$500,00 Mendapat Faedah Sebanyak Ini Setiap Tahun

Landskap simpanan dan pendapatan tetap berkembang lebih pelbagai setiap hari dan individu mempunyai banyak pilihan di hujung jari mereka. Apabila membuat pelaburan, anda perlu mempertimbangkan berapa banyak wang yang anda boleh dapat sebagai pulangan. Berikut ialah pecahan jumlah faedah $500,000 yang boleh diperolehi setiap tahun.

A Penasihat kewangan boleh membantu anda menyesuaikan portfolio pelaburan anda mengikut keperluan dan matlamat tertentu.

Minat adalah nama permainan apabila ia datang kepada pelaburan pendapatan tetap. Tanpa itu, tidak ada insentif untuk tidak menyimpan semua wang anda di bawah tilam anda. Berikut ialah gambaran keseluruhan jenis minat yang anda boleh jangkakan daripada empat instrumen pendapatan tetap biasa:

Bon

Pelabur tertarik kepada bon, dan benar-benar apa-apa jenis pelaburan pendapatan tetap, disebabkan oleh pengurangan risiko hasil negatif yang sangat berkurangan berbanding dengan pelaburan yang lebih menguntungkan seperti saham. Dengan bon, pulangan pelaburan anda selalunya diketahui pada masa pembelian. Walaupun ia selalunya pulangan yang lebih rendah daripada senario terbaik pelaburan berisiko, kepastian memberikan banyak nilai apabila ia berkaitan mengimbangi portfolio.

Apabila anda membeli bon standard, anda bersetuju untuk menerima peratusan yang ditetapkan daripada harga bon anda dalam faedah. Peratusan ini dipanggil kadar kupon, dan saiznya sebahagian besarnya bergantung pada kadar faedah di pasaran pada masa anda membeli bon. Jadi, jika anda membeli $500,000 dalam bentuk bon yang mempunyai kadar kupon 3.45%, anda akan menerima 3.45% daripada baki faedah anda sepanjang tempoh bon anda. Kebanyakan bon dikompaun setiap setengah tahun, jadi jika anda meletakkan bon dengan tempoh lebih daripada enam bulan, anda juga akan berpeluang memperoleh faedah atas faedah anda.

Bon Perbendaharaan

Terkenal sebagai pelaburan paling selamat antara semua, ramai pelabur tertarik dengan prospek bon perbendaharaan Amerika Syarikat (kadangkala dirujuk sebagai bon T), kerana kerajaan Amerika Syarikat menjamin pulangan mereka. Ini bermakna risiko kerugian pada pelaburan anda dihapuskan dengan berkesan.

Kisah berterusan

Proses pembelian bon T yang baru diterbitkan agak rumit. Harga tepat yang anda bayar untuk bon tidak dapat diramalkan sepenuhnya sebelum ini, kerana bon tersebut dikeluarkan oleh kerajaan melalui lelongan. Jadi sementara anda mungkin pergi ke lelongan menjangkakan untuk membeli bon $500,000, anda sebenarnya boleh pergi setelah membelinya dengan harga lebih atau kurang sedikit. Bon Perbendaharaan mengeluarkan bayaran faedah kepada pemegang sekali setiap enam bulan sepanjang tempoh bon.

Sebagai contoh, jika anda menyertai lelongan yang ingin membeli bon 30 tahun dengan nilai muka (atau nilai tara) $500,000 dan anda datang dengan kadar kupon 3.5%, anda akan menerima amaun faedah tahunan sebanyak $17,500 dalam dua, ansuran separuh tahunan. Faedah yang anda terima akan dikira menggunakan nilai muka bon anda, tetapi jika anda berjaya membeli bon itu dengan *kurang* daripada nilai muka, anda akan memperoleh pendapatan pada kadar faedah yang lebih tinggi.

