Perancangan kewangan ialah proses mencipta rancangan untuk menguruskan wang dan aset anda. Perancangan kewangan bernilai tinggi ditujukan khusus kepada individu dan keluarga yang telah mengumpul tahap kekayaan yang lebih besar. Jika anda seorang individu yang mempunyai nilai bersih tinggi (HNWI), adalah penting untuk memahami cabaran unik yang boleh disertai dengan mencipta pelan kewangan yang komprehensif. Tidak kira nilai bersih anda, a Penasihat kewangan boleh membantu anda membuat keputusan dengan wang anda.
Apakah Nilai Bersih Dalam Perancangan Kewangan?
Nilai bersih mengukur perbezaan antara aset dan liabiliti seseorang. Dalam istilah yang lebih mudah, ia adalah perbezaan antara apa yang anda miliki dan apa yang anda berhutang. Untuk perspektif, nilai bersih isi rumah median ialah $121,700 manakala nilai bersih purata ialah $748,800, menurut Tinjauan Kewangan Pengguna.
A individu yang bernilai tinggi biasanya ditakrifkan sebagai seseorang yang mempunyai $1 juta hingga $10 juta dalam aset cair. Individu yang sangat bernilai bersih mempunyai lebih daripada $10 juta dalam aset tetapi biasanya kurang daripada $50 juta. Sebaik sahaja anda mencapai markah $50 juta, anda akan masuk nilai bersih sangat tinggi wilayah.
Adalah penting untuk diingat bahawa angka tersebut tidak ditetapkan atau ditetapkan dalam batu. Sebagai contoh, sesetengah pakar kewangan mungkin menetapkan pemotongan antara nilai bersih tinggi dan nilai bersih sangat tinggi pada $5 juta dan bukannya $10 juta. Jika anda tidak pasti di mana anda mendarat pada spektrum, anda boleh menggunakan kalkulator nilai bersih dalam talian untuk menjalankan nombor.
Apakah Perancangan Kewangan Bernilai Bersih Tinggi?
Perancangan kewangan bernilai bersih tinggi ialah perancangan kewangan untuk orang yang dianggap mempunyai nilai bersih lebih tinggi. Ia terdiri daripada strategi yang mengiktiraf keperluan unik orang yang lebih kaya berkenaan dengan perkara seperti pelaburan, perancangan cukai dan insurans.
Sebagai contoh, seseorang yang mempunyai nilai bersih yang lebih tinggi mungkin mendapatkan nasihat kewangan tentang:
Strategi simpanan pelaburan dan persaraan lanjutan
Pemeliharaan kekayaan dan cara mewariskan lebih banyak aset mereka kepada waris
Perlindungan aset dan perancangan amanah
Bagaimana untuk meminimumkan cukai melalui pemberian amal
Perancangan insurans hayat dan insurans bernilai tinggi
Penasihat kewangan yang pakar dalam bekerja dengan pelanggan bernilai tinggi memahami jenis keperluan ini dan cara menanganinya. Mereka juga boleh menawarkan bantuan dengan beberapa isu yang lebih rutin dalam perancangan kewangan, seperti belanjawan, pembayaran balik hutang atau perancangan kolej.
Siapa yang Memerlukan Perancangan Kewangan Bernilai Bersih?
Umumnya, orang yang mempunyai nilai bersih $1 juta atau lebih mungkin mempertimbangkan untuk mencari penasihat yang bekerja dengan pelanggan bernilai tinggi. Jika nilai bersih anda jauh di bawah angka itu atau malah negatif, maka perancangan kewangan bernilai tinggi mungkin bukan sesuatu yang anda perlukan, sekurang-kurangnya belum lagi.
Walau bagaimanapun, anda boleh bekerjasama dengan penasihat kewangan untuk menyusun rancangan untuk mencapai matlamat nilai bersih $1 juta atau lebih. Penasihat anda boleh membantu anda menghasilkan strategi untuk membayar hutang dan memperhalusi anda portfolio pelaburan jadi anda akhirnya boleh menyertai kelab bernilai tinggi.
Strategi Perancangan Kewangan untuk Individu Bernilai Bersih Tinggi
Penasihat kewangan boleh mengambil pendekatan yang berbeza apabila mengurus keperluan pelanggan yang bernilai tinggi. Walau bagaimanapun, terdapat perkara-perkara tertentu yang lebih kurang pertimbangan universal apabila membantu orang yang mempunyai nilai bersih yang lebih tinggi memanfaatkan kekayaan mereka sepenuhnya.
Perancangan kewangan untuk individu yang bernilai tinggi boleh merangkumi bidang ini:
Perlindungan aset. Jika anda telah mengumpul aset penting, anda ingin melindunginya. Penasihat kewangan boleh membimbing anda tentang cara melakukannya, yang mungkin termasuk membeli insurans bernilai tinggi atau polisi insurans hayat yang besar.
Perancangan cukai. Cukai boleh mengurangkan kekayaan anda dan ini adalah kelebihan anda untuk mempelajari cara meminimumkannya. Beberapa cara penasihat anda mungkin menggalakkan anda melakukannya termasuk kedermawanan dan pemberian amal, menyumbang kepada akaun persaraan berfaedah cukai dan menuai kerugian cukai untuk mengimbangi keuntungan modal.
