Program baharu bank utama Amerika bertujuan membantu pembeli minoriti kali pertama membiayai pembelian rumah tanpa bayaran pendahuluan atau kos penutupan. Ia adalah satu rahmat kepada pembeli pada masa apabila kadar faedah yang meningkat dan inventori rumah yang rendah telah menumpukan kepada mereka.
Ia juga merupakan tindak balas terbaharu kepada kritikan yang berpanjangan bahawa bank mengutamakan peminjam kulit putih.
Bank of America rancangan ujian telah dilancarkan di Los Angeles, Dallas, Detroit dan Charlotte dan bertujuan untuk kawasan kejiranan majoriti minoriti di bandar tersebut. Ia menawarkan pinjaman kepada pembeli minoriti tanpa memerlukan bayaran muka, kos penutupan atau insurans gadai janji persendirian (PMI), kos tambahan yang lazim bagi pembeli yang meletakkan kurang daripada 20% daripada harga pembelian rumah.
Yang penting, program ini juga tidak memerlukan skor kredit minimum, dengan kelayakan tertumpu pada rekod prestasi kukuh peminjam dalam pembayaran sewa dan bil bulanan biasa seperti utiliti dan telefon. Sebelum memohon, pembeli mesti menamatkan kursus pensijilan pembeli rumah yang menasihati mereka tentang tanggungjawab pemilikan dan pertimbangan lain.
Tetapi langkah itu dengan cepat mendapat respons bercampur-campur dalam talian, kerana Bank of America (dan pemberi pinjaman besar lain) telah dikritik pada masa lalu kerana amalan pinjaman pemangsa - terutamanya apabila meminjamkan kepada kumpulan minoriti.
Jangan terlepas
Tiada wang turun pinjaman — rangsangan tepat pada masanya
Bagi pembeli di bandar ujian Bank of America, pinjaman datang pada masa kritikal.
Kadar faedah yang meningkat menjadikan gadai janji lebih mahal dan mewujudkan tekanan ke bawah kepada pemberi pinjaman untuk memastikan pinjaman mereka adalah mengelakkan risiko yang mungkin. Program Bank of America bertujuan untuk melepaskan diri daripada ini dengan membebaskan pemohon yang layak daripada bayaran muka, standard skor kredit dan kos PMI.
Itu mengurangkan banyak halangan untuk masuk untuk pemilikan rumah bagi pembeli dalam komuniti yang berjuang menentang pinjaman institusi yang sering memihak kepada peminjam kulit putih.
“Pemilikan rumah menguatkan komuniti kami dan boleh membantu individu dan keluarga membina kekayaan dari semasa ke semasa,” kata AJ Barkley, ketua kejiranan dan pinjaman komuniti Bank of America.
Pemilikan rumah dalam kalangan isi rumah kulit putih adalah 72.1% pada 2020, menurut Persatuan Kebangsaan Realtors — berbanding 51.1% untuk Hispanik dan 43.4% untuk isi rumah Kulit Hitam.
Dan peminjam Hitam dinafikan pada kadar dua kali ganda daripada keseluruhan kumpulan peminjam, menurut a laporan terbaru daripada LendingTree.
Rancangan Bank of America menambahnya program $15 bilion yang menawarkan bantuan kos penutup dan bayaran muka kepada pembeli berpendapatan rendah dan satu lagi inisiatif yang bertujuan menyediakan gadai janji $15 bilion kepada pembeli berpendapatan rendah hingga sederhana hingga pertengahan 2027.
Baca lebih lanjut: 'Elakkan 'Financial La La Land': Suze Orman berkata kebanyakan rakyat Amerika perlu melakukan ini sekarang untuk bertahan dalam krisis mereka yang seterusnya
Risiko ekuiti
Walau bagaimanapun, pengkritik program itu dengan cepat menyatakan bahawa ia boleh menjadi bumerang dan berpotensi membahayakan komuniti yang direka bentuk untuk membantunya.
Krisis perumahan 2008 - yang banyak didorong oleh pinjaman berisiko kepada pembeli yang tidak layak — mengajar pelajaran yang sukar kepada pemberi pinjaman yang terperangkap dengan rumah yang dirampas selepas pembeli berhenti membuat pembayaran ke atas hartanah yang tidak pernah mereka mampu.
Akibatnya amat dahsyat: Pemberi pinjaman mewarisi rumah yang dirampas dan pembeli melihatnya skor kredit tenggelam.
Berkemungkinan sekurang-kurangnya beberapa peminjam di bawah program baharu Bank of America akan dianggap "subprima" di bawah peraturan pemberian pinjaman biasa — mengimbau kembali hari-hari paling buruk dalam krisis 2008 dan membekalkan pengkritik dengan perkara yang mudah bercakap. Agensi kredit Experian, misalnya, menganggap peminjam dengan skor kredit antara 580 dan 669 sebagai subprima.
Dan walaupun skor kredit tidak selalu menjadi barometer yang tepat bagi kuasa pembelian pembeli atau keupayaan untuk membuat pembayaran tepat pada masanya, peguam bela bimbang kadar faedah yang diperlukan untuk menebus bar rendah yang ditetapkan oleh pemberi pinjaman boleh menyebabkan pembeli minoriti gagal.
Apa yang perlu dibaca seterusnya
Orang muda Amerika yang kaya telah hilang keyakinan dalam pasaran saham - dan bertaruh pada ini 3 aset sebaliknya. Masuk sekarang untuk tailwind jangka panjang yang kuat
Menjelang 2027, penjagaan kesihatan boleh membebankan rakyat Amerika secara purata $ 20,000 setiap orang
Inflasi memakan belanjawan anda? Berikut adalah 21 perkara yang anda patut jangan sekali-kali membeli di kedai runcit jika anda cuba menjimatkan wang
Artikel ini memberikan maklumat sahaja dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Ia disediakan tanpa sebarang jaminan.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/2008-over-again-bofa-offering-110000950.html