Dengan inflasi mencecah paras tertinggi 40 tahun sebanyak 7% bulan lepas, Pengerusi Rizab Persekutuan Jerome Powell telah berikrar untuk memberikan kestabilan harga kepada pengguna.
Tetapi ramai pakar meramalkan harga yang lebih tinggi akan kekal sepanjang 2022, menyumbang kepada setahun pasaran yang tidak menentu. Dan itu, sudah tentu, membuat orang agak gementar.
Hanya kira-kira 40% rakyat Amerika berkata mereka yakin dengan ekonomi AS, turun daripada 69% sebelum wabak, menurut Indeks Kekayaan & Kesejahteraan 2022 laporan dikeluarkan oleh Personal Capital.
Tetapi bagaimanakah semua bahagian bergerak ini mempengaruhi purata pelaburan dan simpanan persaraan Amerika? Tujuh perancang kewangan memberitahu kekayaan bahawa ini adalah langkah yang boleh diambil oleh orang ramai untuk mengurangkan kesan inflasi ke atas pelaburan mereka.
Semak semula pelaburan anda
Adalah idea yang baik untuk menyemak semula pelaburan dan matlamat kewangan anda secara berkala, tetapi dalam persekitaran semasa, adalah berbaloi untuk melakukannya lebih awal daripada kemudian. Jika anda bekerja dengan penasihat kewangan, minta mereka menjalankan semula sebarang unjuran matlamat menggunakan kadar inflasi yang lebih tinggi. Kebanyakan model, sebagai contoh, menganggap kadar inflasi 3%, yang mungkin terlalu rendah jika anda merancang untuk bersara dalam beberapa tahun akan datang.
"Secara amnya, pelanggan harus mempunyai portfolio yang boleh menahan sedikit inflasi," kata Seth Mulikin, CFP dan pengasas Lattice Financial yang berpangkalan di North Carolina. Jika itu yang berlaku, mungkin tidak banyak yang perlu anda ubah. Tetapi pelabur yang mempunyai portfolio yang terutamanya dilaburkan dalam pendapatan tetap untuk keselamatan mungkin ingin menilai semula, kata Mulikin.
Kemungkinan besar ini mungkin bermakna membuat pelarasan kecil kepada keseluruhan peruntukan aset untuk memastikan pulangan mengatasi inflasi.
Jangan buang saham anda
Saham, mengikut sejarah, telah menjadi lindung nilai yang baik terhadap inflasi, sesetengah sektor lebih daripada yang lain, jadi perancang kewangan menasihatkan agar tidak menyingkirkan saham atau dana berasaskan ekuiti.
Pelaburan ini sebenarnya boleh membantu mengurangkan kesan inflasi. "Dari segi sejarah, memiliki dos saham yang kukuh yang sihat mungkin memberikan perlindungan terbaik terhadap inflasi," kata Greg Giardino, CFP dengan JM Franklin & Company di New York. John Scherer, seorang perancang kewangan dan pengasas Perancangan Kewangan Trinity yang berpangkalan di Wisconsin, mengesyorkan untuk melabur dalam dana bersama saham.
"Syarikat berada pada kedudukan terbaik untuk menyesuaikan diri dengan inflasi," katanya. Melabur dalam saham syarikat adalah masuk akal kerana kebanyakan masa, mereka boleh menyampaikan kenaikan kos kepada pengguna dan mengekalkan margin keuntungan mereka dan harga saham mereka meningkat. "Jadi melabur dalam perniagaan, dipelbagaikan dengan menggunakan dana bersama saham, adalah lindung nilai inflasi yang hebat," kata Scherer.
"Realitinya ialah pelanggan mungkin perlu selesa memiliki lebih banyak stok daripada yang mereka mahukan," kata Alec Quaid, CFP dengan American Portfolios Denver yang berpangkalan di Colorado. Sebahagian daripada portfolio perlu dilaburkan dalam ekuiti untuk mengatasi inflasi.
“Adalah penting untuk diingat bahawa terdapat dua cara untuk kehilangan wang: $1 anda berkurangan kepada 90 sen atau $1 anda hanya membeli barangan bernilai 90 sen pada masa hadapan,” katanya.
