15 Cara Pengguna Boleh Menangani—malah Mendapat Manfaat Daripada—Peningkatan Inflasi

Walaupun pengguna tidak dapat mengawal kenaikan harga, terdapat beberapa perkara yang mereka boleh lakukan—atau tidak lakukan—untuk mengurangkan kesan pada dompet mereka, belanjawan mereka dan juga pelaburan mereka. Beberapa pergerakan malah boleh menyebabkan mereka berada dalam kedudukan yang lebih baik apabila tempoh inflasi ini berakhir. Kami meminta penasihat kewangan, pakar ekonomi dan lain-lain untuk petua mereka tentang mengharungi inflasi semasa. Berikut adalah beberapa nasihat mereka.

Apa Matlamat kadar inflasi?

Tempat anda membelanjakan wang anda boleh memberitahu anda banyak tentang bagaimana anda sebenarnya dipengaruhi oleh inflasi—dan tempat anda harus memberi tumpuan untuk mengurangkan. Untuk itu, penting untuk memahami cara inflasi diukur.

Indeks harga pengguna untuk semua pengguna bandar (CPI-U), yang dikira oleh Biro Statistik Buruh, ialah ukuran inflasi yang agak luas dan meliputi kira-kira 93% daripada populasi AS. Tetapi sementara metrik seperti CPI-U melakukan kerja yang agak baik untuk menerangkan inflasi untuk pengguna "purata", mereka sering melakukan kerja yang agak lemah untuk pengguna individu, berdasarkan bakul penggunaan unik mereka.

Ini kerana wajaran kepada pelbagai item yang dimasukkan dalam CPI-U adalah berdasarkan data daripada Tinjauan Perbelanjaan Pengguna. Sebagai contoh, dalam CPI-U, bahan api motor mewakili kira-kira 5% daripada jumlah perbelanjaan isi rumah yang diandaikan dan meningkat 44% dari April 2021 hingga April 2022. Kereta dan trak terpakai mewakili kira-kira 4% daripada jumlah keseluruhan dan meningkat 22.7% berbanding tempoh yang sama. Jadi, jika anda boleh bertangguh untuk membeli kereta baharu, contohnya, anda boleh berasa kurang rasa sakit daripada kenaikan besar itu.

Kemudian terdapat komponen inflasi tertentu yang cenderung memberi kesan lebih kepada pelabur yang lebih tua dan kurang meningkat baru-baru ini. Sebagai contoh, perkhidmatan penjagaan perubatan hanya meningkat 2.1% dalam tempoh yang sama. Jadi menangguhkan prosedur kerana anda takut kos yang lebih tinggi mungkin tidak sepadan dengan risikonya. Memahami di mana inflasi berkemungkinan kurang memberi kesan kepada anda adalah penting, terutamanya jika kesannya agak sementara.

• David Blanchett, ketua penyelidikan persaraan di PGIM di Lexington, Ky.

Berhati-hati dengan shrinkflasi

Bukan inflasi yang paling anda bimbangkan. Ia adalah taktik yang digunakan oleh syarikat pada tahun 1970-an dan sedang membesarkan kepala hodohnya semula: pengecutan.

Syarikat produk akan "mengecilkan" kandungan pakej dan barangan yang anda beli secara perlahan sambil mengenakan harga yang sama kepada anda. Ini bermakna kenaikan harga untuk anda. Pakej strawberi kini mempunyai lima strawberi yang lebih sedikit. Beg cip mempunyai lebih banyak udara dan kurang cip daripada biasa. Gulungan kertas tandas berubah daripada 264 helai kepada 244 helai.

KONGSI PIKIRAN ANDA

 Beritahu kami petua anda untuk mengharungi tempoh inflasi ini. Sertai perbualan di bawah.

Dan pengecutan tidak hanya menjejaskan apa yang anda beli di kedai runcit. Parmigiana ayam yang anda pesan semasa makan malam anda yang seterusnya mungkin kurang dua auns ayam, walaupun harganya sama. Soda $5 yang anda pesan di gerai konsesi kini mempunyai lebih banyak ais dan empat auns kurang soda.

