3 Pelaburan Alternatif Untuk Melindungi Nilai Terhadap Inflasi

Dengan kadar inflasi penetapan rekod dan pasaran saham yang tidak menentu, anda mungkin mencari cara alternatif untuk memelihara dan mengembangkan simpanan persaraan anda. Dalam mana-mana portfolio, perlindungan nilai terhadap inflasi melibatkan beberapa prinsip mudah. Pertama, cari pelaburan yang tidak berkaitan (bergerak ke arah yang sama) dengan aset anda. Jika portfolio anda menurun, pelaburan tidak berkorelasi anda mungkin akan meningkat. Seterusnya, cari pelaburan dengan bahagian besar nilai intrinsik yang tidak banyak dipengaruhi oleh gelagat pasaran. Pertimbangkan pelaburan yang anda percaya wang mesti dibelanjakan, seperti infrastruktur dan komoditi.

Sambil kita menyelam lebih dalam ke dalam tiga pelaburan mesra inflasi yang dipegang di luar pasaran saham, perlu diingat pelabur boleh memanfaatkan akaun berfaedah cukai seperti IRA terarah sendiri (SDIRA) untuk memegang pelaburan ini dan memaksimumkan strategi kepelbagaian portfolio persaraan.

1. Harta Tanah

Hartanah ialah lindung nilai tradisional terhadap inflasi kerana ia mempunyai nilai intrinsik yang luar biasa sebagai pegangan ketara bekalan terhad. Aset ketara seperti hartanah cenderung untuk mengekalkan atau meningkatkan nilai dari semasa ke semasa, dan meningkat semasa tempoh inflasi, menjadikan ini sebagai aset yang tidak boleh diabaikan.

Walaupun pasaran keluarga tunggal mengalami penghijrahan besar-besaran orang yang melarikan diri dari bandar ke pinggir bandar dan bandar luar bandar pada musim panas 2020—tidak syak lagi ledakan perumahan yang dimangkin oleh Covid -19—terdapat banyak peluang di sekelilingnya. Permintaan untuk rumah mengatasi bekalan dan membeli-belah maya, e-dagang dan isu rantaian bekalan masih memacu permintaan untuk pertumbuhan industri yang pelbagai. SDIRA yang memegang aset seperti REITS, gudang dan/atau tanah mentah di luar pasaran saham menawarkan kelebihan cukai yang ketara atau pertumbuhan tertunda cukai (atau bebas cukai jika dipegang dalam Roth IRA) dan keuntungan yang boleh mencipta aliran tunai dan potensi peningkatan. untuk peningkatan pasaran jangka panjang.

2. Ekuiti Persendirian – Berfokuskan Infrastruktur

Infrastruktur negara adalah operasi yang tidak berkesudahan, daripada kehausan umum kepada pembangunan dan pengubahsuaian kepada memulihkan kerosakan yang disebabkan oleh bencana alam. Kami kini berada dalam fasa pembangunan dan pengubahsuaian yang berat, dan projek infrastruktur ini memerlukan pembiayaan – pilihan pelabur adalah banyak. Berfokuskan infrastruktur pelaburan ekuiti swastas mengumpul modal di luar pasaran saham daripada Rakan Kongsi Terhad (pelabur luar), kemudian gunakan modal tersebut untuk melabur dalam aset atau operasi tambahan. Ia menyerupai pelaburan ekuiti swasta tradisional, tetapi pelaburan ini termasuk tumpuan pada utiliti, pengangkutan, infrastruktur sosial (hospital, sekolah) dan tenaga. Pelaburan infrastruktur biasanya mempunyai turun naik yang agak rendah dan korelasi yang rendah dengan kelas aset lain; perbelanjaan sering diwajibkan untuk projek ini, yang menjadikannya pilihan popular dalam pasaran aset alternatif untuk membantu melindungi nilai daripada inflasi.

3 Komoditi

Komoditi ialah sumber yang biasanya digunakan dan termasuk logam separa berharga seperti tembaga dan kontrak niaga hadapan. Aset seperti ini juga terdapat di luar pasaran saham, tetapi terdapat beberapa perkara penting yang perlu diberi perhatian semasa melabur.