Perancangan harta tanah. Pada satu ketika, anda akan mewariskan kekayaan yang telah anda kumpulkan kepada waris anda. Penasihat kewangan anda boleh menawarkan nasihat tentang cara melakukannya melalui penciptaan wasiat. Mereka juga boleh membincangkan faedah menubuhkan pelbagai jenis amanah untuk mengekalkan legasi kewangan anda sebanyak mungkin.
Perancangan pelaburan. Pelaburan adalah penting untuk membina kekayaan dan terdapat banyak cara untuk mendekatinya, bergantung pada matlamat dan toleransi risiko anda. Penasihat kewangan boleh membantu anda mencipta portfolio terpelbagai supaya anda dapat mencapai tahap pertumbuhan yang anda inginkan.
Pemberian amal. Menderma sebahagian daripada kekayaan anda kepada badan amal mungkin merupakan salah satu matlamat kewangan anda. Penasihat anda boleh membantu anda menentukan cara terbaik untuk melakukannya, sama ada melalui penciptaan amanah amal, dana penderma atau yayasan swasta.
Perancangan insurans. Insurans boleh menjadi tidak ternilai untuk pelan kewangan anda dan terdapat pelbagai jenis polisi yang mungkin anda perlukan. Perancang kewangan boleh membantu anda menentukan jenis perlindungan yang anda perlukan dan jumlah untuk melindungi rumah, harta benda dan kesejahteraan kewangan keluarga anda.
Perancangan akhir hayat. Dokumen tertentu boleh menjadi penting untuk pelan harta pusaka jika anda bimbang keinginan anda dipenuhi jika anda didiagnosis dengan keadaan terminal atau mengalami penyakit kritikal atau kecederaan. Perancangan kewangan bernilai tinggi juga boleh merangkumi perkara seperti membuat arahan penjagaan kesihatan awal, menamakan surat kuasa perubatan atau menyempurnakan rancangan pengebumian dan pengebumian.
Perancangan kewangan bernilai tinggi juga boleh dilanjutkan kepada perancangan penggantian jika anda memiliki perniagaan keluarga. Sebagai contoh, anda mungkin memerlukan nasihat tentang membeli insurans lelaki utama untuk melindungi anda sekiranya anda meninggal dunia sebelum secara rasmi menyerahkan perniagaan kepada waris anda.
Cara Mencari Penasihat Kewangan Bernilai Bersih
Mencari penasihat kewangan bermula dengan memahami keperluan anda sebagai individu yang bernilai tinggi. Sebaik sahaja anda mempunyai idea tentang perkara yang anda perlukan bantuan, anda boleh memulakan carian anda untuk penasihat.
Adalah idea yang baik untuk berjumpa dengan berbilang penasihat untuk mencari penasihat yang paling sesuai dengan keperluan anda. Apabila menapis penasihat, adalah penting untuk bertanya soalan ini:
Siapakah pelanggan biasa anda dan apakah julat nilai bersih yang anda bekerjasama?
Apakah gaya pelaburan pilihan anda?
Berapakah yang anda caj dan bagaimanakah struktur yuran anda?
Adakah anda seorang penasihat kewangan fidusiari?
Apakah kaedah komunikasi pilihan anda?
Berapa kerap kita akan berjumpa?
Anda juga mungkin ingin melakukan beberapa penyelidikan awal menggunakan Alat BrokerCheck FINRA. Anda boleh menggunakan alat untuk menyemak rekod broker berdaftar untuk melihat sama ada mereka pernah mempunyai sebarang aduan etika atau undang-undang yang difailkan terhadap mereka.
The Line Bawah
Meningkatkan nilai bersih anda mungkin merupakan salah satu matlamat kewangan anda dan jika ya, adalah penting mendapatkan bantuan perancangan kewangan yang betul. Walaupun anda masih di peringkat awal meningkatkan nilai bersih anda, anda mungkin mendapat manfaat untuk mendapatkan penasihat atau perancang kewangan untuk membantu membimbing perjalanan anda.
Tips Perancang Kewangan
Belum mempunyai penasihat? Mencari penasihat kewangan yang berkelayakan tidak semestinya sukar. SmartAsset's alat percuma memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang ditapis yang berkhidmat di kawasan anda, dan anda boleh menemu bual perlawanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.
Jika anda berminat dengan perancangan kewangan DIY atau anda hanya mempunyai bajet yang ketat dan tidak mampu untuk mengupah penasihat kewangan, anda mungkin mempertimbangkan untuk melabur dengan penasihat robo. Platform penasihat Robo boleh menilai matlamat anda, toleransi risiko dan jangka masa untuk melabur, kemudian mencipta portfolio terpelbagai untuk anda. Anda boleh melabur setiap bulan secara automatik dan penasihat robo melakukan selebihnya. Membandingkan perkhidmatan penasihat robo terbaik boleh membantu anda mencari yang sesuai untuk anda.
Kredit foto: ©iStock.com/g-stockstudio, ©iStock.com/Darren415, ©iStock.com/EXTREME-PHOTOGRAPHER
Jawatan Perancangan Kewangan Bernilai Bersih Tinggi muncul pertama pada Blog SmartAsset.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planning-strategies-high-140050449.html