$750,000 Mendapat Faedah Sebanyak Ini Setiap Tahun

Faedah adalah salah satu bentuk pulangan pelaburan yang paling popular. Walaupun ia cenderung menjana pulangan yang lebih rendah daripada keuntungan modal, pembayaran faedah kedua-duanya menjana pendapatan dan cenderung menjadi kelas aset yang selamat. Ini menarik minat pelabur tidak kira apa strategi pelaburan mereka. Mari kita pecahkan berapa banyak faedah yang anda boleh perolehi setiap tahun pada $750,000.

A Penasihat kewangan boleh membantu anda mengetahui sama ada pelaburan pendapatan sesuai untuk keperluan dan matlamat kewangan anda.

Apakah Minat?

Sebagai perkara ambang, penting untuk memahami apa itu minat. Banyak tapak web, malah tapak kewangan, mengelirukan subjek "faedah" dan "pulangan". Mereka berkaitan, tetapi berbeza, konsep.

Faedah ialah wang yang dibayar berdasarkan hutang. Jika anda meminjamkan wang kepada seseorang, mereka akan membayar balik jumlah pinjaman yang dikenali sebagai "prinsipal" dan jumlah tambahan sebagai bayaran untuk menggunakan wang anda. Ini adalah faedah ke atas pinjaman anda.

Pulangan adalah wang yang anda hasilkan semula daripada pelaburan. Contohnya, jika anda membeli saham dengan harga $10 dan menjualnya dengan harga $11, anda mempunyai pulangan bernilai $1. Ini adalah bertentangan dengan kerugian, iaitu jumlah wang yang anda hilang pada pelaburan.

Pembayaran faedah adalah satu bentuk pulangan. Jika anda membeli bon, sebagai contoh, anda menerima bayaran faedah dari semasa ke semasa. Ini adalah pulangan pelaburan anda. Secara khusus, minat menjana apa yang dikenali sebagai "hasil". Ini adalah pendapatan yang dijana oleh pelaburan dari semasa ke semasa. Ini menjadikan aset berfaedah amat popular kerana anda mendapat pendapatan sepanjang hayat pelaburan anda berbanding perlu menunggu sehingga anda menjual aset tersebut.

Tidak semua pulangan adalah bayaran faedah. Sebagai contoh, tiada hutang yang terlibat dengan membeli saham atau melabur dalam kontrak opsyen. Produk tersebut menjana pulangan melalui keuntungan modal, bermakna anda menjana wang apabila anda menjual aset itu dengan harga lebih daripada yang anda bayar untuknya. Faedah boleh membawa kepada pulangan, tetapi tidak semua pulangan adalah berdasarkan pembayaran faedah.

Berapa Banyak Faedah $750,000 Boleh Dijana Setahun?

Faedah cenderung menjadi bidang yang lebih sempit daripada kebanyakan bentuk pelaburan, bermakna terdapat lebih sedikit aset arus perdana yang menjana pembayaran faedah. Untuk tujuan artikel ini, kami akan mengelak daripada membincangkan pilihan pelaburan swasta seperti melanjutkan pinjaman peribadi atau meminjamkan wang kepada perniagaan kecil. Itu boleh menjadi peluang pelaburan yang baik dan berdaya maju, tetapi ia bukan berasaskan pasaran. Apabila ia berkaitan dengan kewangan interpersonal atau pinjaman perniagaan kecil, anda mempunyai sedikit perlindungan undang-undang dan tiada pengawasan pasaran. Gunakan pertimbangan terbaik anda berdasarkan kes demi kes.

Kisah berterusan

Walau bagaimanapun, apabila ia berkaitan dengan aset arus perdana, pelabur cenderung kepada beberapa pelaburan utama, termasuk:

Semua kelas aset ini menjana pembayaran faedah, bermakna pihak ketiga akan membayar anda untuk pinjaman. Daripada jumlah ini, kami tidak akan menangani anuiti dalam bahagian ini secara khusus kerana ia bukan instrumen satu tahun. Anuiti ialah produk yang direka untuk pelaburan jangka panjang. Anda membelinya bertahun-tahun, jika tidak berdekad-dekad, sebelum pembayaran balik dan mengutip pulangan anda dalam jangka masa yang sama. Tiada jawapan yang bermakna tentang berapa banyak yang anda boleh buat dalam satu tahun daripada anuiti, sebahagiannya kerana dalam tempoh setahun pelaburan awal anda jawapannya adalah "tiada apa-apa."