Tembaga ialah aset kitaran, bermakna ia bergerak bersama-sama dengan pasaran. Ia juga penting untuk diingat bahawa, seperti mana-mana aset ketara, nilainya bergantung pada jumlah bekalan yang tersedia; ini bermakna isu dalam proses perlombongan atau keseluruhan rantaian bekalan boleh menjejaskan pelaburan anda. Menurut Persatuan Tembaga Antarabangsa, tembaga dijangka berkembang sebanyak 50% dalam tempoh 20 tahun akan datang. Laporan Bank Dunia 2017 "Peranan Mineral dan Logam yang Berkembang untuk Masa Depan Karbon Rendah" mengenal pasti logam yang akan mendapat permintaan tinggi untuk merealisasikan masa hadapan yang rendah/sifar karbon. Kuprum, kobalt, bijih besi, mangan nikel litium plumbum, logam platinum dan logam nadir bumi semuanya dikenal pasti sebagai penting untuk membangunkan "masa depan yang dikekang karbon." Laporan itu juga menyatakan bahawa kita boleh melihat peningkatan pesat dalam permintaan untuk logam kerana ekonomi global melihat untuk beralih kepada jejak karbon yang lebih rendah menjelang 2050.

Kontrak hadapan merupakan satu lagi pilihan pelaburan alternatif dalam kelas aset komoditi. Kontrak ini termasuk komoditi fizikal dan instrumen kewangan yang memperincikan kuantiti aset asas dan diseragamkan untuk memudahkan dagangan di bursa niaga hadapan. Kontrak mewajibkan pihak untuk membeli atau menjual aset pada tarikh dan harga masa hadapan yang telah ditetapkan. Pasaran niaga hadapan direka untuk tujuan lindung nilai. Petani boleh melindungi harga tanaman mereka dengan menjual di pasaran hadapan, pemproses boleh melindungi harga bekalan mereka dengan membeli. Anda boleh melakukan perkara yang sama: jika anda mempunyai portfolio saham yang luas, anda boleh menggunakan niaga hadapan indeks saham untuk melindung nilai daripada kerugian dalam kedudukan anda. Menjual kontrak niaga hadapan pada harga yang anda perlukan untuk melindungi portfolio anda menetapkannya supaya kos urus niaga bertindak sebagai premium insurans jika harga tidak mengikut kehendak anda. Jika pasaran pergi ke tempat yang anda takuti, anda akan menanggung kerugian pada kontrak niaga hadapan yang bertentangan dengan pegangan anda. Niaga hadapan cenderung mempunyai faktor risiko yang lebih tinggi daripada pelaburan alternatif lain dan butiran kontrak boleh menjadi rumit. Adalah penting untuk memahami sepenuhnya pasaran niaga hadapan dan syarat kontrak niaga hadapan—termasuk cetakan halus.

Prinsip Lindung Nilai Malar Hijau

Kejayaan yang ditemui dalam alternatif adalah berdasarkan mengenal pasti dan memanfaatkan peluang dalam perubahan—dan sering kali mencabar—masa. Aset alternatif yang tidak mempunyai kaitan dengan pasaran saham adalah ketara, menawarkan nilai intrinsik dan boleh mengekalkan nilainya kerana perbelanjaan wajib adalah prinsip malar hijau untuk melindung nilai portfolio anda terhadap inflasi dan turun naik pasaran saham.

SDIRA dan Pelaburan Berfaedah Cukai

Memanfaatkan SDIRA untuk memegang aset alternatif menawarkan faedah cukai yang diperluaskan yang boleh memacu portfolio persaraan anda pada masa hadapan. Seperti mana-mana keputusan pelaburan, usaha wajar dan bekerjasama dengan penasihat kewangan adalah penting. Sebelum membuat keputusan pelaburan dalam pasaran baharu, berbincang dengan penasihat cukai, undang-undang atau kewangan tentang situasi khusus anda dan lihat sama ada pelaburan alternatif dipegang di IRA yang diarahkan sendiri adalah sesuai untuk matlamat persaraan anda.

Maklumat yang diberikan dalam artikel ini adalah kandungan pendidikan dan bukan nasihat pelaburan, cukai atau kewangan. Anda harus berunding dengan profesional berlesen untuk mendapatkan nasihat mengenai situasi khusus anda.