Musim pemfailan cukai baru dibuka untuk penyata 2022, dan IRS sudah memberi amaran mengenainya bayaran balik purata mungkin lebih rendah kerana kebanyakan langkah bantuan ekonomi pandemik telah selesai. Ini bermakna perancangan cukai yang teliti adalah lebih penting berbanding sebelum ini jika anda ingin mengurangkan jumlah yang anda berhutang.
Walaupun sudah terlambat untuk memanfaatkan banyak strategi cukai yang perlu dicapai sebelum akhir tahun cukai, terdapat beberapa perkara yang masih boleh anda lakukan untuk memperoleh hasil cukai yang lebih baik untuk tahun 2022.
"Dapatkan potongan yang anda berhak," kata David Peters, CPA yang berpangkalan di Richmond, Va.
Berikut ialah perkara yang boleh dilakukan oleh warga emas untuk memanfaatkan sepenuhnya potongan dan kredit mereka.
1. Berhati-hati dengan tarikh pembayar cukai utama
Bagi kebanyakan orang, 18 April ialah tarikh akhir penyata cukai 2022 persekutuan anda. Itu juga hari terakhir untuk meminta pelanjutan dan membayar apa-apa cukai yang terhutang, yang perlu anda lakukan walaupun anda memfailkan pelanjutan. Jika anda tinggal di Maine atau Massachusetts, ia adalah 19 April, dan jika anda tinggal di negeri yang mengisytiharkan bencana, anda mungkin mempunyai lebih banyak masa. Contohnya, warga California yang terjejas akibat ribut musim sejuk layak untuk dilanjutkan sehingga 15 Mei 2023 untuk memfailkan penyata cukai individu dan perniagaan.
Anda perlu memfailkan sebelum 16 Okt. jika anda meminta pelanjutan penyata cukai 2022 anda. Jika anda memerlukan bantuan untuk memenuhi tarikh akhir ini, anda boleh menyemak dengan IRS untuk mendapatkannya tips untuk warga emas memfailkan cukai mereka.
Petua tambahan: Failkan pemulangan elektronik dan pilih deposit terus untuk sebarang bayaran balik. Ini adalah cara terpantas untuk memfailkan dan menerima bayaran balik, menurut IRS. Selanjutnya, elakkan memfailkan pemulangan kertas apabila boleh.
2. Buat sumbangan saat akhir
Kebanyakan situasi cukai anda akan diselesaikan sebelum 31 Disember, tetapi terdapat beberapa perkara yang boleh anda lakukan sehingga tarikh akhir cukai untuk mengurangkan beban cukai anda. Anda mungkin membuat kesan terbesar dengan sumbangan kepada IRA tradisional jika anda telah memperoleh pendapatan daripada pekerjaan, yang boleh anda lakukan sehingga tarikh akhir pemfailan cukai anda. "Itu masih peluang yang ada di papan," kata Peters.
Anda boleh menyumbang kepada IRA tradisional pada bila-bila masa, sebagai sekatan had umur telah dikeluarkan semasa wabak. Anda juga boleh membuat sumbangan ini jika anda sudah mengambil pengedaran minimum yang diperlukan daripada akaun. Untuk 2022, jumlah amaun yang boleh anda sumbangkan ialah $7,000 jika anda berumur 50 tahun ke atas, menurut Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri.
Jika anda tidak memerlukan potongan tambahan sumbangan sebelum cukai, sebaliknya anda boleh menyumbang sehingga had $7,000 pada tahun 2022 ke dalam IRA Roth jika anda telah memperoleh pendapatan, dan kemudian jumlah itu tidak akan tertakluk kepada RMD dan pertumbuhan akan bebas cukai.
Jika anda masih belum mendaftar dalam Medicare, anda juga boleh membuat sumbangan sebelum cukai ke akaun simpanan kesihatan jika anda mempunyai pelan kesihatan yang boleh ditolak tinggi yang layak, tetapi anda tidak boleh lagi apabila anda berada dalam program ini.
3. Timbang potongan standard anda berbanding perincian
Potongan standard jika anda bujang atau berkahwin dan memfailkan secara berasingan ialah $12,950 untuk 2022, dan anda mendapat tambahan $1,750 jika anda berumur 65 tahun ke atas. Jika anda sudah berkahwin dan memfailkan bersama potongan standard ialah $25,900; bagi mereka yang berumur 65 tahun dan lebih tua, potongan standard tambahan ialah $1,400 bagi setiap orang yang layak, menurut IRS.
