Ramai orang mengelak daripada memikirkan cukai sehingga tarikh akhir April bergulir setiap tahun. Tetapi pada masa itu mungkin sudah terlambat untuk mengambil kesempatan daripada strategi teratas untuk mengurangkan bil cukai anda—atau mendapatkan bayaran balik yang lebih besar.
Luangkan sedikit masa sebelum 1 Januari untuk menyemak tugasan ini sementara tugasan itu masih dikira.
6 tugasan cukai sebelum 2022 berakhir
Penyata cukai persekutuan dan pembayaran perlu dibayar pada 18 April 2023 (tarikh akhir negeri berbeza-beza, tetapi banyak yang sepadan dengan tarikh akhir persekutuan). Walaupun penyata pendapatan W-2 tidak akan dihantar sehingga akhir Januari, anda boleh menggunakan penyata pendapatan kalkulator dalam talian sekarang untuk menganggarkan apa yang anda mungkin berhutang. Apa yang anda perlukan ialah stub gaji anda untuk tahun tersebut, menunjukkan jumlah yang anda perolehi dan jumlah yang anda bayar dalam cukai pendapatan.
Jika anda berharap untuk mengecilkan bil cukai anda, atau mungkin meningkatkan bayaran balik anda, berikut ialah beberapa strategi untuk dicuba—serta satu alat penjimatan masa yang akan memudahkan penyediaan pemulangan anda.
1. Buat akaun IRS dalam talian
Musim cukai cenderung berjalan dengan lebih lancar apabila anda teratur. Ambil masa 15 minit untuk menyediakan a akaun dalam talian di tapak web IRS supaya anda tidak perlu pergi mengorek laci meja atau menghubungi bekas majikan anda untuk mendapatkan salinan gantian W-2 anda pada saat-saat akhir.
Walaupun anda sebenarnya tidak boleh memfailkan cukai daripada akaun anda, anda boleh mengakses transkrip digital empat tahun lepas penyata cukai dan dokumen pendapatan anda, membayar baki, membuat anggaran pembayaran suku tahunan, menyediakan pelan pembayaran dan mendapatkan pelanjutan tarikh akhir .
Untuk membuat akaun, anda perlu mempunyai pasport, lesen memandu atau ID negeri di tangan. IRS menggunakan platform ID.me untuk pengesahan identiti, jadi proses itu juga memerlukan sama ada mengambil swafoto dengan perisian pengecaman muka atau merakam sembang video pendek dengan ejen.
2. Mencarum kepada akaun persaraan tajaan majikan
Sekiranya anda mempunyai akses ke a 401 (k), 457, atau 403(b) pelan persaraan melalui majikan anda, caruman anda dipotong daripada bahagian atas gaji anda, sebelum cukai pendapatan dikeluarkan (anda membayar cukai kemudian pada pengeluaran anda).
Sebagai contoh, katakan gaji tahunan kasar anda ialah $90,000 dan anda menyumbang 10% daripada gaji anda, atau $9,000, kepada 401(k) anda melalui penangguhan gaji sepanjang tahun—yang menjadikan pendapatan bercukai anda kepada $81,000. Terima kasih kepada sumbangan persaraan sebelum cukai, kadar cukai teratas anda ialah 22% dan bukannya 24%.
Setiap pelan persaraan mempunyai had caruman tahunan. Jika anda belum mencapai had dan mampu untuk meletakkan lebih banyak gaji terakhir anda tahun ini ke dalam pelan, ini adalah pilihan yang baik, kata Marla Chambers, seorang akauntan dan perancang kewangan kanan di Penasihat Buckingham.
Kebanyakan majikan membenarkan anda melaraskan jumlah penangguhan anda "dalam masa yang singkat" jika anda menghubungi HR terus, tambah Chambers.
Jika anda tidak dapat mengayunkannya sebelum 31 Disember, pertimbangkan untuk menyumbang kepada IRA tradisional. Deposit boleh dikira pada tahun 2022 sehingga tarikh akhir cukai pada bulan April dan boleh dituntut sebagai potongan cukai (secara berkesannya sama seperti penangguhan gaji sebelum cukai) jika anda memenuhi syarat-syarat untuk pendapatan dan status pemfailan.
