7 bendera merah yang menandakan sudah tiba masanya untuk membuang penasihat kewangan anda

Dalam masa kewangan yang mencabar ini, lebih ramai rakyat Amerika bergantung pada penasihat kewangan untuk mendapatkan nasihat wang. Walaupun pada tahun 2020, 22% rakyat Amerika mengatakan penasihat kewangan adalah sumber nasihat kewangan mereka yang paling dipercayai, pada tahun 2021, 26% berkata demikian, menurut tinjauan orang dewasa Amerika dari Northwestern Mutual. Tetapi, sudah tentu, beberapa penasihat kewangan lebih baik daripada yang lain. Oleh itu, kami meminta lima pakar untuk mengenal pasti tanda merah yang sepatutnya memberi anda jeda apabila mencari penasihat kewangan untuk membimbing anda ke arah matlamat anda. Jika anda melihat mana-mana daripada tujuh tanda ini, mungkin sudah tiba masanya untuk membuang penasihat semasa anda untuk yang baharu. (Alat ini boleh memadankan anda dengan penasihat yang memenuhi keperluan anda.)

Mereka tidak bertanya tentang kehidupan anda

"Elakkan penasihat yang bercakap tentang portfolio anda, tetapi bukan anda [dan] hidup anda," kata Rachel Elson, penasihat kekayaan dan perancang kewangan bertauliah di Perigon Wealth Management. Dia menyatakan bahawa walaupun biasa bagi orang ramai untuk bertanya "berapa banyak yang saya perlukan untuk bersara," seorang penasihat harus bertindak balas dengan mengatakan sesuatu seperti: "Beritahu kami tentang kehidupan anda, cara anda membelanjakan wang, tentang keperluan anda dan matlamat anda. ” Malah, dia berkata, anda “tidak boleh menjawab apa-apa seperti itu dalam ruang hampa. Adalah penting untuk mempunyai penasihat yang memahami siapa anda dan memahami gambaran penuh kehidupan anda.” 

Mereka tidak berfungsi untuk kepentingan terbaik anda

"Fidusiari dikehendaki secara sah untuk melihat kepentingan terbaik anda sebelum kepentingan mereka sendiri," jelas Kashif Ahmed, perancang kewangan bertauliah dan presiden di American Private Wealth. Tidak semua penasihat adalah fidusiari, dan tidak semua berpegang pada piawaian itu. Sebagai Pilihan MarketWatch baru-baru ini berkata, anda mungkin mahukan penasihat menandatangani sumpah fidusiari.

Mereka panik di bawah tekanan 

“Saya fikir asas bagi sesiapa sahaja untuk mempertimbangkan untuk menukar penasihat berikutan wabak itu berpunca daripada perkara ini: adakah penasihat anda berpegang pada mengaitnya dan melaksanakan strategi asas yang telah sedia ada atau adakah penasihat anda meronta-ronta dengan panik?” kata Dave Yeske, perancang kewangan bertauliah dan pengarah urusan Yeske Buie. "Jika penasihat anda panik dan keluar dari pasaran atau meringkuk seperti bola janin dan menjadi radio senyap, anda mungkin perlu membeli-belah untuk seseorang yang bekerja daripada set prinsip asas dan mempunyai gaya yang lebih aktif dan proaktif." (Alat ini boleh memadankan anda dengan penasihat yang memenuhi keperluan anda.)

Anda telah melampaui satu sama lain 

“Jika penasihat kebanyakannya bekerja dengan orang yang mempunyai $10 juta dan ke atas dan tidak memberi anda masa sehari kerana anda tidak mempunyai wang yang mencukupi, maka mereka mungkin tidak sesuai. Begitu juga jika anda mempunyai banyak wang atau mempunyai keperluan perancangan yang rumit dan bekerja dengan seseorang melakukan perkara asas,” kata Elson.

Ia juga mungkin masa untuk pergi jika "anda merasakan keperluan anda telah melebihi apa yang boleh diberikan oleh penasihat kewangan anda," kata Marguerita Cheng, Duta Lembaga CFP dan Ketua Pegawai Eksekutif Blue Ocean Global Wealth. "Sebagai contoh, penasihat anda mungkin menumpukan pada pengurusan portfolio, tetapi anda mahukan panduan tentang pampasan ekuiti, strategi kolej atau strategi tuntutan Keselamatan Sosial."

Mereka tidak memahami nilai anda

Seorang penasihat harus bertanya kepada anda tentang nilai wang dan kepercayaan serta menyusun rancangan kewangan selaras dengan itu, kata Cait Howerton, ketua perancang kewangan dan CFP di Facet Wealth. “Kita semua mempunyai pelbagai pengalaman membesar, pelbagai nilai yang disemai daripada persekitaran kita, kemudian apabila kita meningkat dewasa, kita mula menentukan nilai kita sendiri. Bagi sesetengah orang, ia adalah pemberian amal. Yang lain, membelanjakan wang untuk pengalaman berterusan. Makan di luar vs makan di rumah. Itu adalah keutamaan dalam hidup kita tetapi di bawahnya ia terikat dengan nilai, seperti keseronokan vs. kebolehramalan. Jika kita menggali sedikit lebih dalam, kita biasanya boleh menemui nilai. Dan jika kita menggali lebih dalam daripada itu, kita boleh membongkar kepercayaan wang, apa yang terkubur dalam alam bawah sedar saya.” 

Mereka tidak telus tentang bayaran 

Bagaimanapun mereka memilih untuk dibayar, sama ada melalui aset di bawah pengurusan atau yuran setahun, penasihat perlu menerangkan cara mereka dibayar, bila mereka dibayar dan sebab mereka memilih model gaji tertentu itu, kata pakar. Juga berhati-hati dengan nasihat kewangan "percuma", kerana ia biasanya tidak percuma.

Mereka bercakap dalam jargon yang tidak berkaitan dengan anda

“Jika mereka menggunakan banyak jargon yang tidak membuatkan anda berasa seperti mereka bertemu anda di mana anda berada. Jika seseorang bercakap mengenai anda/turun kepada anda atau cuba menarik perhatian anda dengan kata-kata besar, tidak menjelaskan dengan jelas mengapa mereka membentangkan strategi tertentu,” kata Howerton.

"Adalah penting mereka mengambil konsep peringkat tinggi dan meletakkannya dalam perkataan yang memenuhi anda di mana anda berada dalam celik kewangan anda," tambah Howerton. "Jika seseorang tidak menerangkan konsep yang sukar difahami, atau jika mereka tidak bersedia untuk menghuraikan strategi tertentu, mereka mungkin bukan perancang yang baik untuk anda."