4 perkara mudah untuk dilakukan dengan wang anda sekarang, jadi anda mulakan 2022 dengan betul

Perlukan permulaan untuk azam Tahun Baru kewangan anda? Tidak perlu merumitkan, kata Ashley Feinstein Gerstley, pengarang buku panduan kewangan peribadi yang akan datang "Pendewasaan Kewangan—Panduan 5 Langkah untuk Mendewasakan Wang Anda." Senarai semak yang kukuh boleh membantu anda meneruskan perkara penting yang mungkin telah anda tangguhkan. "Apabila kita membuat azam Tahun Baru, mungkin terdapat kecenderungan untuk membuat matlamat besar yang memerlukan perubahan besar dalam tingkah laku kita," katanya. “Jangan salah faham, saya peminat matlamat besar – tetapi untuk kejayaan yang lebih besar, kami mahu memecahkan matlamat tersebut kepada langkah-langkah kecil, realistik dan boleh diurus.” Inilah cara untuk mula mengatur kewangan anda pada tahun 2022.

1. Mulakan dengan bajet

Ya, ia mungkin kedengaran lambat, tetapi Feinstein Gerstley berkata ia adalah alat yang mesti diperlukan untuk menjejaki gaji anda dan memastikan ia pergi ke tempat yang diperlukan. "Belanjawan mendapat rap yang buruk tetapi ia hanya rancangan untuk ke mana wang kita akan pergi sebaik sahaja ia masuk," katanya. "Fikirkan belanjawan anda sebagai cara untuk memutuskan cara memperuntukkan wang anda dengan cara yang akan menjadikan anda paling gembira dalam jangka pendek dan panjang." Dalam erti kata lain, fikirkan belanjawan anda sebagai cara untuk mengawal setiap sen wang titik peluh anda dan pastikan ia berfungsi ke arah perkara yang memastikan anda selamat (bil penting anda), tanpa hutang (baca panduan kami tentang cara untuk keluar dari hutang di sini) dan gembira (matlamat dan impian anda). Beberapa apl belanjawan untuk dipertimbangkan: 

1. Modal Peribadi: Forbes memberikan apl penjejakan wang dan belanjawan percuma ini skor tertinggi dalam kalangan "apl belanjawan terbaik," pada 4.5 daripada 5 bintang, dengan menyatakan bahawa ia amat bagus untuk pelabur.

2. Anda Memerlukan Belanjawan (YNAB): Apl ini lebih mahal pada $14.99/bulan, tetapi menawarkan pandangan mendalam tentang perbelanjaan dan simpanan anda. CNBC menyatakan bahawa aplikasi ini adalah yang terbaik untuk mereka yang ingin serius tentang belanjawan.

2. Bina tabung simpanan kecemasan anda

Pandemik telah menunjukkan kepada kita semua kepentingan untuk mempunyai simpanan yang mudah diakses dalam bentuk hari hujan atau dana kecemasan. Berapa banyak yang sepatutnya anda simpan? Pam Capalad, seorang perancang kewangan dan pengasas Brunch and Budget, menasihati anda untuk melihat bil anda (seperti makanan, perumahan, utiliti asas dan pengangkutan) dan simpan 3-6 bulan daripada jumlah itu dalam simpanan anda. Anda perlu menyimpan wang ini dalam akaun yang mempunyai kecairan, seperti akaun simpanan hasil tinggi, supaya anda boleh mengaksesnya dengan cepat apabila diperlukan.

Tidak perlu menunggu sehingga dana kecemasan anda diisi semula sebelum anda menyimpan untuk matlamat lain. Apa yang penting ialah wang itu ada apabila anda memerlukannya. 

3. Lebih jimat untuk bersara 

Ramai di antara kita mungkin merasa sukar untuk melabur untuk persaraan apabila kita mempunyai bil yang perlu dibayar sekarang. Feinstein Gerstley mengesyorkan bermula dari kecil dan menyimpan lebih banyak apabila gaji anda meningkat. Sebagai contoh, jika syarikat anda menawarkan program padanan 401(k), masukkan sekurang-kurangnya sehingga padanannya atau anda akan meninggalkan wang di atas meja. "Lebih cepat kami bermula, semakin lama kami memberikan wang kami untuk berkembang," katanya. "Hanya kerana anda menyumbang jumlah tertentu sekarang, tidak bermakna anda tidak akan dapat menambah lebih banyak kemudian."

Jika anda tidak mempunyai pekerjaan yang menawarkan anda 401(k), anda sentiasa boleh membuka diri dan menyumbang kepada IRA atau IRA Roth. Walaupun itu mungkin kelihatan menakutkan, terdapat aplikasi dan perkhidmatan berbayar rendah baharu yang menjadikannya agak mudah untuk pemula. Ini termasuk:

1. Betterment, yang Nerdwallet nilaikan dengan 5 bintang dengan menyatakan bahawa "Kebaikan ialah peneraju yang jelas dalam kalangan penasihat robo." Ia "perkhidmatan asas tidak mempunyai akaun minimum dan mengenakan caj 0.25% daripada aset di bawah pengurusan setiap tahun. Betterment Premium menyediakan akses telefon tanpa had kepada perancang kewangan bertauliah dengan bayaran 0.40% dan minimum akaun $100,000,” nota laman web itu.

2. Vanguard terkenal dengan dana indeks kos rendahnya. Penasihat Digital Vanguard menawarkan yuran yang rendah (yuran pengurusan 0.15% dan minimum $0) untuk bermula.

4. Semak insurans anda 

Sekali setahun adalah penting untuk melakukan daftar masuk insurans, kata Feinstein Gerstley, dan Januari adalah masa yang baik untuk melakukannya. Mula-mula, daftar masuk untuk mengetahui sama ada anda mempunyai insurans kereta yang mencukupi (panduan ini boleh membantu anda menentukan jumlah yang anda perlukan), dan jika anda mungkin boleh mendapatkan kadar yang lebih baik. Satu kajian mendapati bahawa menukar insurans kereta boleh menjimatkan $471 setahun. Anda boleh membeli-belah kadar insurans kereta yang diperibadikan di sini.

Seterusnya, gali insurans pemilik rumah anda, pastikan anda mempunyai perlindungan yang mencukupi, dan bandingkan kadar untuk melihat sama ada anda mungkin boleh membayar lebih sedikit.

Tidak memiliki rumah? Bergantung pada polisi anda dan negeri yang anda tinggali, polisi insurans penyewa yang agak murah, sesetengahnya bermula serendah $12 sebulan, boleh melindungi anda daripada asap, kebakaran, letupan, kecurian, vandalisme dan isu-isu lain.

Seterusnya, lihat faedah pekerja anda dan pastikan anda berpuas hati dengan perlindungan hilang upaya anda dan jika tidak, lihat sama ada masuk akal untuk mengambil polisi individu. 

Dan akhirnya, lihat insurans hayat jika anda mempunyai orang tersayang yang bergantung kepada anda dari segi kewangan. Tidak pasti berapa banyak insurans yang anda perlukan? Pertimbangkan kaedah DIME, yang bermaksud hutang, pendapatan, gadai janji dan pendidikan. Jumlahkan kos tersebut untuk masa hadapan (untuk pendapatan tahunan anda, anda darabkannya dengan berapa tahun tanggungan anda memerlukannya), dan itu kira-kira jumlah insurans hayat yang anda perlukan.  "Kita mempunyai kecenderungan untuk mengabaikan semua bidang wang kita. Kami pengabai peluang yang sama!” kata Feinstein Gerstley. "Tetapi saya akan katakan yang paling biasa adalah yang memerlukan konsistensi."