Meningkatkan simpanan persaraan anda adalah matlamat penting bagi kebanyakan pelabur. Apabila anda mencapai $250,000 dalam akaun anda, ia membantu untuk memahami berapa banyak pendapatan yang boleh anda peroleh daripada simpanan anda. Walaupun ramai orang menggunakan Peraturan 4% untuk menentukan kadar pengeluaran yang selamat, jawapannya bergantung pada jumlah pendapatan anda daripada pelaburan anda. Jadi, berapakah faedah yang diperoleh $250,000 setahun? Mari kita lihat berapa banyak yang anda boleh peroleh berdasarkan cara ia disimpan atau dilaburkan.
A Penasihat kewangan boleh membantu anda mencipta aliran pendapatan untuk keperluan dan matlamat anda.
Berapakah Faedah yang Dibayar $250,000?
Jumlah pendapatan yang anda akan perolehi daripada portfolio $250,000 bergantung pada pelaburan yang anda pilih. Sebaik-baiknya, anda boleh menikmati faedah tanpa menyentuh prinsipal pelaburan anda. Walaupun ramai pelabur mungkin tidak dapat menikmati faedah daripada $250,000, ia boleh menambah sumber pendapatan persaraan lain untuk memenuhi keperluan mereka. Berikut ialah enam pilihan pelaburan biasa dan jangkaan pendapatan yang anda terima setiap tahun.
Akaun simpanan dan pasaran wang. Akaun simpanan dan akaun pasaran wang adalah produk deposit bank yang menawarkan kadar faedah terjamin tanpa risiko kehilangan wang. Kebanyakan akaun ini ditawarkan oleh bank dan kesatuan kredit, tetapi sesetengah syarikat pelaburan juga menawarkan akaun pasaran wang. Walaupun akaun ini menawarkan keselamatan, kadar faedah yang diperoleh secara amnya jauh lebih rendah daripada pilihan pelaburan lain.
Bergantung pada baki anda dan tempat anda membuka akaun anda, kadar faedah anda akan berbeza-beza. banyak akaun simpanan hasil tinggi daripada bank dalam talian menawarkan kadar dari 2.05% hingga 2.53%. Pada portfolio $250,000, anda akan menerima pendapatan tahunan $5,125 hingga $6,325 daripada salah satu akaun tersebut.
Sijil deposit bank (CD). Bank sijil deposit menawarkan kadar faedah yang lebih tinggi apabila anda bersetuju untuk memasukkan wang anda untuk tempoh CD. Istilah CD yang paling biasa ialah 30 hari hingga lima tahun. Jika anda mengakses wang anda lebih awal, kebanyakan bank mengenakan penalti tiga hingga enam bulan faedah, bergantung pada tempoh asal. Untuk meminimumkan penalti ini, ramai pelabur menggunakan strategi "tangga CD" untuk memendekkan tarikh matang setiap tiga hingga enam bulan supaya lebih mudah untuk mendapatkan akses kepada wang tanpa membayar yuran.
Faedah yang diperoleh daripada CD bank bergantung pada bank dan tempoh. Bagi kebanyakan bank, anda tidak akan mendapat kadar yang lebih tinggi apabila anda mendepositkan lebih banyak wang. CD biasa hari ini menawarkan kadar faedah 2.20% hingga 3.25%, yang memberikan pendapatan tahunan $5,500 hingga $8,125 setahun pada $250,000.
Anuiti. Anuiti adalah produk insurans yang menawarkan kadar faedah yang lebih tinggi dan pertumbuhan tertunda cukai. Pendapatan daripada anuiti tidak dikenakan cukai sehingga anda mula membuat pengeluaran. Bergantung pada cara anda membuat pengeluaran, anda boleh membayar cukai ke atas beberapa atau semua pengagihan.
Anuiti direka untuk persaraan, jadi pengeluaran yang dibuat sebelum umur 59 1/2 biasanya dikenakan penalti. Sesetengah syarikat insurans juga mengenakan bayaran jika anda mengeluarkan wang sebelum kontrak anuiti matang. Walau bagaimanapun, kebanyakan anuiti membenarkan pengeluaran yang lebih kecil setiap tahun tanpa penalti.