Satu cara untuk menangani pengecutan adalah dengan cuba kekal dengan jenama kedai generik kerana mereka cenderung menjadi yang terakhir mengecut. Selain itu, perhatikan harga seunit barang yang anda beli. Jenama biasanya tidak mengecilkan semua item mereka secara serentak, dan biasanya yang terbesar dikecilkan terakhir. Dalam sesetengah kes, makanan keseluruhan mungkin kurang terdedah kepada pengecutan berbanding makanan yang dibungkus. Ia juga membantu untuk hanya membeli buah-buahan dan sayur-sayuran yang bermusim.

• Ted Jenkin, CEO bersama dan pengasas oXYGen Financial di Savannah, Ga.

Kelewatan Keselamatan Sosial

Bagi individu yang mempunyai dana lain untuk menyokong gaya hidup persaraan mereka, menangguhkan pengumpulan Keselamatan Sosial boleh menjadi lindung nilai inflasi yang bijak—melangkaui peningkatan terbina dalam dalam faedah yang terikat dengan indeks harga pengguna. Setiap tahun faedah Keselamatan Sosial ditangguhkan melepasi umur persaraan penuh, jumlah faedah akhirnya meningkat sebanyak 8%.

Oleh itu, individu dengan faedah umur persaraan penuh pada 67 tahun sebanyak $1,000 sebulan boleh meningkatkan manfaat mereka kepada sebanyak $1,240 dengan menangguhkan kepada umur 70-peningkatan sebanyak 24%. Dan kenaikan CPI tahunan adalah berdasarkan jumlah yang lebih tinggi ini.

Sebaik sahaja individu itu hidup di luar jangka hayat aktuari Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri pulang modal, dan selepas melaraskan kos peluang kerana tidak menerima bayaran manfaat tersebut lebih awal, jumlah tambahan boleh dilihat sebagai setara dengan dijamin "pulangan pelaburan" yang disokong oleh persekutuan. kerajaan. Ia dijamin kerana pertumbuhan manfaat ini tidak tertakluk kepada turun naik pasaran. Dan semakin lama individu itu hidup, semakin besar pulangan dan lindung nilai inflasi yang semakin baik.

• Marti Awad, naib presiden kanan dan penasihat kewangan di Wealth Enhancement Group di Denver

Beli kereta yang anda pajakkan

Data inflasi hingga April, berdasarkan indeks harga pengguna, menunjukkan harga kenderaan baharu meningkat 13.6% sejak Mac 2021, manakala harga kereta/trak terpakai meningkat sebanyak 34.7%. Jika anda mempunyai pajakan kenderaan yang akan tamat tempoh tidak lama lagi, anda mempunyai cara yang berharga untuk mengelakkan harga yang lebih tinggi tersebut.

Ini kerana harga akhir pajakan kenderaan anda telah ditetapkan semasa pajakan anda bermula, sebelum inflasi semasa. Dikenali sebagai nilai baki, ia ialah harga yang anda boleh membeli baki nilai kenderaan anda daripada pengilang. Oleh itu, dalam kebanyakan kes, membeli kenderaan itu adalah tidak perlu. Walaupun anda perlu membiayai pembelian daripada peniaga. Dan walaupun anda tidak lagi menyukai kenderaan anda.

Anda akan mendapat kenderaan yang hampir baharu dengan harga bebas inflasi. Tetapi jika anda tergoda untuk membeli model baharu, anda perlu membayar harga yang lebih tinggi yang mungkin termasuk kenaikan inflasi 10% hingga 15% daripada setahun yang lalu. 

Walaupun anda benar-benar ingin menghilangkannya, belilah ia juga. Ia kini merupakan kenderaan terpakai (ringan) yang nilai pasarannya telah melonjak kira-kira 35% pada tahun lalu. Jadi jual sendiri, dan poket keuntungan pada perbezaan sebelum membeli sesuatu yang lain. Jika anda hanya mengembalikannya kepada peniaga, mereka akan melakukan perkara yang sama dan, sudah tentu, tidak berkongsi keuntungan dengan anda.

