2023 semakin hampir. Dan seperti setiap tahun, ia berjanji untuk membawa bersamanya gelombang perubahan ekonomi, baik yang dijangka dan tidak dijangka. Penasihat kekayaan membantu pelanggan mereka bersedia untuk perubahan yang berpotensi ini dengan memberikan nasihat tentang cara melindungi dan mengembangkan kekayaan mereka. Kami bercakap dengan lima penasihat kekayaan tentang beberapa nasihat utama yang mereka berikan kepada pelanggan untuk tahun baharu.
1. Autumn K. Campbell, CFP®: Fokus pada asas
Dengan begitu banyak ketidakpastian menjelang tahun baharu, ia boleh menjadi peluang yang baik untuk memberi tumpuan kepada konsep asas pelan kewangan anda. Salah satu konsep asas tersebut termasuk anda dana kecemasan.
"Lebih banyak ketidakpastian atau perubahan terancang yang anda ada dalam hidup anda sepanjang tahun akan datang dan bilangan sumber pendapatan yang anda miliki akan memberi kesan secara langsung kepada saiz dana kecemasan anda yang disyorkan," kata Musim luruh K. Campbell, perancang kewangan bertauliah dan perancang utama di Facet Wealth. Walaupun tiga hingga enam bulan perbelanjaan bulanan anda cenderung menjadi peraturan lalai, tiga hingga sembilan bulan mungkin lebih sesuai untuk mengambil kira kesan inflasi dan peningkatan pemberhentian dalam sektor ekonomi tertentu.
Selain menilai kekuatan dana kecemasan anda, Campbell mengesyorkan kepada pelanggannya untuk mengutamakan dan mengoptimumkan. Jika anda tidak dapat mencapai semua matlamat kewangan anda, pertimbangkan untuk membuat pelarasan. "Kami sering mendapati bahawa orang ramai ingin menyimpan secara linear untuk matlamat jangka panjang mereka, tetapi itu boleh menjejaskan keupayaan anda untuk mencapai matlamat jangka pendek anda lebih daripada yang anda sedari," kata Campbell. "Adalah perkara biasa bagi kami untuk menasihati pelanggan untuk mengurangkan simpanan mereka untuk matlamat jangka panjang mereka supaya dapat menyimpan untuk matlamat jangka pendek mereka dalam garis masa yang masuk akal."
2. Cody Garrett, CFP®: Selaraskan jangkaan anda
Walaupun kebanyakan pelabur berharap bahawa 2023 datang dengan inflasi yang lebih rendah dan peningkatan pasaran saham, adalah penting untuk memastikan jangkaan anda terkawal. "Kita harus menyelaraskan jangkaan risiko dan pulangan pelaburan kita dengan masa yang kita jangkakan memerlukan wang itu," kata Cody Garrett, perancang kewangan dan pemilik Measure Twice Financial.
Mengambil terlalu banyak risiko dalam pasaran boleh mendatangkan kos yang tinggi, terutamanya jika anda memerlukan wang dalam jangka pendek. "Saya menggalakkan pelanggan menyimpan wang yang dijangka dibelanjakan dalam tempoh tiga tahun akan datang daripada pasaran saham dengan objektif pelaburan kestabilan dan kecairan dan bukannya pertumbuhan dan pendapatan," tambah Garrett.
Walaupun pelaburan biasanya boleh mendominasi kitaran berita harian, terdapat aspek kewangan anda yang lain yang harus diselaraskan dan dinilai juga. "Saya menggalakkan keluarga menyemak semula ekosistem kewangan komprehensif mereka setiap tahun," kata Garrett. "Memandangkan pendapatan, perbelanjaan, simpanan, pelaburan, insurans dan cukai saling berkaitan, kita perlu menyusun bahagian untuk menggambarkan gambaran keseluruhan." Dengan melihat keadaan kewangan anda secara menyeluruh, anda boleh mendapat kejelasan tentang di mana anda berada dan berada dalam kedudukan yang lebih baik untuk membuat keputusan yang termaklum pada masa hadapan.
3. Brenton Harrison, CFP®: Jadilah tamak apabila orang lain takut
Daripada kenaikan kadar faedah, turun naik harga minyak dan konflik antarabangsa, 2022 telah ditandakan sebagai tahun turun naik dalam pasaran. Walaupun turun naik pasaran ini, pelabur yang bijak boleh mengambil kesempatan.
"Jika dirancang dengan sewajarnya, tempoh ketakutan ekonomi yang lebih luas boleh menjadi batu loncatan untuk pertumbuhan kewangan," kata Brenton Harrison, perancang kewangan bertauliah di New Money New Problems. "Ini semua tentang memastikan anda bersedia apabila ketakutan orang lain memberi peluang kepada mereka yang bersedia untuk mengambil kesempatan daripada mereka."
2023 juga boleh menjadi peluang yang baik untuk memberi tumpuan kepada melindungi daripada risiko ekonomi yang lebih luas juga. Rizab Persekutuan menjangkakan sedikit peningkatan dalam pengangguran tahun depan kerana bank pusat terus menaikkan kadar. “Kami telah melihat pemberhentian secara besar-besaran dalam industri teknologi—yang sebelum ini dilihat sebagai tidak boleh disentuh. Itu boleh menjadi petanda ketidakstabilan dalam ekonomi yang lebih luas, "tambah Harrison. “Letakkan penekanan baharu pada asas: mengekalkan rizab tunai, menghapuskan hutang pengguna dan melabur dengan konsisten.”
