5 tabiat orang yang mempunyai skor kredit hampir sempurna

Orang yang mempunyai skor kredit yang luar biasa juga berkongsi tabiat kewangan yang sama apabila ia berkaitan dengan kewajipan hutang mereka.

Itu kesimpulan daripada yang baru-baru ini LendingTree kajian yang menganalisis 100,000 laporan kredit rakyat Amerika dengan skor kredit pada atau melebihi 800. Skor FICO 850 dianggap sebagai skor kredit yang sempurna.

Bagi mereka yang ingin mendapatkan kadar faedah dan terma pinjaman yang lebih baik, penemuan laporan itu menawarkan peta jalan tentang cara meningkatkan skor kredit anda. Ini caranya.

Mereka membuat pembayaran tepat pada masa - sepanjang masa

Setiap satu daripada pengguna dengan skor 800 ke atas membayar bil mereka tepat pada masanya setiap bulan, menurut penemuan LendingTree. Itu penting kerana sejarah pembayaran membentuk 35% daripada skor kredit anda. Kehilangan hanya satu pembayaran boleh menjejaskan skor kredit anda, menurut Experian data. Pembayaran lewat juga boleh kekal dalam laporan kredit anda sehingga tujuh tahun.

“Perkara yang paling penting dalam kredit ialah membayar bil anda tepat pada masanya, setiap masa. Tiada perkara lain yang lebih penting daripada itu,” Matt Schulz, ketua penganalisis kredit di LendingTree, memberitahu Yahoo Finance.

"Itu benar-benar takeaway terbesar, membayar bil anda tepat pada masanya tidak boleh dirundingkan jika anda mahukan skor kredit 800."

Mereka menanggung hutang

Sesetengah orang mungkin berfikir bahawa orang yang mempunyai skor kredit terbaik tidak mempunyai hutang. Tetapi sebaliknya adalah benar. Untuk mendapatkan skor kredit yang baik, anda mesti menunjukkan bahawa anda bertanggungjawab menguruskan pembayaran hutang. Itu memerlukan hutang.

Secara purata, mereka yang mempunyai skor kredit hampir sempurna membawa hutang purata $150,270, termasuk gadai janji. Itu diterjemahkan kepada purata bayaran bulanan sebanyak $1,556 — yang seperti yang dinyatakan sebelum ini, dibayar tepat pada masanya setiap bulan.

"Jika anda berjaya mengendalikan pelbagai jenis pinjaman atau hutang, selama bertahun-tahun, skor kredit anda akan bertambah baik," kata Schulz. "Tiada keraguan mengenainya."

Mereka sudah lama menguruskan hutang

Akaun aktif tertua untuk pengguna dengan skor kredit yang tinggi ialah 22 tahun secara purata, menurut kajian itu. Panjang sejarah kredit anda ialah faktor ketiga paling penting dalam mengira skor kredit, membentuk 15% daripada skor anda.

Kisah berterusan

Sudah tentu, usia memainkan faktor. Sebagai contoh, purata akaun aktif tertua untuk generasi senyap ialah 28.2 tahun. Baby boomer diikuti pada 24.8 tahun.

Tetapi umur bukan satu-satunya faktor. Sebagai contoh, purata akaun aktif tertua untuk milenium ialah

kurang daripada 15 tahun, manakala purata adalah 18 tahun untuk generasi termuda – Gen Z.

Ini mungkin kerana ibu bapa dan penjaga lebih cenderung untuk memasukkan mereka sebagai pengguna yang dibenarkan pada kad mereka semasa mereka di bawah umur untuk mula membina kredit mereka, kata tinjauan itu. Bahagian institusi pemberi pinjaman yang semakin meningkat membolehkan pemegang kad menambah kanak-kanak berumur 13 tahun ke atas ke akaun kredit sebagai pengguna yang dibenarkan, menurut LendingTree.

"Ia adalah alat positif yang sangat kuat, tetapi mungkin terdapat beberapa risiko untuknya," kata Schulz. “Jika anak anda gila berbelanja pada kad itu, ibu bapa atau penjaga adalah orang yang bertanggungjawab membuat pembayaran tersebut. Jadi anda perlu mengadakan perbualan terbuka dan jujur ​​tentang jangkaan dan akibatnya.”

Mereka mempunyai berbilang akaun kredit

Pengguna purata dengan skor kredit pada atau melebihi 800 mempunyai 8.3 akaun terbuka pada 2022. Mereka yang mempunyai gabungan kredit yang baik dan membayar tepat pada masa juga berkemungkinan mempunyai skor kredit yang lebih tinggi.

Campuran kredit — seperti pinjaman peribadi, kad kredit dan gadai janji — menyumbang 10% daripada skor kredit anda. Bagi mereka yang menyasarkan untuk memasuki tahun 800-an, ia patut diberi perhatian, kata Schulz, walaupun ia bukan aspek yang paling penting dalam pemarkahan kredit.

“Apabila anda mencampurkan garis kredit anda, itu boleh membantu untuk skor kredit anda. Bagaimanapun, ia bukan sesuatu yang anda perlu ambil tahu dengan mudah,” kata Schulz. “Anda tidak sepatutnya mendapatkan pinjaman yang anda tidak perlukan hanya kerana anda ingin menambah baik campuran kredit anda. Tetapi jika anda sedang mencari pinjaman untuk sesuatu seperti penyatuan hutang atau pengubahsuaian dan boleh menggunakan pinjaman itu dan bukannya mengecaj kad kredit anda, ia mungkin berguna.”

Mereka tidak melompat pada tawaran kredit

Pengguna dengan skor kredit 800-plus lebih berhati-hati tentang membuka akaun kredit baharu. Purata bilangan pertanyaan kredit — apabila pemberi pinjaman mengeluarkan laporan kredit untuk memproses permohonan — untuk kad kredit baharu hanyalah 1.8 dalam tempoh dua tahun yang lalu.

Akaun kredit baharu boleh membentuk 10% daripada skor kredit anda, menurut Schulz, dan kekal dalam laporan kredit anda selama dua tahun. Secara amnya, skor kredit anda akan terjejas apabila anda memohon kredit baharu, tetapi kesannya berkurangan selepas enam bulan.

"Hasilnya menunjukkan bahawa orang ramai secara amnya berhati-hati untuk memohon kredit," kata Schulz. "Rata-rata orang yang hanya mahu membina skor kredit mereka membuka akaun kredit baharu kerana mereka memerlukannya - tidak semestinya atas sebab lain."

Gabriella ialah seorang wartawan kewangan peribadi di Yahoo Finance. Ikuti dia di Twitter @__gabriellacruz.

Klik di sini untuk berita ekonomi dan penunjuk ekonomi terkini untuk membantu anda dalam membuat keputusan pelaburan anda

Baca berita kewangan dan perniagaan terkini dari Yahoo Finance

Muat turun aplikasi Yahoo Finance untuk Apple or Android

Ikuti Yahoo Finance pada Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, dan Youtube.