• Jonathan Guyton, pengetua di Cornerstone Wealth Advisors di Minneapolis

Carilah pulangan kebahagiaan yang lebih tinggi

Apabila harga mula melambung tinggi, strategi pertahanan kegemaran saya ialah: Luangkan sedikit masa dan fikirkan tentang perkara yang anda belanjakan dan sebabnya. Dan kemudian berhenti membelanjakan wang untuk perkara yang tidak perlu yang tidak membawa kegembiraan kepada anda. Lagipun, jika anda berhenti membelanjakan wang untuk sesuatu, mengikut definisi, anda tidak lagi dipengaruhi oleh inflasi di kawasan itu.

Jika ini terdengar mencurigakan seperti belanjawan, itu bukan perkara yang saya bincangkan sama sekali. Sebaliknya, saya menggalakkan anda untuk secara sedar meningkatkan "pulangan kebahagiaan" setiap dolar yang anda pilih untuk dibelanjakan semasa masa inflasi ini.

Saya tidak dapat menekankan dengan cukup berapa ramai orang yang memberitahu saya bahawa apabila mereka mengambil masa seminggu sahaja (sebulan lebih baik) dan komited untuk memikirkan dengan sengaja setiap perbelanjaan yang dibuat dalam tempoh itu—daripada pembayaran automatik pada perkhidmatan penstriman itu kepada pengisian naikkan tangki gas anda—perkara transformasi boleh berlaku. Apabila digunakan sebagai peluang untuk mencerminkan secara meluas, gas bukan lagi gas semata-mata. Ini adalah peluang untuk mempertimbangkan untuk menaiki pengangkutan awam, atau pertimbangkan sama ada situasi hidup atau bekerja lain mungkin lebih sesuai dengan keinginan anda, atau berapa banyak udara segar yang anda alami dalam sehari. Dalam erti kata lain, memikirkan tentang satu perbelanjaan itu membolehkan anda memikirkan semula ke mana anda pergi—secara literal dan kiasan. 

• Manisha Thakor, pengasas perundingan kesejahteraan kewangan MoneyZen, Portland, Ore.

Minta kenaikan gaji

Dengan kadar inflasi yang tinggi sekarang, sudah tiba masanya untuk pekerja mengembangkan beberapa kemahiran tawar-menawar. Kenaikan gaji yang biasa diterima oleh seseorang berkemungkinan berada di bawah kadar inflasi, jadi adalah penting untuk meminta kenaikan yang lebih tinggi. Data mengenai celik kewangan menunjukkan bahawa kebanyakan orang berfikir dalam bentuk nominal dan bukannya sebenar, tetapi tanpa kenaikan gaji yang sepadan dengan kadar inflasi, seseorang itu kehilangan kuasa beli. (Dolar nominal ialah jumlah sebenar wang yang dibelanjakan atau diperolehi, manakala dolar sebenar ialah kuasa beli wang selepas mengambil kira inflasi.) Memandangkan keadaan pasaran buruh—kali ini memihak kepada pekerja—bangkitkan keberanian dan pergi bertanya untuk kenaikan gaji. Awak perlukannya.

• Annamaria Lusardi, profesor universiti di Universiti George Washington di Washington, DC

Masa pembelian jangkaan anda

Pengguna sering dinasihatkan supaya mempunyai wang tunai dan kecairan lain yang tersedia untuk perbelanjaan yang tidak dijangka, seperti pembaikan rumah atau kereta atau bil perubatan. Tetapi ada kegunaan lain untuk wang tunai di tangan: membuat dijangka pembelian untuk jualan dan lebih awal daripada masa. Walaupun ini hanya berfungsi untuk bahan yang tidak rosak, terdapat nilai sebenar yang akan dituai dengan membeli barangan apabila harganya tepat dan dalam kuantiti yang masuk akal.

