Bila kena nasihat pelanggan bernilai tinggi, penasihat kewangan mempunyai banyak yang dipertaruhkan. Itu benar terutamanya apabila ia datang untuk membantu pelanggan menjauhi kesilapan dan perangkap biasa.
"Menangani kesilapan pelanggan biasa kelihatan berbeza dengan pelanggan bernilai tinggi kerana kesan kesilapan diperbesarkan," kata Craig Toberman, perancang kewangan bertauliah dan pengasas Toberman Wealth. "Dengan pelabur yang bernilai tinggi, kesilapan yang kelihatan kecil mempunyai kecenderungan untuk dikompaun dari semasa ke semasa, mengakibatkan potensi kerugian besar dalam kekayaan yang direalisasikan."
Untuk memahami kesilapan biasa yang dilakukan oleh individu yang mempunyai nilai tinggi dan cara menanganinya, SmartAsset bercakap dengan pakar dalam bidang tersebut. Teruskan membaca untuk mendapatkan pandangan mereka.
Jika anda ingin mengembangkan perniagaan nasihat kewangan anda, lihat Platform SmartAdvisor SmartAsset.
Menghadapi Cukai Minimum Alternatif
Satu kesilapan yang biasa dilakukan oleh pelanggan bernilai tinggi dan berpendapatan tinggi ialah tidak mengetahui bila mereka tertakluk kepada cukai minimum alternatif (AMT).
"Penasihat boleh berkomunikasi dengan pelanggan mereka (akaun awam yang diperakui) sebelum akhir tahun untuk menentukan sama ada mereka mungkin termasuk dalam kategori cukai ini," kata Crystal Cox, perancang kewangan bertauliah dan naib presiden kanan di WealthSpire Advisors. "Jika ya, mereka boleh mengambil langkah proaktif untuk mengurangkan pendapatan bercukai pelanggan."
Langkah-langkah perancangan cukai tersebut mungkin termasuk menubuhkan dana nasihat penderma (DAF) untuk pemberian amal, meminimumkan keuntungan modal atau menyumbang lebih banyak kepada akaun persaraan sebelum cukai.
Tidak Mengambilkira Penukaran Roth Antara Persaraan dan Umur RMD
Satu lagi kesilapan biasa Cox perasan pelanggan bernilai tinggi tidak mengambil kira Penukaran Roth antara persaraan dan memulakan pengagihan minimum yang diperlukan (RMD).
"Selama tahun-tahun ini, mereka mungkin berada dalam kurungan cukai yang lebih rendah daripada tahun bekerja mereka dan apabila mereka dikehendaki mula mengambil RMD," kata Cox. "Tidak memikirkan untuk melakukan penukaran Roth selama tahun-tahun ini adalah satu lagi kesilapan biasa. Penasihat boleh membantu dengan melakukan beberapa unjuran kewangan untuk menentukan sama ada pelanggan mungkin berada dalam kurungan cukai yang lebih rendah pada tahun-tahun ini."
Melangkau Penyata Cukai Hadiah
Pelanggan yang mempunyai nilai bersih tinggi dan penasihat mereka tidak seharusnya mengabaikan langkah penting untuk memfailkan penyata cukai hadiah apabila diperlukan.
Itu amat relevan jika mereka memegang insurans hayat dalam amanah insurans, kata Kevin Brady, perancang kewangan dan naib presiden bertauliah di WealthSpire Advisors. "Memandangkan pengecualian persekutuan adalah tinggi, ini biasanya boleh diperbaiki dengan beberapa penyelarasan antara pelanggan dan (atau) peguamnya dan/atau penyedia cukai," kata Brady.
Tidak Mengekalkan Perlindungan Insurans yang Cukup
Pelanggan bernilai tinggi hendaklah sentiasa mengekalkan perlindungan insurans yang mencukupi. Itu benar sama ada "insurans hayat berjangka untuk pasangan (atau) anak, perlindungan hilang upaya untuk profesion yang berisiko tinggi atau mahir, atau insurans berkaitan harta dan mangsa seperti pemilik rumah atau perlindungan liabiliti payung," kata Brady.
Mengabaikan Kemas Kini Pelan Harta Pusaka
Pelanggan yang mempunyai nilai bersih tinggi perlu sentiasa berada di atas mereka rancangan harta pusaka dan mengemas kininya apabila perlu. Tidak berbuat demikian boleh menyebabkan kekeliruan dan tekanan untuk diri mereka sendiri dan keluarga mereka di jalan raya.
Pelanggan yang mempunyai nilai bersih tinggi mungkin gagal mengemas kini "dokumen perancangan harta pusaka lapuk yang tidak menggambarkan di mana keluarga mereka sekarang, keinginan mereka dan apa-apa rasa strategi perancangan warisan keluarga yang disengajakan," kata Lisa Kirchenbauer , pengasas dan presiden Omega Wealth Management.
Line Bawah
Apabila ia datang untuk mengembangkan dan mengekalkan kekayaan mereka, pelanggan bersih tinggi mungkin menghadapi beberapa siri kesilapan biasa. Penasihat kewangan harus memerhatikan perangkap biasa ini.
Petua untuk Mengembangkan Perniagaan Penasihat Kewangan Anda
Biarkan kami menjadi rakan kongsi pertumbuhan organik anda. Jika anda ingin mengembangkan perniagaan nasihat kewangan anda, lihat Platform SmartAdvisor SmartAsset. Kami memadankan penasihat kewangan bertauliah dengan pelanggan yang sesuai di seluruh AS
Kembangkan jejari anda. SmartAsset's kajian baru-baru menunjukkan bahawa ramai penasihat mengharapkan untuk terus bertemu dengan pelanggan dari jauh berikutan COVID-19. Pertimbangkan untuk meluaskan carian anda. Dan bekerjasama dengan pelabur yang lebih selesa dengan mengadakan mesyuarat maya atau menjarakkan mesyuarat secara peribadi.
Kredit foto: ©iStock/fizkes, ©iStock/fizkes, ©iStock/shapecharge
Jawatan 5 Kesilapan Biasa Yang Dilakukan oleh Pelanggan Bernilai Bersih muncul pertama pada Blog SmartAsset.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/5-common-mistakes-high-net-201710136.html