah laporan daripada Securian. Itu hampir dua kali ganda lebih ramai yang melakukannya pada usia yang sama pada tahun 1960.

Mengapa begitu sukar untuk mengambil kira ini untuk perancangan persaraan? "Kami tidak boleh memodelkan perbelanjaan tersebut secara kewangan dan ia sering berlaku pada masa yang tidak sesuai seperti semasa kemelesetan," kata Tom Balcom, CFP dan pengasas 1650 Wealth Management di Fort Lauderdale, Florida.

Adakah terdapat apa-apa yang boleh dilakukan untuk memasukkan potensi perbelanjaan ini ke dalam pelan simpanan jangka panjang anda? Balcom berkata firmanya mencadangkan bekerjasama dengan kanak-kanak dewasa untuk mencipta belanjawan mereka sendiri dan memastikan bahawa mereka tidak berbelanja berlebihan. "Saya sering memanggil cinta sukar kewangan ini," katanya. "Jika anda membuat $50,000 setahun, anda tidak boleh membelanjakan $2,000 sebulan untuk sewa."

Firma Balcom juga menasihati pelanggannya untuk menyimpan sehingga enam bulan rizab kewangan sebagai tambahan kepada sebarang dana persaraan. "Dengan beberapa pelaburan terlindung nilai, pelanggan kami berkemungkinan sentiasa mempunyai sesuatu yang dihargai, jadi strategi beli rendah, jual tinggi harus sentiasa berkesan."