Itu mungkin membuat perbezaan sama ada anda menuntutnya atau merincikan potongan, seperti perbelanjaan perubatan melebihi had IRS dan sumbangan amal.
4. Pertimbangkan sebarang perbelanjaan yang boleh anda ambil terhadap pendapatan "gig".
Adakah anda berunding semasa bersara atau menjadikan hobi sebagai gig sampingan? Awak boleh menghapuskan sebarang perbelanjaan yang "biasa dan perlu" dan dianggap "munasabah," mengikut IRS. "Terdapat banyak potongan terlepas," kata Peters, jadi semak penyata bank dan kad kredit anda untuk kemungkinan potongan terhadap pendapatan perniagaan.
Sebagai contoh, jika anda telah menggunakan kenderaan anda untuk memperoleh pendapatan ini, anda boleh memotong 58.5 pusat setiap batu untuk kegunaan antara 1 Januari dan 30 Jun 2022. Kadar perbatuan standard meningkat kepada 62.5 sen setiap batu dari 1 Julai 2022 hingga penghujung tahun kalendar 2022.
Ingat untuk menyimpan rekod yang teliti untuk sebarang potongan yang anda ambil pada pulangan cukai anda. “Anda secara amnya mesti mempunyai bukti dokumen, seperti resit, cek yang dibatalkan atau bil, untuk menyokong perbelanjaan anda. Bukti tambahan diperlukan untuk perjalanan, hiburan, hadiah dan perbelanjaan kereta,” kata The IRS.
5. Taksir beban cukai Jaminan Sosial anda
Jika anda menerima Keselamatan Sosial, anda perlu menentukan sama ada anda berhutang cukai pendapatan persekutuan atasnya, serta cukai pendapatan negeri, dan berapa banyak. Majoriti negeri tidak mengenakan cukai kepada pendapatan Jaminan Sosial tetapi 12: Colorado, Connecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Mexico, Rhode Island, Utah, Vermont dan West Virginia. Berapa banyak cukai yang anda perlu bayar bergantung pada "pendapatan gabungan" anda Pentadbiran Keselamatan Sosial mentakrifkan sebagai termasuk separuh daripada manfaat Keselamatan Sosial anda serta pendapatan lain.
6. Semak bayaran RMD anda
Anda perlu mengeluarkan pengedaran minimum yang diperlukan (RMD) anda jika anda dilahirkan pada tahun 1950 atau lebih awal pada 31 Dis, tetapi anda akan mengira cukai ke atas pendapatan apabila anda memfailkan penyata anda. RMD ialah jumlah minimum yang mesti dikeluarkan oleh kebanyakan pelan persaraan dan pemilik akaun IRA setiap tahun selepas mereka mencapai umur 72 tahun, menurut IRS. Umur RMD bermula akan meningkat kepada 73 pada 2023. Jika anda mula melihat nombor dan menyedari anda tidak mengambil jumlah yang betul, betulkan secepat mungkin dan berbincang dengan profesional cukai tentang cara untuk minta ampun untuk penalti dan bayaran.
7. Ingat anggaran pembayaran cukai pertama untuk 2023 juga perlu dibayar
Jika anda biasanya membuat anggaran pembayaran cukai suku tahunan, pembayaran suku pertama 2023 perlu dibayar pada hari yang sama dengan pulangan cukai 2022 anda. Anggaran cukai suku tahunan biasanya dibayar oleh mereka yang merancang untuk memfailkan pemilik tunggal Jadual C dengan penyata 2023 mereka atau merupakan rakan kongsi atau pemegang saham syarikat S, dan menjangkakan untuk berhutang cukai atau $1,000 atau lebih apabila penyata mereka difailkan.
Untuk mendapatkan lonjakan pada cukai 2023 anda, anda juga boleh menggunakan Alat penahanan IRS untuk membantu anda menganggarkan jumlah cukai persekutuan yang anda mahu ditahan daripada pendapatan W-2 anda daripada majikan anda.
Source: https://www.marketwatch.com/story/7-tax-tips-for-seniors-to-make-the-most-of-your-deductions-1d19da38?siteid=yhoof2&yptr=yahoo