3. Nilaikan potongan standard berbanding potongan terperinci
Sebilangan besar pembayar cukai menuntut potongan standard untuk mengurangkan pendapatan mereka dengan jumlah yang telah ditetapkan: $12,950 untuk pemfail tunggal dan $25,900 untuk pemfail bersama yang sudah berkahwin pada 2022.
Sesetengah pembayar cukai, bagaimanapun, mungkin boleh membuka kunci potongan yang lebih besar dengan menambah perbelanjaan tertentu yang dibenarkan, dipanggil potongan terperinci. Ini termasuk cukai negeri dan tempatan, cukai harta, faedah gadai janji, perbelanjaan perubatan yang perlu ditanggung sendiri, kerugian yang berkaitan dengan kecurian atau bencana yang diisytiharkan oleh persekutuan, dan derma kepada badan amal yang dikecualikan cukai.
Jika anda membayar mana-mana perbelanjaan tersebut pada tahun itu dan berpendapat jumlahnya mungkin berjumlah lebih daripada potongan standard untuk status pemfailan anda, sudah tiba masanya untuk melakukan pengiraan untuk menentukan sama ada suis itu berbaloi. Jika anda hampir mengatasi potongan standard, pertimbangkan untuk "menggabungkan" perbelanjaan masa depan ke tahun ini, kata Chambers.
Contohnya, jika bayaran gadai janji anda perlu dibayar pada 5 Januari, bayar pada bulan Disember supaya anda boleh mengira bahagian faedah sebagai perbelanjaan 2022. Begitu juga, jika anda suka memberi wang kepada tujuan amal kegemaran anda dengan kerap, pertimbangkan untuk memindahkan beberapa derma yang dirancang tahun depan ke tahun ini. "Ia adalah alat perancangan yang hebat dan ia agak mudah dilakukan," kata Chambers.
4. Jual pelaburan yang rugi untuk mengimbangi keuntungan
IRS mengenakan cukai keuntungan modal, iaitu keuntungan yang anda peroleh apabila anda menjual a stok, dana dagangan bursa (ETF), atau dana bersama.
Tetapi tidak semua pelaburan meningkat dalam nilai-dan anda boleh menggunakannya untuk kelebihan anda. Jika anda mempunyai pelaburan yang kehilangan nilai sejak anda membelinya, anda boleh menjualnya selewat-lewatnya pada 30 Disember, hari dagangan terakhir tahun itu dan menuntut kerugian. Kerugian itu akan digunakan pada keuntungan modal anda untuk tahun tersebut, dengan berkesan mengurangkan jumlah yang tertakluk kepada cukai.
Sebagai contoh, jika anda memperoleh keuntungan $6,000 daripada menjual Stok A tahun ini, tetapi menyedari kerugian $4,000 daripada menjual Stok B, maka jumlah keuntungan boleh cukai anda ialah $2,000.
Jika jumlah keuntungan modal anda menurun kepada sifar dan anda masih mempunyai baki kerugian, anda boleh mengimbangi pendapatan anda untuk tahun tersebut sehingga $3,000. "Tahun ini khususnya merupakan tahun yang baik untuk melihat saham yang rendah" dan mengalami kerugian, kata Chambers.
Strategi ini, yang dipanggil penuaian cukai kerugian, ialah alat penjimatan cukai yang popular dan berkesan untuk pelabur yang menggunakan akaun pembrokeran (ia tidak berfungsi dengan akaun persaraan, disebabkan oleh ciri penangguhan cukai). Sebahagian penasihat robo malah melakukannya secara automatik. Tetapi untuk mengekalkan portfolio yang seimbang, pakar mengesyorkan membeli semula pelaburan yang serupa selepas anda menjual.
“Sekarang, IRS mempunyai sedikit kaveat kepada peraturan ini bahawa anda tidak boleh membeli keselamatan yang sama dalam masa 30 hari selepas menjualnya kerana ia akan melanggar apa yang dipanggil jual basuh,” kata Jonathan Johnson, seorang akauntan dan penasihat kewangan kanan di Rakan Kongsi Blue Chip.
Sebagai contoh, anda tidak boleh menjual saham anda dalam Coke untuk menuntut kerugian dan kemudian membelinya semula dengan segera, jelasnya. Tetapi anda boleh membeli saham dalam Pepsi, kerana ia adalah syarikat yang berbeza (atau tunggu 30 hari sahaja), dan mengekalkan pendedahan anda kepada sektor itu, kata Johnson.