Jika anda membeli bon dengan jangka masa yang lebih pendek, mekanisme pengiraan dan pengeluaran faedah anda akan kekal tidak berubah, tetapi kadar faedah yang anda boleh peroleh mungkin akan lebih rendah sedikit. Kadar semasa untuk Perbendaharaan dua tahun pada penerbitan artikel ini adalah antara 3.0% dan 3.25%, yang akan menghasilkan jumlah faedah tahunan antara $15,000 dan $16,250.

Bon Korporat

Banyak syarikat memilih untuk menerbitkan bon sebagai strategi pengumpulan dana, dan memandangkan syarikat yang paling kukuh pun tidak dapat menandingi jaminan bon perbendaharaan, mereka akan sering mengeluarkan bon tersebut dengan kadar faedah yang lebih tinggi. Ini menjadikan mereka cadangan yang menarik untuk pelabur yang tidak keberatan dengan risiko yang sedikit.

Sama seperti perbendaharaan, kebanyakan bon korporat mempunyai kadar faedah tetap yang dilampirkan pada nilai tara bon, dan kadar faedah itu menentukan jumlah faedah tahunan yang paling kerap dibayar secara ansuran separuh tahunan.

Menurut data daripada Federal Reserve Bank of St. Louis, bon korporat gred tinggi kini (pada masa artikel ini diterbitkan) dijual dengan purata hasil sebanyak 4.07%. Jadi, jika anda membeli bon korporat ini dengan nilai tara $500,000, anda akan melihat pembayaran faedah tahunan sebanyak $20,350.

Perakuan Deposit (CD)

Instrumen yang serupa dengan bon ialah a sijil deposit, atau CD, di mana anda bersetuju untuk meminjamkan sejumlah wang yang ditetapkan kepada institusi, selalunya bank, menukar amaun faedah yang dipersetujui. CD boleh mempunyai pelbagai jenis jangka masa (selalunya terdapat lebih banyak pilihan daripada bon) antara tujuh hari sehingga 10 tahun atau lebih.

Satu kelebihan yang ada pada bon ini ialah lebih banyak pilihan. Kebanyakan bank pengguna besar menawarkan pelbagai pilihan CD yang berbeza, jadi kemungkinan besar anda tidak akan dapat mencari yang sesuai untuk anda. Di samping itu, faedah ke atas CD mini kompaun setiap bulan. Ini bermakna dengan panjang sebutan yang sama dan kadar faedah, anda akan dapat memperoleh lebih banyak faedah dengan CD dan dengan bon yang setara. Walau bagaimanapun, disebabkan kelebihan ini, anda akan mendapati bahawa kadar faedah yang ditawarkan untuk kebanyakan CD adalah lebih rendah sedikit daripada kadar kupon yang anda akan dapati untuk bon serupa.

Contohnya, jika anda memasukkan $500,000 ke dalam CD 60 bulan Capital One dengan kadar faedah 3.25% dan kompaun bulanan, anda akan memperoleh faedah $88,094.97, nilai tahunan $17,619.

Akaun Simpanan

Jika mengucapkan selamat tinggal kepada prinsipal anda untuk tempoh sehingga 30 tahun nampaknya agak membimbangkan anda, anda juga boleh memperoleh faedah ke atas wang anda dengan meletakkannya dalam akaun simpanan hasil tinggi. Perlu diingat, sudah tentu, manfaat mempunyai akses segera kepada dana anda datang pada pertukaran kadar faedah yang jauh lebih rendah.

Jika anda meletakkan $500,000 dalam akaun simpanan hasil tinggi dengan APY 2.15% dan menunggu setahun, anda akan memperoleh faedah $10,750. Kadar ini berkemungkinan tidak mencukupi untuk mengikuti inflasi tahunan, yang bermaksud wang anda akan menjadi kurang bernilai pada kadar yang lebih tinggi berbanding apabila ia mengakru faedah. Anda juga perlu menyemak cetakan halus akaun simpanan anda untuk perkara seperti ambang baki maksimum dan kadar faedah berperingkat jika anda mempertimbangkan pendekatan ini.