Bagi seorang lelaki berusia 65 tahun yang tinggal di Tennessee, anuiti segera $250,000 akan memberikan pendapatan tahunan kira-kira $18,000. Apabila menambah pasangan wanita berusia 60 tahun sebagai annuitant bersama, anda akan menerima kira-kira $15,000 setahun untuk sepanjang hayat mereka.
Bon. Bon adalah pinjaman daripada pelabur kepada syarikat atau agensi kerajaan. Kadar faedah untuk bon berbeza-beza berdasarkan tarikh matang dan penarafan penerbit. Biasanya, bon yang dikeluarkan oleh kerajaan persekutuan, seperti T-Bills, dianggap sebagai bon paling selamat. Oleh kerana keselamatan mereka, mereka juga cenderung menawarkan kadar faedah yang paling rendah. Semakin panjang tempoh dan semakin berisiko penerbit bon, semakin tinggi kadar faedah yang mereka mesti tawarkan untuk menarik pelabur.
Apabila kadar faedah berubah, nilai bon anda mungkin berubah-ubah (harga bon yang lebih tinggi bermakna kadar faedah yang lebih rendah dan sebaliknya). Walau bagaimanapun, selagi anda memegangnya sehingga matang, anda akan menerima nilai muka apabila ia matang.
Kadar faedah bon berbeza-beza secara meluas, tetapi pelabur boleh mengharapkan untuk menerima faedah antara 2.00% dan 5.00% setiap tahun, yang memberikan pendapatan $5,000 hingga $12,500 setahun pada portfolio $250,000.
Dana bersama dividen saham dan ETF. Selain pertumbuhan nilai, banyak saham juga memberikan pendapatan dividen berulang. Dividen adalah pulangan keuntungan kepada pemegang saham. Daripada melabur terus dalam saham ini, anda boleh membeli dana bersama atau ETF yang fokusnya adalah pendapatan atau pertumbuhan dan pendapatan untuk menerima pendapatan berulang.
Portfolio dividen saham biasa memperoleh antara 2.00% dan 5.00% dalam dividen setiap tahun. Apabila portfolio anda dan pelaburan asas berkembang, anda mungkin menerima dividen dan keuntungan modal yang lebih tinggi pada masa hadapan. Pada portfolio $250,000, anda mungkin menerima dividen $5,000 hingga $12,500 setahun serta potensi untuk pertumbuhan dan keuntungan modal.
Amanah pelaburan hartanah (REIT). A amanah pelaburan hartanah (REIT) adalah seperti dana bersama untuk pelaburan hartanah. Mereka menyediakan pengurusan profesional hartanah sewa dan pendapatan pasif untuk pelabur. REIT juga menyediakan kepelbagaian dan akses kepada pelaburan yang lebih besar walaupun untuk pelabur yang paling kecil.
Secara purata, REIT mengagihkan pulangan 3.00% hingga 10.00% setiap tahun. Ini bersamaan dengan pendapatan tahunan $7,500 hingga $25,000 setahun pada portfolio $250,000.
Jangkaan Pendapatan Daripada Portfolio $250,000
Berdasarkan kadar faedah semasa dan prestasi sejarah, berikut ialah julat pendapatan yang mungkin anda terima daripada pelaburan $250,000. Pendapatan sebenar daripada pilihan pelaburan ini berbeza mengikut pemilihan individu, tempoh, jumlah yang dilaburkan dan faktor lain.
Jenis Akaun Kadar Faedah Pendapatan Tahunan Akaun Simpanan dan Pasaran Wang 2.05% hingga 2.53% $5,125 hingga $6,325 CD 2.20% hingga 3.25% $5,500 hingga $8,125 Anuiti 2.00% hingga 3.30% hingga $15,000 hingga $18,000 hingga $2.00 hingga $5.00 hingga $5,000 hingga $12,500% Bon, 2.00% hingga $5.00. kepada 5,000% $12,500 hingga $3.00 REIT 10.00% hingga 7,500% $25,000 hingga $XNUMX
* Sesetengah pilihan, seperti CD atau anuiti, mungkin memerlukan wang anda dikunci untuk tempoh masa minimum atau akaun anda diannuitisasi.