Berhati-hati menimbang pelaburan bon
Bon mempelbagaikan dan mengimbangi portfolio tetapi biasanya memberikan hasil yang lebih rendah. Kebanyakan pelabur menganggapnya sebagai pertaruhan yang lebih selamat, terutamanya mereka yang hampir bersara yang tidak mahu menjejaskan simpanan mereka apabila mereka hampir ke garisan penamat.
Bagi mereka yang amat mengambil berat tentang inflasi, dan yang hampir (atau sudah bersara), Giardino berkata Sekuriti Dilindungi Inflasi Perbendaharaan (TIPS) boleh menjadi pelaburan berhemat untuk wang jangka pendek atau jangka pertengahan.
Bon ini distrukturkan supaya apabila inflasi meningkat, nilai pokok bon akan meningkat dalam nilai, kata Giardino. Walau bagaimanapun, perlu diingat bahawa TIPS boleh menjadi lebih mahal daripada bon purata anda kerana ia menawarkan beberapa perlindungan inflasi, jadi anda perlu mempertimbangkan dengan teliti sama ada jenis pelaburan ini sepadan dengan situasi dan matlamat pelaburan anda.
Langkau wang tunai dan pelbagaikan pelaburan anda
Jika mana-mana kelas aset paling terdedah dalam tempoh inflasi yang meningkat, ia adalah wang tunai biasa, kata Jon Ulin, seorang CFP dan pengasas Ulin & Co. Wealth Management yang berpangkalan di Florida.
"Harga yang meningkat menghakis nilai pegangan tunai, menekankan kepentingan melabur dalam portfolio terpelbagai yang sewajarnya sama ada anda telah bersara atau tidak," kata Ulin. Sebagai contoh, dia mengira bahawa kos memegang $250,000 dalam bentuk tunai akan berjumlah $17,500 kerugian dalam kuasa beli setahun dengan mengambil kira kadar inflasi 7%.
“Bagi pelabur, adalah penting untuk kekal mempelbagaikan dan memegang aset yang boleh menyesuaikan diri dengan persekitaran inflasi yang berkembang, kata Ulin. Banyak kelas aset yang sudah dimiliki pelabur mempunyai hartanah ini, termasuk saham, komoditi dan hartanah. Ulin berkata beliau telah pun menggunakan penampan anti-inflasi dan kadar faedah dalam portfolio terpelbagai strategik pelanggannya yang termasuk melabur dalam TIPS bercukai dan perbandaran, bon kadar terapung dan ETF saham pilihan terapung, serta komoditi, minyak, kewangan, perindustrian dan sektor REIT.
Ia juga mungkin bernilai menambah lebih banyak alternatif kepada portfolio anda, kata Ashton Lawrence, CFP dengan Pengurusan Kekayaan Goldfinch di South Carolina. "Ekuiti persendirian dan kredit persendirian kini merupakan pilihan menarik yang boleh ditambah oleh pelabur pada portfolio mereka untuk kepelbagaian tambahan," katanya. Beliau menambah bahawa nota berstruktur dan ETF buffer juga merupakan pilihan yang boleh dipertimbangkan oleh orang ramai jika mereka bimbang tentang kejatuhan pasaran, tetapi masih mahu mempunyai keupayaan untuk menangkap sebahagian daripada pulangan jika pasaran menunjukkan prestasi pada kadar yang lebih baik daripada jangkaan.
Selain membuat anjakan pelaburan, pengguna juga harus melihat pada pendapatan dan perbelanjaan mereka, kata Marco Rimassa, CFP dan pengasas CFE Financial yang berpangkalan di Texas. Ini termasuk membuat langkah kewangan yang lebih luas seperti mencari cara untuk menjana lebih banyak wang, jika boleh, dan mengekalkan kos selaras, seperti membuat penggantian untuk pilihan yang lebih murah di kedai runcit dan secara aktif mencari harga terbaik.
"Pelabur harus memainkan pertahanan aktif terhadap inflasi yang tinggi dalam bidang lain dalam kehidupan kewangan mereka," kata Rimassa.
Kisah ini pada mulanya dipaparkan di Fortune.com
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planners-explain-invest-130000128.html