Sebelum anda memfailkan cukai anda, anda perlu terlebih dahulu mengumpulkan semua maklumat yang anda perlukan untuk menyediakan penyata anda.
Apakah jenis maklumat? Nah, kebanyakannya sekumpulan borang yang bank anda, firma pembrokeran, firma dana bersama, pelan persaraan, syarikat insurans dan seumpamanya menghantar kepada anda, biasanya, pada bulan Januari dan Februari setiap tahun. Inilah yang anda perlu ketahui tentang beberapa bentuk yang lebih penting:
Borang 1099-R
Adakah anda mendapat pengagihan $10 atau lebih daripada akaun persaraan, pencen atau anuiti anda pada tahun 2021? Jika ya, penjaga atau pembekal akan mengeluarkan sesuatu yang dipanggil a Borang 1099-R, Menurut Philip Herzberg, penasihat kewangan utama dengan Pasukan Hewins, firma pengurusan kekayaan dengan pejabat di California Utara dan Florida Selatan.
Antara lain, borang itu termasuk jenis pengagihan yang anda terima, jumlah pengagihan yang boleh dikenakan cukai dan jumlah cukai yang telah anda bayar untuk pengagihan. Perlu diingat, anda tidak perlu membayar cukai penggulingan and pinjaman.
Pengagihan amal yang berkelayakan (QCD) daripada IRA yang tidak diwarisi kepada badan amal yang layak juga akan disertakan pada Borang 1099-R sebagai pengagihan bercukai biasa. Tetapi walaupun QCD dilaporkan pada penyata cukai anda, ia akan dikecualikan daripada pendapatan bercukai anda, kata Herzberg. "Pastikan anda memberitahu penyedia cukai anda yang berkelayakan tentang butiran mana-mana QCD daripada akaun anda," katanya.
Baca Arahan 2022 untuk Borang 1099-R dan 5498 untuk mengetahui lebih lanjut tentang Borang 1099-R.
Borang 5498
Anda harus mengharapkan untuk menerima Borang 5498, yang merupakan pulangan bermaklumat yang dihantar oleh penjaga akaun IRA anda kepada IRS, hanya jika anda membuat sumbangan atau melancarkan dana ke IRA tradisional, Roth, SEP atau SIMPLE pada tahun cukai sebelumnya, kata Herzberg. "Walaupun Borang 5498 mengandungi maklumat penting yang perlu anda semak dengan teliti untuk ketepatannya, anda tidak perlu memfailkan borang dengan cukai anda atau melakukan apa-apa dengannya," tambahnya.
Sebagai makluman, borang ini tidak boleh dijana sehingga selepas 18 April, kerana anda mempunyai sehingga tarikh akhir pemfailan cukai 18 April yang akan datang untuk memuktamadkan sumbangan baharu kepada IRA tradisional atau Roth anda, menurut Herzberg. “Begitu juga, jika anda melakukan penukaran Roth pada 2021 dan memindahkan dana daripada tradisional anda kepada IRA Roth anda, anda akan menerima Borang 5498 yang berasingan selepas 18 April melaporkan transaksi ini,” katanya.
Ambil perhatian juga bahawa Borang 5498 melaporkan jumlah caruman ke akaun SIMPLE IRA anda, sama ada dibiayai dengan caruman pekerja atau majikan, kata Herzberg.
Borang 1099
Borang 1099 melaporkan pendapatan, dividen, dan keuntungan dan kerugian ke dalam banyak kategori berasingan. Anda boleh mengharapkan untuk menerima Borang 1099 awal anda sekitar pertengahan Februari, tetapi anda mungkin juga menerima 1099 lewat atau diperbetulkan selepas itu apabila syarikat dan dana mengklasifikasikan semula pendapatan.
"Ia tidak mudah tetapi selalunya tidak dapat dielakkan," kata Herzberg. “Apabila syarikat menutup buku mereka selepas akhir tahun 2021, pendapatan dan keuntungan boleh dialihkan daripada satu kategori atau suku ke satu lagi, mengubah jumlah Borang 1099 anda.”
Jika anda memiliki sekuriti yang cenderung menjana 1099 yang diperbetulkan, Herzberg mengesyorkan mendapatkan bimbingan profesional cukai anda yang berkelayakan tentang sama ada anda perlu menangguhkan penyata akhir anda sehingga lebih dekat dengan tarikh akhir pemfailan.
Borang W-4: Sijil Pegangan Pekerja
Tiada penjaga akan menghantar anda Borang W-4. Tetapi permulaan tahun, terutamanya apabila memfailkan cukai anda, adalah peluang penting untuk menyemak pegangan cukai pendapatan persekutuan tahun semasa anda, menurut Herzberg. "Pekerja boleh melaraskan jumlah majikan menahan daripada setiap gaji untuk cukai persekutuan dan negeri dengan melengkapkan Borang W-4 yang dikemas kini," katanya.
Beberapa sebab biasa untuk melaraskan penahanan cukai mungkin termasuk perubahan keluarga, seperti perkahwinan, perceraian atau mempunyai anak, kata Herzberg. “Memulakan perniagaan sampingan atau pekerjaan kedua mungkin membawa kepada levi cukai yang lebih tinggi. Anda boleh mempertimbangkan untuk meningkatkan penahanan di tempat kerja utama anda untuk menampung perbezaan yang diunjurkan dalam cukai."
Begitu juga, pesara yang menerima pendapatan daripada akaun Keselamatan Sosial, pencen atau persaraan mungkin perlu memikirkan tentang meningkatkan jumlah pegangan atau anggaran pembayaran suku tahunan untuk mengelakkan bil cukai yang tidak dijangka, katanya.
Lihat Borang W-4 (PDF) untuk versi semasa borang.
Robert Powell, CFP, ialah editor Harian Persaraan The Street dan menyumbang secara tetap kepada USA TODAY. Ada soalan tentang wang? E-mel Bob di [e-mel dilindungi].
Pandangan dan pendapat yang dinyatakan dalam ruangan ini adalah pengarang dan tidak semestinya menggambarkan pendapat USA HARI INI.
Artikel ini mula-mula muncul di USA HARI INI: Bersara? Pastikan anda mempunyai 4 borang ini sebelum anda memfailkan cukai anda.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/4-tax-forms-retirees-gather-090147851.html