Walau bagaimanapun, jika anda melabur $750,000 dalam satu lagi aset berfaedah utama, secara purata inilah yang anda boleh jangkakan untuk perolehi.

Bon

• Purata Pulangan Tahunan: Antara 5% dan 6%

• Nilai Akhir Selepas Satu Tahun: $795,000

Memakukan prestasi purata pasaran bon adalah sukar.

Secara purata, pulangan tahunan untuk pelabur bon jatuh di antara 5% dan 6%. Contohnya, a Vanguard analisis portfolio mereka sendiri mendapati bahawa dana yang dibina daripada bon korporat dan kerajaan menjana pulangan sebanyak 5.33%.

Angka ini menutup potensi yang mengejutkan untuk turun naik tahun ke tahun pasaran bon walaupun. Secara individu, sebarang bon yang diberikan adalah salah satu aset kewangan paling selamat yang boleh anda beli. Bon kerajaan disokong oleh kepercayaan penuh dan kredit kerajaan AS, manakala bon korporat disokong oleh aset keseluruhan perbadanan. Jarang sekali bon yang dinilai baik menjadi lalai.

Bagaimanapun pulangan purata merentas pasaran ini adalah cerita yang berbeza sama sekali. Setiap tahun, bon baharu dikeluarkan berdasarkan keadaan pasaran semasa. Ini membawa kepada purata tahunan pulangan yang berkisar antara 0.93% pada 2021 hingga 23.33% pada 2009, tetapi juga termasuk tahun seperti 2018 di mana pasaran menjana pulangan purata sebanyak -2.76%.

Meramalkan pasaran bon secara keseluruhan boleh menjadi sukar. Walau bagaimanapun, untuk pelabur minat/pendapatan ini masih merupakan salah satu aset terkuat yang boleh anda pilih.

Perakuan Deposit

• Purata Pulangan Tahunan: Antara 0.60% dan 3.5%

• Nilai Akhir Selepas Satu Tahun: $776,250

Sijil deposit ialah satu bentuk khusus akaun bank. Dengan produk ini anda meletakkan sejumlah wang tertentu pada deposit dengan bank untuk masa tertentu. Sebagai contoh, jika anda membeli sijil deposit 12 bulan bermakna anda telah meletakkan wang anda pada deposit selama 12 bulan. Anda tidak boleh menarik balik atau mengaksesnya pada masa ini.

Apabila sijil tamat tempoh, anda menerima kembali keseluruhan pelaburan awal anda ditambah dengan jumlah faedah tertentu. Ini adalah bayaran anda kerana membenarkan bank mengunci wang anda.

Sijil deposit membayar kadar faedah berubah-ubah berdasarkan jumlah yang anda laburkan dan kematangan sijil. Lebih banyak wang yang anda masukkan dan semakin lama tempoh matang sijil anda, semakin tinggi kadar faedah yang anda akan terima. Pada masa menulis FDIC dilaporkan purata kebangsaan 0.60% untuk sijil deposit 12 bulan. Tetapi penting untuk ambil perhatian bahawa ini hanyalah purata kebangsaan. Banyak bank individu menawarkan kadar yang lebih tinggi daripada ini, dan pelabur yang mempunyai lebih banyak wang secara umumnya boleh mengakses tawaran yang lebih baik.

Dengan $750,000 untuk melabur, anda sepatutnya dapat mencari kadar faedah di antara 3% dan 3.5%, menjadikan anda $776,250 pada akhir tahun.