4. Lauryn Williams, CFP®: Jangan panik, berpegang pada rancangan itu
Pelabur mungkin tergoda untuk membuat langkah drastik apabila mereka melihat peralihan mendadak dalam pasaran, tetapi mungkin lebih baik untuk kekal dengan pelan anda dengan pelarasan kecil di sepanjang jalan. "Jika anda telah mencipta pelan kewangan, ia harus menampung perubahan kecil yang berasaskan kehidupan, tetapi membuat perubahan besar berdasarkan perasaan persekitaran adalah tidak digalakkan," kata Lauryn Williams, perancang kewangan bertauliah di Layak Dimenangi, firma perancangan kewangan yang berpangkalan di Dallas, TX.
Berpegang kepada pelan juga boleh termasuk reaksi anda terhadap turun naik pasaran saham. S&P 500 turun kira-kira 14% melalui 11 bulan pertama 2022. “Pasaran mungkin tidak bertambah baik untuk sementara waktu tetapi jika anda mempunyai 20 tahun sehingga bersara jangan panik. Teruskan mengikuti sumbangan pelaburan anda dan diri masa depan anda akan berterima kasih kepada anda.”
Williams juga menasihati pelanggannya untuk memerangi inflasi dengan meminta kenaikan gaji. “Minta kenaikan gaji tetapi jangan risau jika anda tidak mendapat kenaikan gaji. Semua orang terjejas oleh inflasi dan meningkatkan pendapatan adalah cara paling mudah untuk mengatasinya,” katanya. Satu lagi cara untuk memerangi inflasi adalah dengan menukar pekerjaan. Menurut kajian Pusat Penyelidikan Pew Julai 60% individu yang berpindah ke majikan baru melihat peningkatan dalam pendapatan mereka.
5. Tremaine Wills, MBA: Buang bunyi
Teknologi telah menjadikan dunia kita lebih berhubung dan dengan ketersambungan itu datang bertubi-tubi maklumat. Dengan banyak maklumat itu adalah penting untuk diingat untuk menapis bunyi. "Setiap minggu ada 'berita tergempar' mengenai topik kewangan yang akan menimbulkan kebimbangan dengan mudah jika anda membiarkannya," kata Tremaine Wills, pemilik dan penasihat kewangan di Mind Over Money.
Perlu diingat bahawa bukan setiap berita tergempar akan menghasilkan perubahan ketara pada rancangan kewangan jangka panjang anda. “Tugas kami menjelang 2023 adalah untuk memberi tumpuan kepada matlamat kami. Ketakutan, tekanan, dan kebimbangan tidak dijemput bersama kami dalam perjalanan ini.”
Seperti Williams, Wills juga memfokuskan mesejnya kepada pelanggan untuk meningkatkan pendapatan mereka. “Saya juga memberitahu pelanggan untuk membuat lebih banyak wang. Kos sara hidup semakin meningkat dan tidak ada jumlah belanjawan kreatif yang boleh mengimbangi pembelian dolar yang lebih sedikit, "katanya.
Fleet The
Tiada siapa yang tahu apa yang akan berlaku tahun depan, tetapi terdapat beberapa perkara penting yang perlu anda pertimbangkan untuk memastikan anda mencapai matlamat kewangan anda sambil mengurangkan keterukan benjolan di sepanjang jalan. Hampir setiap penasihat menyebut kepentingan membina rizab tunai atau mencari jalan untuk meningkatkan pendapatan. Tetapi berapakah jumlah wang tunai yang anda perlukan sekiranya berlaku kemelesetan yang ketara atau kehilangan pekerjaan? Di sinilah semakan komprehensif kewangan anda boleh berguna.
"Pertimbangkan untuk melampaui peraturan 'perbelanjaan 3 hingga 6 bulan' semasa mengira dana kecemasan anda," kata Garrett. "Risiko unik seperti kehilangan pekerjaan, potongan insurans, tempoh penghapusan insurans hilang upaya, pembaikan rumah utama yang tidak dilindungi oleh insurans, dan kecemasan keluarga yang mungkin memerlukan perjalanan yang banyak harus diakui." Dengan adanya rancangan yang baik, ia sepatutnya menjadi cahaya panduan dalam Tahun Baru.
Kisah ini pada asalnya dipaparkan pada Fortune.com
Lagi daripada Fortune:
Orang yang melangkau vaksin COVID mereka berisiko lebih tinggi untuk insiden lalu lintas
Elon Musk berkata diejek oleh peminat Dave Chapelle 'adalah yang pertama bagi saya dalam kehidupan sebenar' menunjukkan dia sedar akan membina tindak balas
Gen Z dan milenium muda telah menemui cara baharu untuk membeli beg tangan dan jam tangan mewah—tinggal bersama ibu dan ayah
Dosa sebenar Meghan Markle yang tidak dapat diampuni oleh orang ramai British–dan orang Amerika tidak dapat memahaminya
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/5-wealth-advisors-offer-money-130000843.html