7 penasihat kewangan tentang apa yang mereka lakukan pada 2023 untuk bersedia menghadapi kemelesetan

Sebilangan firma kewangan berprofil tinggi berkata kemelesetan mungkin berlaku pada 2023. Vanguard menjangkakan "kemelesetan global", ahli ekonomi Goldman Sachs memberi peluang sebanyak 35%, JP Morgan menggesa "kemelesetan sederhana", dan ahli ekonomi Bloomberg berkata kemelesetan adalah satu kepastian 100%. Oleh itu, kami bertanya kepada penasihat kewangan bagaimana mereka secara peribadi merancang untuk mengharungi kemelesetan yang mungkin akan berlaku pada tahun baharu:

Bon perbandaran gred tinggi dan wang tunai yang mencukupi untuk mengharungi kemelesetan – Craig Evans Carnick di Transform Wealth

“Sebagai penasihat yang telah menghabiskan 40 tahun melihat pasaran ekonomi turun naik tinggi, rendah dan di mana-mana di antaranya, jawapan saya mudah: Saya berdiri tepuk, seperti yang mereka katakan dalam blackjack. Seperti yang selalu saya nasihatkan kepada pelanggan saya, aspek paling kritikal dalam menangani sebarang kemelesetan ekonomi ialah keupayaan untuk mempunyai wang tunai yang mencukupi untuk mengharungi ribut kewangan. Portfolio peribadi saya ialah 50% bon perbandaran gred tinggi dan pendapatan daripada portfolio itu sahaja sudah cukup untuk menampung keluarga saya semasa sebarang kemelesetan, ditambah dengan kedudukan tunai saya ialah dua tahun pendapatan tambahan. Tunai adalah raja dalam kemelesetan,” kata perancang kewangan bertauliah Craig Evans Carnick di Transform Wealth.

Condongkan ke arah syarikat berorientasikan nilai - Joe Favorito dari Pengurusan Kekayaan Landmark

Walaupun perancang kewangan bertauliah Joe Favorito dari Landmark Wealth Management mengatakan bahawa dia lebih menumpukan pada peruntukan aset jangka panjang, dan bukannya masa pasaran, dia menyedari bahawa tahun lepas dia "membuat lebih condong ke arah syarikat berorientasikan nilai" dengan mengandaikan bahawa kadar akan pergi lebih tinggi. Dan dia akan melakukan perkara yang sama tahun akan datang. "Saham nilai cenderung mengatasi saham pertumbuhan dalam persekitaran kadar yang meningkat serta semasa tempoh kegawatan pasaran yang cenderung mendahului kemelesetan," kata perancang kewangan bertauliah Joe Favorito di Landmark Wealth Management. 

Mencari penasihat kewangan? Alat ini boleh membantu memadankan anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi keperluan anda.

Fikirkan jangka panjang dan jangan cuba menghadapi kemelesetan – Anthony Ferreira di WorthPointe

Ferreira, seorang perancang kewangan bertauliah, berkata beliau mempunyai pendekatan sistematik untuk melabur yang dipegangnya, termasuk gabungan saham dan bon yang dipelbagaikan secara global. 

“Strategi terbaik untuk membina portfolio adalah untuk menjadikannya supaya mereka dapat mengharungi pasang surut pasaran kerana ia tidak dapat diramalkan. Walaupun kita fikir kita tahu sesuatu akan berlaku, kita tidak tahu bila,” katanya. “Saya tidak ingat sesiapa yang menyebut bahagian bawah kemelesetan 2008/2009 dengan tepat. Pada masa kita menyedari kitaran ledakan dan ledakan, pasaran telah pun bergerak atau diselaraskan dengan menjangkakan peristiwa ini. Adalah lebih baik untuk mempunyai pendekatan sistematik untuk pelaburan anda yang anda kekalkan semasa naik dan turun.”

Dia juga mempunyai penimbal tunai dan aset cair turun naik rendah yang lain untuk membantunya mengatasi pasang surut pasaran. "Terdapat banyak cara untuk mencapai ini yang boleh sesuai untuk orang yang berbeza," kata Ferreira.

Simpan a portfolio kepelbagaian global – Jeff Bernier di Tandem Growth

Perancang kewangan bertauliah Bernier berkata beliau akan "terus memiliki portfolio terpelbagai secara meluas condong ke arah syarikat yang mempunyai jangkaan pulangan yang lebih tinggi, dan saham yang mempunyai harga yang lebih rendah kepada asas dan lebih menguntungkan." Beliau menambah: “Walaupun saham mungkin menurun lebih jauh dalam kemelesetan, sebahagian daripada ini sudah berada dalam harga semasa. Juga, jangan lupa untuk mempelbagaikan secara global.” 

Berhati-hati dengan pengambilan sepenuh masa sebagai pemilik perniagaan – Mark Struthers di Sona Wealth Advisors 

“Kebanyakan penasihat kewangan sangat terdedah kepada kemelesetan pasaran kerana kami dibayar berdasarkan peratusan aset di bawah pengurusan. Hasil kami boleh merosot 20%+ dengan mudah semasa kemelesetan, seperti sekarang. Saya keberatan untuk memberhentikan pekerja dan sebaliknya saya cuba menjadi taktikal. Saya baru-baru ini telah berhenti seorang jururancang dan saya bercadang untuk menggunakan kerja kontrak sehingga kami mendapat lebih jelas tentang ekonomi,” kata Mark Struthers, seorang perancang kewangan bertauliah.  

Buat keutamaan untuk 2023 – Bobbi Rebell, pengarang Launching Financial Grownups

Rebell, seorang perancang kewangan bertauliah, berkata dia dan keluarganya kini mencipta keutamaan untuk 2023. “Mempunyai pemahaman yang jelas tentang kos hidup anda dan merancang bagaimana anda akan menampung kos tersebut jika anda mengalami sama ada pengurangan pendapatan atau gangguan keseluruhan … Ia juga masuk akal untuk menilai bagaimana tingkah laku anda telah berubah semasa musim kehidupan yang berbeza. Kemungkinan besar dalam musim terbaru, anda telah menghabiskan lebih banyak perjalanan dan bersosial. Pertimbangkan untuk berhenti seketika pada bulan-bulan musim sejuk untuk menambah simpanan anda dan juga berniat untuk merancang perbelanjaan pada tahun 2023 selepas berbelanja secara berfoya-foya lewat 2022,” kata Rebell, seorang perancang kewangan bertauliah. 

Lindungi identiti anda dengan lebih baik sekarang - Taylor Jessee di Impact Financial

“Dalam erti kata yang lebih praktikal, satu perkara yang saya lakukan ialah menjadi lebih disengajakan tentang perlindungan identiti saya. Saya tidak boleh mengatakan dengan pasti kerana kecurian identiti semakin meningkat seperti sedia ada, tetapi jika ekonomi menjadi lebih sukar, saya mempunyai firasat bahawa penyangak akan bekerja lebih keras untuk melakukan kecurian ID dan penipuan. Atas sebab itu, saya mengurangkan bilangan kad kredit yang saya bawa dalam dompet saya sekiranya ia dicuri, mencarik mana-mana keping mel dengan nama dan alamat saya, mengaktifkan pengesahan 2 faktor untuk log masuk dalam talian, bukan menggunakan kad debit saya dan meminimumkan bilangan cek yang saya tulis,” kata penganalisis kewangan bertauliah Jessee.