Dana Pasaran Wang

• Purata Pulangan Tahunan: Antara 2% dan 3%

• Nilai Akhir Selepas Satu Tahun: $772,500

Dana pasaran wang ialah dana bersama yang menjana pendapatan atau dana dagangan bursa (ETF). Dana ini melabur secara eksklusif dalam aset hutang jangka pendek dan berkecairan tinggi. Sebagai contoh, mereka mungkin membeli bon Perbendaharaan jangka pendek, sijil deposit atau bon korporat dengan tarikh matang yang sangat singkat.

Matlamat dana pasaran wang adalah dua kali ganda: Pertama, mereka bertujuan untuk menjana pendapatan berasaskan faedah berdasarkan bakul pelaburan mereka. Kedua, mereka bertujuan untuk mencipta portfolio turun naik yang sangat rendah. Melabur dalam aset jangka pendek membantu dana pasaran wang mengurangkan turun naik kerana ini bermakna mereka hampir sentiasa boleh meramalkan aliran tunai mereka dalam masa terdekat. Dalam erti kata lain, dengan aset jangka pendek risiko sesuatu yang tidak dapat diramalkan berlaku dari semasa ke semasa.

Pertukaran kepada kestabilan jenis ini cenderung kepada pulangan yang rendah. Dana pasaran wang cenderung menghasilkan kurang wang daripada bentuk dana bersama atau ETF lain. Ini boleh menjadi risiko tertentu bagi pelabur dalam persekitaran inflasi tinggi, kerana portfolio anda mungkin akhirnya kehilangan tempat berbanding nilai wang.

Penjimatan Hasil Tinggi

• Purata Pulangan Tahunan: 2.5%

• Nilai Akhir Selepas Satu Tahun: $768,966

Akaun simpanan hasil tinggi ialah bentuk khusus akaun bank depositori. Dalam kebanyakan aspek ia berfungsi seperti akaun simpanan biasa. Awak pegang duit awak dengan bank dan sebagai pertukaran mereka membayar anda kadar faedah berdasarkan dana anda pada deposit. Kebanyakan institusi membayar anda setiap bulan, membolehkan faedah anda meningkat dari semasa ke semasa.

Seperti akaun simpanan biasa, akaun simpanan hasil tinggi akan mempunyai beberapa peraturan mengenai pengeluaran. Anda biasanya hanya boleh mengeluarkan wang daripada akaun ini dalam beberapa kali terhad setiap bulan. Di samping itu, dengan produk hasil tinggi, bank anda selalunya memerlukan anda mengekalkan baki minimum dalam akaun.

Kebanyakan orang tidak menganggap akaun hasil tinggi sebagai produk pelaburan sebagai tambahan yang bagus kepada perancangan kewangan mereka. Sekiranya anda akan menyimpan sejumlah besar wang untuk deposit, anda juga boleh menjana faedah tambahan daripadanya. Walau bagaimanapun, perlu dipertimbangkan bahawa akaun simpanan hasil tinggi yang baik selalunya boleh menjana pulangan yang lebih baik daripada banyak sijil deposit atau dana pasaran wang, sambil memberikan anda lebih fleksibiliti daripada salah satu produk tersebut.

Line Bawah

Jika anda mempunyai $750,000 untuk dilaburkan, produk berfaedah selalunya boleh memberi anda keseimbangan pendapatan dan keselamatan yang kukuh. Sama ada anda memilih bon, anuiti atau akaun bank, anda perlu mempertimbangkan pelbagai pilihan.

Petua untuk Melabur

• A Penasihat kewangan membantu anda membuat rancangan kewangan untuk matlamat pelaburan anda. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang berkhidmat di kawasan anda, dan anda boleh menemu bual padanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.

• Bagi kebanyakan pengguna, cara utama mereka menjana minat adalah melalui akaun bank mereka. Walaupun ini selalunya merupakan jumlah wang yang boleh diabaikan, jika anda memilih bank yang betul bayaran tersebut boleh ditambah.

Kredit foto: ©iStock.com/Worawee Meepian, ©iStock.com/songsak chalardpongpun, ©iStock.com/bojanstory

Jawatan Berapakah Faedah $750,000 Yang Boleh Diperolehi Setahun? muncul pertama pada Blog SmartAsset.