Perbelanjaan oportunistik ini memerlukan sedikit perancangan. Sebagai contoh, membeli bekalan sekolah untuk dijual sekarang, bukannya menunggu kejatuhan apabila barang mungkin terhad dan harga lebih tinggi. penyelidikan Saya baru-baru ini menjalankan dengan rakan sekerja menunjukkan bahawa isi rumah cenderung untuk menyimpan inventori barangan pengguna bernilai kira-kira $1,100 secara purata. Dengan membeli-belah secara strategik dan mengurus inventori mereka secara optimum, isi rumah berpotensi memperoleh pulangan melebihi 20% daripada "modal kerja isi rumah" mereka. Perkara utama ialah jangan menyimpan stok terlalu banyak dengan kos penuh dan beli hanya apabila harganya sesuai.

• Scott Baker, seorang profesor kewangan bersekutu di Sekolah Pengurusan Kellogg Universiti Northwestern di Evanston, Illinois.

Jangan tambah perlindungan inflasi yang jelas

Menambah perlindungan inflasi pada portfolio anda sekarang adalah seperti membeli insurans pemilik rumah semasa bumbung anda terbakar. Walaupun tidak ada yang salah dengan mengekalkan peruntukan jangka panjang kepada sekuriti dilindungi inflasi (TIPS) Perbendaharaan untuk kepelbagaian, secara taktikal menambahkannya sebagai lindung nilai mungkin tidak mempunyai kesan yang dimaksudkan. Prestasi TIPS didorong oleh perubahan yang tidak dijangka dalam jangkaan inflasi. Jadi sementara inflasi adalah tinggi hari ini, kemungkinan jangkaan inflasi yang mengejutkan untuk menaik pada masa hadapan kelihatan rendah sekarang bahawa Rizab Persekutuan secara aktif mengetatkan dasar monetari.

Sementara itu, emas telah menjadi lindung nilai inflasi yang teruk sejak niaga hadapan emas mula didagangkan pada tahun 1975, sebahagiannya kerana ia cenderung meningkat dengan menjangkakan inflasi (betul atau salah) dan bukannya dengan inflasi.

Walaupun dengan tempoh inflasi yang lebih tinggi baru-baru ini, inflasi purata adalah kurang daripada 3% dalam tempoh lima tahun dan 10 tahun yang lalu. Jadi daripada menambah lindung nilai inflasi yang jelas, anda lebih baik menyemak andaian asas pelan kewangan anda untuk menumpukan perhatian anda pada item yang berada dalam kawalan anda. 

Selain itu, kebanyakan pelabur sudah memiliki aset terbaik untuk memerangi inflasi: saham. Sebab besar saham mengalahkan inflasi dari semasa ke semasa ialah pendapatan korporat dan dividen cenderung berkembang lebih cepat daripada inflasi. Memang benar bahawa saham secara sejarah mengalami pulangan di bawah purata semasa tempoh inflasi yang lebih tinggi, tetapi, akhirnya, syarikat memberikan harga yang lebih tinggi (gaji dan kos input) kepada pengguna, yang seterusnya, meningkatkan hasil dan pendapatan dalam jangka panjang.

• Peter Lazaroff, ketua pegawai pelaburan di PlancorpLouis St.

Kawal rayapan gaya hidup anda

Inflasi boleh menjadi peluang untuk cuba mengurangkan masalah gaya hidup. Satu cara isi rumah boleh melakukan ini adalah untuk memastikan bajet mereka tidak berubah walaupun kos meningkat. Sebagai contoh, jika perbelanjaan anda mencapai $5,000 sebulan pada 2021, cuba dapatkan $5,000 sebulan pada 2022.

Jika kita akhirnya menghadapi inflasi 8% atau lebih tinggi untuk 2022, mengekalkan perbelanjaan tidak berubah berkemungkinan bermakna isi rumah perlu mengurangkan sedikit daripada belanjawan mereka. Walau bagaimanapun, inersia perbelanjaan adalah sangat biasa dan, selalunya, terdapat beberapa perbelanjaan yang boleh dipotong dengan impak yang minimum. Tempat yang baik untuk memulakan proses belanjawan ini ialah dengan hanya menarik semua penyata akaun bank, kad kredit dan kad debit seseorang dan mencari sebarang perbelanjaan berulang untuk langganan atau perkhidmatan yang mungkin tidak diperlukan lagi. Mengira jumlah perbelanjaan dalam pelbagai kategori juga boleh menjadi berwawasan untuk mendapatkan pemahaman tentang tempat seseorang itu mungkin berbelanja berlebihan.