5. Menyumbang kepada 529 pelan simpanan pendidikan
Kolej semakin mahal pada tahun ini, dan semakin ramai keluarga mencari cara yang berkesan untuk menambah dana bagi menampung tuisyen dan perbelanjaan berkaitan sekolah yang lain.
Satu pilihan ialah pelan simpanan 529, yang membolehkan orang ramai melabur wang dalam saham dan dana bersama bon, tetapi mengelak daripada membayar sebarang cukai keuntungan modal persekutuan ke atas pertumbuhan apabila mereka menggunakan wang itu untuk perbelanjaan pendidikan yang layak. Ia juga menawarkan pelepasan cukai yang lebih segera, dan selalunya murah hati, di peringkat negeri.
Menurut laporan oleh BlackRock, yang menguruskan pelan 529 di Ohio, tiga dozen negeri menawarkan kredit cukai pendapatan atau potongan kepada sesiapa yang menyumbang wang ke akaun 529, termasuk ibu bapa, datuk nenek dan saudara mara lain (di segelintir negeri, hanya pemilik akaun yang layak untuk faedah cukai).
Lebih-lebih lagi, tambah Chambers, "jika sesebuah negeri membenarkan potongan $5,000 tetapi anda memberikan $10,000, kebanyakan negeri akan membenarkan anda meneruskan [perbezaan] ke tahun-tahun berikutnya sehingga anda menggunakannya." Semak pilihan rancangan negeri anda—ada juga yang membenarkan pelepasan cukai untuk orang yang menabung dalam rancangan negeri lain.
6. Semak penahanan cukai anda untuk tahun hadapan
Sebagai persediaan untuk tahun baru, luangkan masa untuk menyemak dan mengemaskini Borang W-4 jika anda seorang pekerja bergaji atau setiap jam. Dokumen ini memberitahu majikan anda berapa banyak yang perlu diambil daripada gaji anda untuk menampung cukai.
Bila-bila masa keadaan peribadi atau kewangan anda berubah (iaitu, anda berkahwin, mempunyai bayi, atau mengambil kerja kedua atau kerja gig) adalah masa yang baik untuk menyemak penahanan anda.
Jika anda akhirnya berhutang wang kepada Uncle Sam pada bulan April, anda tidak cukup menahannya. Jika anda mendapat bayaran balik, anda telah menahan terlalu banyak. Jika anda belum mengemas kini W-4 anda pada tahun 2022, lihat kembali penyata cukai 2021 anda untuk melihat jumlah yang telah ditahan dan rupa bil cukai atau bayaran balik anda untuk membuat pelarasan untuk tahun kalendar yang akan datang, kata Johnson.
Serahkan W-4 baharu secepat mungkin untuk menahan jumlah yang betul daripada cek gaji anda pada tahun 2023—majikan mungkin mengambil masa sehingga 30 hari untuk mengemas kini potongan gaji.
Fleet The
Jam semakin hampir untuk membuat beberapa langkah cukai utama untuk 2022. Jika anda ingin mengurangkan pendapatan bercukai anda, strategi termasuk meningkatkan caruman 401(k) anda dan menimbang kemungkinan menyusun potongan anda. Jika anda seorang pelabur, fikirkan tentang mengurangkan kerugian anda pada pelaburan yang diturunkan nilai menggunakan penuaian kerugian cukai.
Kisah ini pada asalnya dipaparkan pada Fortune.com
Lagi daripada Fortune:
Orang yang melangkau vaksin COVID mereka berisiko lebih tinggi untuk insiden lalu lintas
Elon Musk berkata diejek oleh peminat Dave Chapelle 'adalah yang pertama bagi saya dalam kehidupan sebenar' menunjukkan dia sedar akan membina tindak balas
Gen Z dan milenium muda telah menemui cara baharu untuk membeli beg tangan dan jam tangan mewah—tinggal bersama ibu dan ayah
Dosa sebenar Meghan Markle yang tidak dapat diampuni oleh orang ramai British–dan orang Amerika tidak dapat memahaminya
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/6-things-check-off-tax-195300378.html