Faktor Yang Mempengaruhi Pendapatan Persaraan Anda
Selain pelaburan yang anda pilih, jumlah faedah yang sebenarnya anda akan terima daripada pelaburan $250,000 bergantung pada pelbagai faktor. Ini adalah lima yang paling biasa:
Cukai. Pendapatan faedah biasanya dikenakan cukai menggunakan kadar cukai pendapatan biasa. Apabila anda melabur dalam akaun bebas cukai seperti Roth IRA atau Roth 401(k), anda boleh menghapuskan cukai ke atas pengeluaran anda. Hubungi penasihat kewangan untuk membincangkan strategi untuk mengurangkan atau menghapuskan pendapatan bercukai anda.
kepelbagaian. Pelaburan sentiasa berubah-ubah dalam nilai. Bangunan a portfolio pelbagai mengurangkan turun naik dan menyediakan pendapatan faedah daripada pelbagai sumber.
Risiko kadar faedah. Kadar faedah berubah setiap hari. Apabila kadar faedah meningkat, pelaburan anda boleh kehilangan nilai dalam jangka pendek.
Risiko pelaburan semula. Dengan beberapa pelaburan, anda boleh mengunci kadar faedah yang ditetapkan untuk tempoh tertentu. Jika kadar faedah lebih rendah apabila pelaburan itu matang, pendapatan faedah anda akan dikurangkan dengan melabur pada kadar yang lebih rendah. Pertimbangkan untuk menaikkan tarikh matang CD dan bon anda untuk meminimumkan kesan ini.
Dividen. Sesetengah syarikat memotong dividen apabila mereka menghadapi masalah kewangan. Minimumkan risiko ini dengan memilih saham yang mempunyai rekod prestasi yang panjang bagi dividen yang konsisten dan elakkan syarikat yang mempunyai kunci kira-kira berleveraj tinggi.
Line Bawah
Apabila anda mempunyai $250,000 untuk melabur, terdapat banyak peluang untuk memperoleh pendapatan faedah. Jumlah pendapatan yang anda akan terima bergantung pada persekitaran kadar faedah semasa dan jenis pelaburan yang anda pilih. Walaupun nampaknya menarik untuk melaburkan semua wang anda ke dalam produk kadar tertinggi, kebanyakan pelabur lebih baik mempelbagaikan portfolio mereka untuk meminimumkan risiko dan mencipta aliran pendapatan yang lebih konsisten. Berdasarkan pada 4% Peraturan, anda boleh mengeluarkan $10,000 setahun dengan selamat pada portfolio $250,000. Walau bagaimanapun, adalah bijak untuk membincangkan keperluan pendapatan anda dengan penasihat kewangan untuk membincangkan cara menyusun pelaburan anda.
Petua Menjana Pendapatan dalam Persaraan
A Penasihat kewangan boleh membantu anda mencipta sumber pendapatan tambahan untuk membayar persaraan anda. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang berkhidmat di kawasan anda, dan anda boleh menemu bual padanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.
Mengira jumlah faedah yang akan diperoleh oleh akaun anda membantu penyimpan memahami seberapa cepat akaun mereka boleh berkembang. Dengan melaraskan kadar simpanan dan kadar faedah anda, anda akan melihat sejauh mana impak yang boleh dilakukan oleh perubahan kecil. Gunakan percuma kami kalkulator simpanan untuk meramalkan pertumbuhan simpanan anda dari semasa ke semasa.
Kredit foto: ©iStock.com/zamrznutionovi, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Kemal Yildirim
Jawatan Berapakah Faedah yang Dibayar $250,000? muncul pertama pada Blog SmartAsset.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/250-000-pays-much-interest-130024700.html