Akaun Pasaran Wang

Jika atas sebab apa pun, anda merasakan keperluan untuk mempunyai akses yang lebih besar kepada dana anda daripada yang boleh disediakan oleh akaun simpanan (banyak akaun simpanan mengehadkan berapa kali anda boleh membuat pengeluaran setahun tanpa membayar yuran), maka akaun pasaran wang boleh berfungsi sebagai alternatif.

Walau bagaimanapun, perlu diingat bahawa walaupun anda mungkin boleh mengeluarkan akaun dengan lebih bebas, anda membayar harga kadar faedah yang lebih rendah. Kebanyakan akaun pasaran wang yang kompetitif menawarkan APY antara 1.6% dan 1.8%. APY 1.8% bermakna anda memperoleh $9,074.62 pada tahun pertama selepas mendepositkan $500,000. Oleh kerana tidak mungkin anda memerlukan wang sebanyak itu dengan tahap kecairan itu, ini mungkin bukan pendekatan yang paling bijak.

Bolehkah Anda Bersara Dengan $500,000?

Seperti biasa, jawapan kepada soalan ini bergantung pada beberapa faktor khusus kepada individu yang bertanya, termasuk tetapi tidak terhad kepada berapa banyak wang yang diperlukan oleh penanya untuk hidup semasa bersara. Ramai pakar kewangan menunjuk kepada peraturan praktikal yang dikenali sebagai 4% Peraturan, yang menyatakan bahawa pesara biasanya selamat untuk mengeluarkan empat peratus daripada simpanan persaraan mereka pada setiap tahun tanpa berisiko kehabisan wang. Empat peratus daripada $500,000 ialah $20,000, dan purata faedah tahunan bagi seseorang yang menerima Keselamatan Sosial pada masa penerbitan artikel ini juga adalah sekitar $20,000. Pendapatan persaraan tahunan sebanyak $40,000 mungkin mencukupi untuk sesetengah orang, manakala bagi yang lain ia tidak mencukupi untuk menampung kos kehidupan seharian serta perbelanjaan perubatan

Bagaimana Anda Harus Melabur $500,000?

Seperti yang dinyatakan di atas, matlamat utama anda dengan sebarang pelaburan persaraan adalah untuk mengatasi inflasi dan memperoleh pulangan yang mencukupi untuk menarik diri daripada selesa tanpa menghabiskan prinsipal secara berbahaya. Kebijaksanaan konvensional di kalangan pakar kewangan adalah untuk mempelbagaikan mana-mana portfolio pelaburan antara perkara seperti saham dan dana bersama yang boleh memperoleh pulangan yang lebih tinggi dan instrumen pendapatan tetap seperti yang telah kita bincangkan yang boleh melindung nilai daripada risiko kerugian.

Akhirnya tidak ada nisbah emas produk pelaburan yang akan berfungsi untuk setiap pelabur.

Line Bawah

Menentukan minat pada pelaburan $500,000 adalah sama seperti bertanya kepada seseorang apa yang mereka lihat dalam gumpalan Rorschach: jawapannya bergantung pada spesifik orang yang ditanya. Faktor seperti berapa banyak risiko yang anda andaikan, jangka masa yang anda pilih, persekitaran ekonomi yang lebih luas pada masa pembelian anda dan kekerapan kompaun faedah anda semuanya akan memainkan peranan dalam mengira jumlah yang anda perolehi daripada pelaburan prinsipal anda.

Petua untuk Melabur

• Sebelum terjun ke dalam perdagangan pilihan, pertimbangkan untuk berbincang dengan penasihat kewangan yang berpengalaman. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang berkhidmat di kawasan anda, dan anda boleh menemu bual padanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.

• Salah satu alat yang paling berguna yang dimiliki pelabur ialah a kalkulator pelaburan, yang membantu portfolio mengekalkan keseimbangan yang diingini antara kelas aset.

Kredit foto: ©iStock.com/aquaArts studio, ©iStock.com/Deagreez, ©iStock.com/Deagreez

Jawatan Berapakah Faedah $500,000 Yang Boleh Diperolehi Setahun? muncul pertama pada Blog SmartAsset.