6 Fakta Mengejutkan Tentang Persaraan

Persaraan ialah topik yang kerap menjadi tajuk utama dan tidak semuanya menggalakkan. Orang Amerika hidup lebih lama daripada sebelumnya. Walau bagaimanapun, jika anda menganggap kebanyakan orang menyimpan lebih banyak untuk menyediakan keperluan jangka panjang mereka, anda akan tersilap. Berikut adalah beberapa kebenaran yang mengejutkan tentang persaraan di AS

1. Ia Boleh Bertahan Lebih Lama Daripada Yang Anda Fikirkan

Dalam tinjauan 2022, purata umur persaraan sebenar bagi pesara ialah 66 tahun dan menurut Pusat Kawalan dan Pencegahan Penyakit, jangka hayat semasa adalah hampir 76. Walau bagaimanapun, bagi kebanyakan orang, persaraan akan bertahan lebih lama daripada 17 tahun. Angka-angka itu dipesongkan oleh bilangan individu yang mati secara relatifnya.

Pertimbangkan perkara ini—wanita berumur 65 tahun mempunyai peluang 50% untuk mencapai umur 86.8 tahun dan lelaki berumur 65 tahun mempunyai peluang 50% untuk mencapai umur 84.2 tahun (sehingga Januari 2023). Itulah sebabnya pekerja muda perlu merancang untuk dua dekad atau lebih pendapatan semasa bersara. Dan bagi pesara semasa, portfolio ultra konservatif yang terdiri semata-mata daripada bon mungkin tidak memberikan pertumbuhan yang mencukupi, terutamanya dengan kadar faedah masih menghampiri paras terendah bersejarah.

“Walaupun portfolio secara eksklusif atau terutamanya terdiri daripada bon mungkin kelihatan lebih selamat daripada saham yang berpotensi menurunkan risiko jangka pendek yang lebih rendah, secara sejarah ia telah memberikan pulangan keseluruhan yang jauh lebih rendah untuk jangka panjang. Ini boleh menimbulkan kebimbangan yang besar berkaitan dengan mengikuti inflasi atau memenuhi unjuran aset yang diingini untuk pendapatan yang memuaskan kemudian, "katanya. Daniel P. Schutte, MBA, pengasas dan penasihat kewangan, Schutte Financial, Denver, Colo.

“Portfolio persaraan yang dipelbagaikan secara meluas yang terdiri daripada 40% saham AS bermodal besar, 25% saham AS bermodal kecil, 25% bon AS dan 10% tunai telah mempunyai kadar kejayaan 98% dalam bertahan sekurang-kurangnya 35 tahun semasa persaraan sebelum bersara. tiada duit. Kepelbagaian ialah garis panduan pelaburan sepanjang hayat—kekalkan kepelbagaian semasa bersara juga," kata Craig Israelsen, Ph.D., pereka Portfolio 7Twelve, Springville, Utah.

2. Keselamatan Sosial Jatuh Pendek

Selalunya, bayaran Keselamatan Sosial sahaja tidak akan cukup untuk mencapai sasaran tersebut.

“Salah satu isu besar dengan Keselamatan Sosial ialah ia hanya menyediakan taraf hidup yang sama untuk mereka yang berada dalam kuartil berpendapatan terendah di AS Dalam erti kata lain, melainkan isi rumah anda berpendapatan kurang daripada $30,000 setahun, kebanyakan orang akan memerlukan untuk bergantung pada beberapa jenis simpanan peribadi untuk mengekalkan taraf hidup semasa mereka semasa bersara," kata Mark Hebner, pengasas dan presiden Index Fund Advisors Inc., Irvine, CA, dan pengarang Dana Indeks: Program Pemulihan 12 Langkah untuk Pelabur Aktif.

Di sinilah mula menabung awal boleh membantu, khususnya, menggunakan kenderaan berfaedah cukai seperti akaun persaraan individu (IRA) or 401 (k) rancangan.

3. Rakyat Amerika Jauh Tertinggal daripada Simpanan

"Antara dua kejatuhan pasaran saham dan tidak menyimpan cukup dalam 16 tahun yang lalu, ditambah dengan peningkatan perbelanjaan dan inflasi, rakyat Amerika sangat jauh ketinggalan dalam menyimpan untuk persaraan," kata Carlos Dias Jr., pengasas dan rakan kongsi pengurusan Dias Wealth LLC di Lake Mary, FL.

Memandangkan tempat kerja Amerika berpaling daripada rancangan pencen, semakin banyak tanggungjawab pekerja untuk mendapatkan persaraan mereka sendiri. Laporan PricewaterhouseCoopers menunjukkan bahawa simpanan persaraan median untuk individu berumur 55 hingga 64 ialah $120,000. Bagi mereka yang berumur 35 hingga 44 tahun, ia adalah $37,000.

