5 langkah wang yang perlu dibuat sekarang untuk memastikan kejayaan kewangan pada tahun baru

Akhir tahun ialah masa yang penting untuk membuat keputusan kewangan yang boleh memberi kesan pada tahun hadapan — dan untuk tahun-tahun akan datang.

Daripada kerja anda kepada simpanan dan pelaburan anda kepada perbelanjaan dan pemberian balik, berikut ialah lima langkah yang perlu anda pertimbangkan sebelum 31 Dis yang boleh membantu untuk menyediakan anda untuk kejayaan kewangan pada 2023:   

Anda tidak mahu menamatkan pembayaran faedah dan penalti atau bil cukai yang besar tahun depan kerana anda tidak mempunyai cukai yang mencukupi yang diambil daripada gaji anda tahun ini. Walaupun anda telah diberhentikan baru-baru ini, adalah penting untuk menyemak semula supaya anda tidak mendapat kesan cukai yang tidak dijangka. Dan, jika anda sudah bersara, pastikan anda membayar cukai yang sesuai mengenai pengeluaran persaraan anda. 

IRS mengatakan satu cara untuk melihat sama ada anda berada di landasan untuk membayar jumlah cukai pendapatan yang betul adalah dengan membayar jumlah yang sama seperti yang anda lakukan pada 2021 atau, untuk pembayar cukai berpendapatan tinggi, mungkin lebih sedikit. Perlu diingat bahawa walaupun anda mendapat bayaran balik cukai tahun lepas, tanpa bayaran rangsangan untuk 2022 dan potongan yang kurang murah untuk hadiah amal, anda mungkin menerima bayaran balik yang lebih kecil pada tahun 2023.

Lebih dari Kewangan Peribadi:
Majikan membawa balik pesta percutian tradisional
Pekerja yang bimbang beralih kepada 'kusyen kerjaya'
Menggunakan ketelusan gaji untuk merundingkan gaji yang lebih baik

Anda juga boleh melakukan "pemeriksaan gaji" dengan pergi ke Penaksir Pegangan Cukai di tapak web IRS untuk menyemak jumlah cukai yang ditahan daripada gaji anda. Anda mungkin mempunyai masa untuk membuat perubahan pada penahanan anda untuk tempoh gaji terakhir tahun ini dengan menyerahkan borang W-4 baharu kepada majikan anda. Jika sudah terlambat untuk membuat pembetulan penangguhan dengan cara itu atau jika anda bekerja sendiri, anda boleh hantar anggaran pembayaran cukai terus kepada IRS. Tarikh akhir untuk pembayaran suku keempat ialah pada hari Selasa, 17 Januari 2023. 

Pelan simpanan persaraan 401(k) adalah salah satu faedah tempat kerja yang paling dicari. Anda boleh menyumbang sehingga $20,500 kepada pelan 401(k) pada 2022 — atau sehingga $27,000 jika anda berumur 50 tahun atau lebih. 

Jika anda tidak mampu untuk menyumbang jumlah maksimum kepada 401(k) anda, ramai penasihat kewangan mengatakan untuk memasukkan sekurang-kurangnya wang yang cukup untuk mendapatkan sumbangan padanan majikan anda, jika ia ditawarkan. Itu duit percuma! 

Meningkatkan sumbangan kepada pelan 401(k) tradisional boleh menurunkan pendapatan kasar terlaras anda sambil mengalas simpanan persaraan anda. Tetapi dengan hanya tinggal satu tempoh gaji sahaja untuk 2022, anda harus membuat perubahan caruman dengan segera. 

Mempunyai akses mudah ke tunai untuk menampung perbelanjaan yang tidak dijangka juga kritikal. Namun tinjauan baharu daripada Betterment at Work mendapati hanya 59% daripada pekerja kini mempunyai dana kecemasan — penurunan 7% daripada tahun lepas, meninggalkan 41% tanpa sebarang jenis jaring keselamatan.

Dengan pemberhentian baru-baru ini dan kebimbangan tentang kemelesetan yang semakin hampir, mendapatkan pekerjaan sementara mungkin banyak membantu. Kerja sambilan di kedai runcit atau restoran atau membuat hiasan percutian dengan bayaran boleh membantu anda mendapatkan lebih banyak wang untuk disimpan. 

Kenaikan kadar faedah Rizab Persekutuan tahun ini telah menghasilkan kadar yang lebih tinggi pada banyak akaun simpanan dalam talian sahaja. Sesetengah akaun sedemikian membayar faedah sebanyak 3.5% tanpa baki minimum, menurut Bankrate.com.

Jika anda tidak mampu untuk menyimpan lebih banyak sekarang, cuma pastikan anda tidak berbelanja berlebihan. Fikirkan bagaimana anda merancang bayar untuk pembelian hari raya sebelum anda membelinya. Menggunakan wang tunai dan bukannya kredit boleh membantu anda mengekalkan belanjawan anda dan mengelakkan hutang. Sesetengah peniaga akan mengenakan bayaran yang lebih rendah kepada anda untuk membayar tunai untuk mengelakkan yuran transaksi kad kredit. Dengan membayar tunai, anda boleh dalam beberapa kes, berakhir membayar 3% kurang daripada harga belian. Apl pembayaran digital — ApplePay, Venmo atau CashApp — juga boleh berfungsi seperti membayar tunai. 

Menggunakan kad kredit memberi anda lebih banyak perlindungan pengguna daripada kad debit dan anda juga mungkin mendapat ganjaran: pulangan tunai atau mata penerbangan atau hotel. Pilih kad kadar rendah atau kad dengan tawaran pengenalan faedah 0%, terutamanya jika anda fikir anda tidak boleh atau tidak akan membayar baki anda sepenuhnya pada penghujung kitaran pengebilan.

Berhati-hati dengan kad kredit kedai. The purata caj kad kredit kedai runcit sahaja melebihi faedah 28%., menurut CreditCards.com.

Juga, berhati-hati jika menggunakan produk beli sekarang, bayar kemudian, pilihan popular untuk membeli-belah dalam talian di banyak peruncit. Walaupun anda boleh menyebarkan pembayaran untuk pembelian tanpa faedah, beli sekarang, bayar kemudian pinjaman tidak tertakluk kepada peraturan yang sama yang digunakan pada kad kredit atau debit. Terdapat lebih sedikit perlindungan pembelian juga, termasuk keupayaan untuk mempertikaikan caj jika anda membeli barangan atau perkhidmatan yang tidak dihantar seperti yang dijanjikan. 

Ia mungkin lebih sukar untuk menuntut potongan amal tahun ini berbanding dalam dua tahun yang lalu. Anda tidak lagi boleh mengenakan cukai secara automatik potongan atas talian untuk derma tunai; anda mesti membuat butiran potongan pada penyata cukai 2022 anda.

Namun kebanyakan orang berkemungkinan akan memilih untuk tidak membuat perincian kerana berbuat demikian mungkin tidak menawarkan pelepasan cukai yang hebat seperti mengambil potongan standard. Untuk 2022, potongan standard ialah $12,950 untuk pemfail tunggal, $19,400 untuk ketua pembayar cukai isi rumah dan $25,900 untuk pasangan berkahwin yang memfailkan penyata bersama.