Noli Cabantug telah menghabiskan kerjayanya berulang-alik antara sektor awam dan swasta. Kini, pada usia 58 tahun, dia tertanya-tanya bagaimana rupa pendapatan persaraannya dan apakah yang boleh dia lakukan dalam beberapa tahun akan datang untuk memperbaikinya.
En. Cabantug, seorang jururawat praktikal berlesen yang tinggal di Pomona, Calif., mengajar pelajar sekolah menengah awam tentang kerjaya perubatan. Dengan 18 tahun dilaburkan, dia menjangkakan menerima kira-kira $1,300 sebulan daripada program pencen guru negeri jika bersara pada usia 62 tahun dan $1,800 sebulan jika bersara pada usia 67 tahun.
Dia juga telah membayar Jaminan Sosial selama beberapa dekad, bekerja sebagai jururawat di sektor swasta semasa cuti sekolah dan sebelum menjadi pendidik sepenuh masa. Kini dia sedang menimbang sama ada untuk bekerja lebih lama sebagai guru untuk meningkatkan pencennya, atau kembali ke jururawat selepas dia mencapai usia 62 tahun, bergantung pada cara ia mempengaruhi Keselamatan Sosialnya.
En. Cabantug berkata beliau memperolehi bersamaan dengan $42 sejam mengajar, berbanding sehingga $60 sejam sebagai jururawat, pekerjaan yang juga menawarkan potensi untuk bekerja lebih masa.
Bersama-sama, Encik Cabantug dan isterinya, Marie Cheryl Cabantug, memperoleh kira-kira $110,000 setahun, dan anak lelaki mereka Brian yang berusia 25 tahun tinggal bersama mereka untuk menjimatkan wang. Puan Cabantug, berumur 48 tahun, ialah seorang jururawat berdaftar di sebuah agensi kesihatan rumah dan merancang untuk terus bekerja untuk masa hadapan. Pasangan itu membayar kira-kira $400 sebulan untuk insurans kesihatan swasta untuknya kerana dia lebih suka menggunakan Kaiser Permanente, berbanding insurans kesihatan yang disediakan melalui kerja suaminya.
Pasangan itu mempunyai kira-kira $160,000 dalam IRA dan $250,000 dalam ekuiti di rumah mereka. Mereka mempunyai kira-kira 20 tahun lagi untuk gadai janji mereka, yang mempunyai kadar faedah 4.25%. Kos perumahan bulanan menambah sehingga $2,600 dengan $880 lagi untuk utiliti. Keluarga itu jarang makan di luar, dan mereka memberikan persepuluhan kira-kira 10% daripada pendapatan mereka untuk menyokong gereja di Filipina.
Kongsi Cerita Anda
Beritahu kami mengenai matlamat kewangan anda atau kemunduran yang anda lalui [e-mel dilindungi]. Kami mungkin menampilkan anda dalam lajur Rancangan Permainan akan datang.
Mereka memperoleh kira-kira $800 sebulan untuk menyewakan bilik di rumah mereka dan mereka menjangkakan memperoleh $1,000 lagi sebulan daripada unit sewa kedua di hartanah mereka mulai tahun depan. Mereka memiliki rumah percutian berbayar di Filipina, bernilai kira-kira $40,000, yang mereka sewakan pada kebanyakan masa.
En. Cabantug berkata dia berminat untuk mengetahui lebih lanjut tentang insurans penjagaan jangka panjang.
En. Cabantug berkata dia seronok bekerja dalam kedua-dua bidang. “Pengajaran membentuk watak golongan muda dan menjanjikan, serta golongan dewasa muda yang memerlukan inspirasi,” katanya. "Kejururawatan adalah menjaga melalui sentuhan." Tetapi jika pendapatan persaraannya terjamin, dia berkata dia mungkin memihak kepada fleksibiliti, kepelbagaian dan gaji kejururawatan yang lebih tinggi dalam baki tahun bekerjanya.
Nasihat dari pro
En. Cabantug berhak mendapat Keselamatan Sosial kerana dia telah bekerja di sektor swasta untuk sekurang-kurangnya 40 suku yang layak, kata William Huston, pengasas dan ketua pegawai pelaburan Bay Street Capital Holdings di Los Altos, Calif. Tetapi dia tidak akan menerimanya faedah penuh.
Pekerja seperti En. Cabantug tertakluk (dengan pengecualian yang jarang berlaku) kepada Peruntukan Penghapusan Windfall, yang mengurangkan faedah Keselamatan Sosial pekerja bersara yang juga mendapat faedah pencen berdasarkan pendapatan yang tidak tertakluk kepada cukai gaji Keselamatan Sosial.
Dengan mengandaikan Encik Cabantug mula mengumpul pada usia 67 tahun, faedahnya akan didiskaunkan kepada kira-kira $680 sebulan daripada $1,372 yang dia akan dapat jika dia tidak juga mempunyai pencen.
En. Huston berkata En. Cabantug harus berunding dengan pelan pencennya untuk lebih jelas tentang bagaimana ia akan berubah jika dia terus mengajar. Dia berkata walaupun dia menghargai tumpuan Encik Cabantug untuk memaksimumkan pendapatan persaraannya, sekadar memperoleh pendapatan lebih tinggi sebagai jururawat dalam beberapa tahun akan datang adalah sesuatu yang dia tidak boleh terlepas pandang.
En. Cabantug layak mendapat sumbangan tambahan kepada simpanan persaraannya, dan pasangan itu harus memaksimumkan akaun berfaedah cukai dan bebas cukai seperti IRA tradisional dan Roth dan tempat kerja En. Cabantug 403(b), kata En. Huston.
Pasangan itu tidak berbelanja banyak untuk kemewahan, tetapi Encik Huston mencadangkan mereka membeli-belah untuk insurans kereta yang lebih murah dan menyiasat bajet utiliti mereka untuk mencari lebih penjimatan.
Insurans penjagaan jangka panjang adalah mahal, kata Encik Huston, tetapi tujuh daripada 10 rakyat Amerika dijangka memerlukan penjagaan apabila mereka meningkat usia. Dia mencadangkan pasangan itu melihat polisi dengan pelumba pulangan premium, yang memberikan pewaris wang dikembalikan sekiranya pemegang polisi meninggal dunia tanpa memanfaatkan faedah. Ia lebih mahal, katanya, tetapi ia memberikan ketenangan fikiran.
Cik Gallegos ialah editor Wall Street Journal di New York. E-mel dia di [e-mel dilindungi].
Hak Cipta © 2022 Dow Jones & Company, Inc. Hak Cipta Terpelihara. 87990cbe856818d5eddac44c7b1cdeb8
Sumber: https://www.wsj.com/articles/near-retiree-maximize-social-security-11653082655?siteid=yhoof2&yptr=yahoo