4. Ramai Masih Kurang Pelan Persaraan

Dulu anda boleh menghabiskan sebahagian besar kerjaya anda di satu syarikat dan bergantung kepada pencen sebaik sahaja anda bersara. Jumlah faedah tahunan pencen swasta median kini hanya $6,988.

Malangnya, ramai rakyat Amerika tidak menggantikan pencen tersebut dengan a pelan sumbangan takrif (DC). seperti 401(k). Pada tahun 2022 terdapat 60 juta peserta aktif 401(k), manakala tenaga kerja merangkumi 159 juta orang—bermakna kira-kira 38% individu mengambil bahagian secara aktif dalam 401(k).

5. Kekal dalam Tenaga Kerja

Memandangkan fakta bahawa begitu ramai rakyat Amerika ketinggalan dalam simpanan mereka, mungkin tidak hairanlah ramai yang kekal dalam tenaga kerja dengan baik selepas mencapai kelayakan Keselamatan Sosial. Walau bagaimanapun, satu isu utama bagi ramai orang tua yang berminat untuk bekerja untuk menambah Keselamatan Sosial mereka ialah mereka mungkin tidak dapat mencari pekerjaan—terutamanya selepas wabak koronavirus. Purata kadar pengangguran bagi mereka yang berumur 65 tahun ke atas ialah 7.5% pada 2020—yang tertinggi pernah berlaku. Individu berumur 65 tahun ke atas dengan pekerjaan turun 12.9% dari Februari 2020 hingga Februari 2021.

6. Medicare Tidak Akan Menanggung Bantuan Sara Hidup

Data kerajaan mendedahkan bahawa hampir 70% individu yang mencapai umur 65 tahun akan memerlukan penjagaan jangka panjang pada satu ketika. Kos median bagi sebuah kemudahan hidup dibantu ialah $4,957 sebulan pada 2022, menurut Genworth Financial Inc. Ia lebih daripada dua kali ganda untuk bilik persendirian di rumah jagaan.

Perkara yang tidak disedari oleh ramai warga emas ialah Medicare tidak membayar kebanyakan kos penjagaan jangka panjang. Ia hanya meliputi 100 hari penjagaan di a kemudahan kejururawatan mahir dan hanya jika ia didahului dengan tinggal di hospital selama tiga hari atau lebih. 

Jika anda tidak duduk di atas telur sarang yang besar, itulah sebab yang baik untuk mula memikirkannya insurans penjagaan jangka panjang (LTC). pada lewat 50-an atau awal 60-an.

Cara Pergi ke Landasan

Bergantung pada sejauh mana kemajuan yang anda capai ke arah matlamat persaraan anda sendiri, anda mungkin berasa lebih baik atau lebih teruk tentang kedudukan anda. Jika anda tidak begitu hampir dengan sasaran anda seperti yang anda mahukan, melihat kedua pelan persaraan anda boleh membantu anda menentukan jurang.

Mulakan dengan cuba memikirkan berapa banyak yang anda perlukan untuk persaraan, berdasarkan perbelanjaan semasa anda dan taraf hidup yang anda inginkan. Kemudian lihat baki simpanan anda dan berapa banyak yang anda simpan dengan kerap.

Kemudian pertimbangkan pelaburan anda. Adakah anda memaksimumkan sumbangan kepada 401(k) atau 403(b) anda—jika anda mempunyainya? Dan jika anda lakukan, adakah simpanan cukup untuk mendapatkan padanan syarikat? Jika tidak, fikirkan untuk meningkatkan sumbangan anda.

Jika anda tidak mempunyai pelan persaraan yang ditawarkan melalui kerja anda, atau anda cukup bernasib baik untuk memaksimumkan pelan anda setiap tahun, anda boleh menambah simpanan anda dengan IRA. Untuk 2022, anda boleh menyumbang sehingga $6,000 setahun kepada IRA, atau $7,000 jika anda berumur 50 tahun ke atas. Untuk 2023, had sumbangan diselaraskan untuk inflasi: anda boleh menyumbang sehingga $6,500 setahun kepada IRA, atau $7,500 jika anda berumur 50 tahun ke atas.

The Line Bawah

Hari pencen yang dibayar oleh majikan telah lama berakhir, dan anggaran purata faedah persaraan Keselamatan Sosial pada 2023 ialah $1,827 sebulan. Dengan jangka hayat dilanjutkan kerana penjagaan kesihatan yang lebih baik, perancangan persaraan adalah penting. Jika anda mempunyai akses kepada pelan sumbangan langsung atau akaun persaraan individu, mulakan melabur sekarang. Kuasa faedah kompaun boleh membantu anda mengekalkan gaya hidup yang anda nikmati sepanjang tahun keemasan anda dengan perancangan yang teliti dan pelaburan yang bijak.