Faedah kedua untuk memastikan perbelanjaan tidak berubah pada tahun 2022 ialah apabila gaji meningkat dengan inflasi, individu juga akan mempunyai lebih banyak baki untuk simpanan.

• Derek Tharp, penolong profesor kewangan di University of Southern Maine dan pengasas Modal Sedar

Akaun inflasi bayangan

Adakah anda masih ingat apabila restoran anda memberi anda roti dan mentega percuma? Bilakah pengisian semula soda percuma? Atau apabila bilik hotel anda dibersihkan secara automatik dan anda boleh mengharapkan cadar baru yang dibuka sebelum waktu tidur? Dengan kos barangan meningkat dengan pesat, bersama-sama dengan kekurangan tenaga kerja semasa, banyak perkhidmatan yang telah kami lazimkan tidak lagi disertakan tanpa bayaran tambahan.

Ini adalah sebahagian daripada sesuatu yang dipanggil inflasi bayangan. Dan kerana anda semakin berkurangan untuk wang anda setiap hari, hakisan kepada dolar anda mungkin lebih teruk daripada yang anda sedari. Inflasi bayangan mungkin tidak sejelas kos petrol atau kereta yang melambung tinggi, tetapi pengguna perlu sedar tentang kesannya—dan melaraskan jangkaan dan belanjawan mereka dengan sewajarnya.

Memandangkan kemungkinan besar sekarang ini kos barangan dan perkhidmatan akan terus meningkat, bina penampan ke dalam belanjawan anda untuk perbelanjaan makanan dan perkhidmatan lain yang terjejas oleh kenaikan kos ini.

• Michelle Perry Higgins, perancang kewangan dan pengetua di California Financial Advisors di San Ramon, Calif.

Beli saham diindeks inflasi

Pelabur harus membeli saham daripada syarikat yang ditubuhkan—seperti pasar raya—yang pendapatannya diindeks kepada kadar inflasi. Inflasi adalah satu bakul, dan perkara terbaik yang dikaitkan dengan perubahan dalam harga bakul adalah betul-betul bakul. Makanan dijual di pasar raya dan, oleh itu, kadar inflasi makanan sangat berkorelasi dengan pendapatan syarikat tersebut. Kerana syarikat tersebut mempunyai margin yang kecil, pendapatan mereka juga dikaitkan dengan kadar inflasi. Oleh itu, membeli tuntutan ke atas hasil atau pendapatan perlu dikaitkan dengan kadar inflasi. Itulah sebabnya membeli stok bahan makanan pengguna tersebut, walaupun tidak sempurna, berkemungkinan berkorelasi dengan kadar inflasi.

• Roberto Rigobon, profesor ekonomi gunaan di MIT's Sloan School of Management, Cambridge, Mass.

Kemas kini anda abstrak

Saya menggalakkan individu mengemas kini resume mereka. Memandangkan pasaran pekerjaan yang ketat, terdapat peluang bagi ramai pekerja untuk mencari jawatan baharu yang akan membayar mereka lebih—dan gaji yang lebih tinggi jelas sekali merupakan faedah dalam persekitaran inflasi. Tetapi pekerja mungkin boleh mencari pekerjaan yang lebih memuaskan secara peribadi juga.

Syor saya diilhamkan oleh pelanggan yang menjana wang yang sangat baik tetapi baru-baru ini memohon untuk jawatan yang sama di syarikat lain yang membuat tambahan $40,000 setahun. Selepas membandingkan pakej faedah, dia memutuskan untuk menggunakan peluang baharu itu. Jika inflasi yang lebih tinggi berterusan untuk dua atau tiga tahun lagi, seperti yang diramalkan oleh sesetengah ahli ekonomi, pendapatan anda yang lebih tinggi akan menjadi penampan.

• Dwain Phelps, pengasas dan Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan Kewangan Phelps di Kennesaw, Ga.

