Selepas setahun mengalami inflasi yang memecah rekod dan pasaran yang tidak menentu, portfolio anda mungkin berasa sedikit kering.
Nasib baik, ada oasis di hadapan ditewaskan pelabur. Betul, ini bukan fatamorgana, IRS ada di sini untuk memberi anda harapan untuk 2023.
Jangan terlepas
Daripada had pelaburan yang lebih tinggi pada akaun persaraan kepada had caruman yang lebih tinggi, tahun baharu telah membawa pelbagai perubahan peraturan untuk penabung Amerika.
Lima peraturan baharu ini, yang berpunca daripada gabungan pelarasan IRS dan undang-undang persaraan Secure 2.0 yang baru ditandatangani, boleh membantu anda sama ada memulihkan beberapa kerugian anda atau meletakkan telur sarang anda untuk memanfaatkan peningkatan pasaran.
Kurungan pendapatan dan penahanan
Anda mungkin sudah mendapat manfaat daripada salah satu perubahan terbesar IRS. Jika anda mendapati peningkatan dalam gaji bersih anda selepas 1 Jan, terdapat kemungkinan besar ia disambungkan kepada pakej pelarasan yang dibuat kepada kurungan cukai pendapatan persekutuan dan potongan standard oleh agensi cukai.
Jadual cukai yang diselaraskan oleh IRS menetapkan jumlah yang harus ditahan oleh majikan untuk cukai persekutuan. Tanda kurungan meningkat bermakna penahanan harus dikurangkan — yang akan menyebabkan pekerja mendapat peningkatan dalam gaji bawa pulang mereka.
Pelarasan tahunan oleh IRS — direka untuk menggagalkan apa yang dipanggil "rayapan kurungan" apabila pembayar cukai mencapai kurungan yang lebih tinggi walaupun inflasi mengurangkan kuasa beli mereka — amat memberi kesan pada tahun ini. Walaupun inflasi telah berkurangan, ia masih jauh melebihi paras pra-pandemik, yang bermaksud kenaikan kira-kira 7% dalam kurungan harus dialu-alukan.
Potongan cukai semakin meningkat
Potongan standard akan meningkat. Walaupun kesannya mungkin tidak dapat dirasai sepenuhnya sehingga anda memfailkan cukai 2023 anda pada awal tahun depan, pembayar cukai akan mendapat sedikit kelegaan.
Pasangan berkahwin yang memfailkan secara bersama akan melihat potongan standard sebanyak $27,700, naik $1,800 daripada potongan tahun cukai 2022. Potongan untuk pembayar cukai tunggal juga meningkat $900, kepada $13,850.
Had caruman yang lebih tinggi untuk pelan persaraan
Berita baik untuk penabung persaraan: Had caruman adalah lebih tinggi. Had untuk pekerja yang mengambil bahagian dalam 401(k), 403(b), kebanyakan 457 pelan dan Pelan Jimat Jimat kerajaan persekutuan meningkat sebanyak $2,000 kepada $22,500.
Selain itu, had sumbangan tahunan pada IRA telah meningkat kepada $6,500, dan sumbangan tangkapan untuk penabung 50 tahun ke atas melonjak kepada $7,500.
Had yang dinaikkan adalah sangat penting, kerana semakin ramai rakyat Amerika berpendapat bahawa mereka perlu menyimpan lebih banyak untuk persaraan daripada yang difikirkan sebelum ini.
Baca lebih lanjut: Penyesalan Boomers: Berikut ialah 5 pembelian 'wang besar' teratas yang (mungkin) akan anda sesali semasa bersara dan cara mengimbanginya
Pasaran penjual
Walaupun ia merupakan tahun yang sukar untuk pasaran, masih terdapat ramai orang yang keluar lebih awal apabila menjual aset.
Tetapi perlu diingat bahawa apabila anda mendapat keuntungan daripada menjual aset, anda akan berhutang kepada IRS bahagian keuntungan anda. Apa yang anda akan berhutang dengan Uncle Sam bergantung pada pendapatan keseluruhan anda dan berapa lama anda memegang aset tersebut.
Walau bagaimanapun, liabiliti cukai anda mungkin berubah tahun ini. Untuk 2023, IRS telah menaikkan ambang pendapatannya untuk 0%, 15% dan 20% untuk kadar cukai keuntungan modal jangka panjangnya. Ini bermakna, bergantung pada pendapatan bercukai anda, anda mempunyai peluang yang lebih baik untuk tidak membayar cukai ke atas aset menguntungkan yang anda pegang selama lebih daripada setahun.
Pengedaran minimum yang diperlukan boleh menunggu
Terima kasih kepada akta Secure 2.0, pelabur dengan akaun persaraan tertunda cukai — IRA dan 401(k)s — kini boleh bertahan sedikit lebih lama sebelum mengambil pengagihan minimum yang diperlukan.
Umur di mana RMD menjadi wajib kini adalah 73, meningkat daripada 72 — yang memberi anda lebih banyak masa untuk akaun tersebut berkembang. Sedekad dari sekarang, umur wajib RMD menjadi 75 tahun.
(Faedah masa depan lain: Perubahan 2024 menghapuskan RMD untuk akaun Roth dalam rancangan persaraan tajaan majikan seperti Roth 401(k)s.)
Dan bagi penangguhan RMD, terdapat lebih banyak kelegaan: Penalti kerana gagal mengambil RMD turun daripada 50% kepada 25%.
Apa yang perlu dibaca seterusnya
Artikel ini memberikan maklumat sahaja dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Ia disediakan tanpa sebarang jaminan.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/2022-rough-5-brand-retirement-140000726.html