Perhatikan harga jatuh

Satu strategi untuk menangani inflasi ialah mempercepatkan pembelian tertentu. Ini mungkin kelihatan berlawanan dengan intuitif memandangkan kesan inflasi ke atas ekonomi. Walau bagaimanapun, dalam senario tertentu adalah mungkin untuk memanfaatkan persekitaran semasa secara selektif. Ramai pengguna perlu mengurangkan perbelanjaan untuk barangan mengikut budi bicara, jadi kekurangan permintaan boleh menyebabkan harga pelbagai barangan tidak penting menurun. Ini boleh memberikan peluang pembelian yang unik.

Jika anda bercadang untuk meneruskan hobi baharu semasa bersara, contohnya, dan cukup bernasib baik kerana mempunyai aliran tunai yang mencukupi, anda boleh memanfaatkan sepenuhnya persekitaran inflasi ini dengan mempercepatkan pembelian barangan rekreasi terpilih apabila harganya jatuh. Perkara utama adalah untuk mengenal pasti di mana anda mempunyai sedikit fleksibiliti kewangan dan memanfaatkan sepenuhnya keadaan yang sebaliknya merupakan situasi yang sangat mencabar.

• Jonathan I. Shenkman, presiden Pengurusan Kekayaan Shenkman di New York

Melabur dalam tenaga alternatif

Pelabur mungkin ingin mempertimbangkan saham tenaga alternatif sebagai lindung nilai inflasi. Dengan kenaikan harga tenaga dan makanan baru-baru ini yang didorong oleh perang Rusia di Ukraine, negara semakin berusaha untuk mengehadkan pergantungan mereka kepada bahan api fosil asing dan rantaian bekalan yang tidak stabil. Kejutan bekalan global ini berpotensi menjadi lebih teruk dengan Kesatuan Eropah mencadangkan a embargo berperingkat minyak Rusia.

Dari segi sejarah, stok tenaga telah menjadi lindung nilai untuk kedua-dua kadar kenaikan dan inflasi. Tetapi perang di Ukraine telah menekankan lagi kepentingan mendapatkan tenaga alternatif. Dari 23 Februari (sehari sebelum pencerobohan Ukraine) hingga 19 Mei, Indeks Sektor Tenaga Dunia MSCI telah menjadi pemenang yang jelas, meningkat kira-kira 15.3% kerana bekalan tenaga tradisional masih dikekang. Walau bagaimanapun, Indeks Tenaga Alternatif Global MSCI juga meningkat kira-kira 3.6% dalam tempoh yang sama. Walaupun tenaga tradisional mungkin mengatasi prestasi dalam jangka masa terdekat, dorongan ke arah tenaga bersih nampaknya tidak akan berbalik dan mungkin memberikan peluang jangka panjang yang lebih baik untuk pelabur yang bertanggungjawab secara sosial dan planet ini.

•  Shawn Snyder, ketua strategi pelaburan di Citi US Wealth Management di New York

Lebih baik melindungi rumah anda

Salah satu pelaburan terbaik untuk pulangan dolar anda adalah untuk melindungi rumah anda dengan lebih baik. Ini amat penting memandangkan kos bahan api semasa yang lebih tinggi. Selalunya, anda boleh mendapatkan penilaian tenaga percuma daripada syarikat kuasa anda, dengan senarai tugasan untuk mengurangkan kos tenaga anda.

Naik taraf akhirnya akan membayar sendiri—kadangkala dalam masa tiga hingga lima tahun—dan anda akan mempunyai bil pemanasan dan penyejukan yang lebih rendah yang akan bertahan lebih lama daripada tempoh inflasi ini. Jika bil elektrik dan bahan api yang disimpan mengambil masa lima tahun untuk mendapatkan semula perbelanjaan, anda mungkin baru mendapat pulangan 20% seumur hidup untuk pelaburan penebat anda. Dan apabila kos bahan api dan elektrik meningkat, peratusan anda juga akan dijimatkan.

• Gregory W. Lawrence, perancang dan pengasas kewangan bertauliah daripada Lawrence Legacy Group, Estero, Fla.

Cik Lourosa-Ricardo ialah editor ciri di The Wall Street Journal. Tulis kepada [e-mel dilindungi].