Seorang ahli ekonomi terkemuka tentang berapa banyak inflasi yang boleh memakan simpanan anda

Inflasi berdegil kekal pada paras tertinggi 40 tahun, dengan angka terkini menunjukkan bahawa kadar inflasi AS mencecah 8.6% pada bulan Mei, berbanding setahun lalu. Sementara itu, secara amnya, akaun simpanan membayar kadar yang rendah (walaupun anda boleh melihat beberapa bank seperti ini kini membayar 1.25% atau lebih untuk simpanan). Dan itu menimbulkan persoalan: Seberapa cepat inflasi akan memakan simpanan anda - dan adakah anda harus menyimpan sama sekali? Kami meminta seorang profesor ekonomi terkemuka dan dua pakar kewangan lain untuk menangani perkara ini.

Satu cara mudah untuk memikirkan kadar inflasi kira-kira 8% ialah ini: “Dalam istilah yang ringkas, beberapa barangan dan perkhidmatan yang sebelum ini $100 kini berharga $108. Ini bermakna bahawa sebarang tunai yang tidak dilaburkan boleh kehilangan nilai dengan cepat jika ia hanya duduk di rumah atau dalam akaun yang tidak membayar faedah,” kata Chanelle Bessette, pakar perbankan di NerdWallet. Walaupun itu mungkin membayangkan anda tidak memerlukan simpanan sama sekali, pakar mengatakan anda harus menyasarkan perbelanjaan simpanan selama 3-6 bulan — walaupun dalam tempoh inflasi yang tinggi. Akhirnya, ia tentang kemampuan untuk membiayai perbelanjaan penting anda seperti perumahan dan makanan sekiranya berlaku kehilangan pekerjaan atau kecemasan lain.  

Satu lagi cara untuk memikirkan apa yang dilakukan oleh inflasi terhadap wang anda ialah: “Jika anda, katakan, 60 tahun, dan telah melabur dengan selamat semua simpanan anda dalam bentuk tunai dan bon, anda baru sahaja kehilangan 8.6% daripada simpanan persaraan anda secara sebenar. 12 bulan yang lalu. Jika anda mempunyai pencen dolar tetap, nilai sebenar setiap tahun untuk sepanjang hayat anda hanya turun sebanyak 8.6% dalam tempoh 12 bulan yang lalu,” kata profesor ekonomi Universiti Boston Laurence Kotlikoff, pengarang buku Sihir Wang: Rahsia Pakar Ekonomi untuk Lebih Banyak Wang, Kurang Risiko dan Kehidupan yang Lebih Baik, dan pencipta tapak fintech Maxifi. 

Lebih-lebih lagi, beliau berkata dengan penurunan pasaran yang kita lihat tahun ini, ramai pesara telah disekat. “Bagi kebanyakan isi rumah, [menarik diri daripada] akaun persaraan mereka bermula pada persaraan supaya mereka boleh menangguhkan mengambil faedah persaraan Keselamatan Sosial sehingga 70 tahun adalah perkara yang tidak perlu. Tetapi itulah nasihat bertentangan yang diberikan oleh Wall Street, yang mahu anda memegang akaun anda supaya mereka boleh mengenakan bayaran kepada anda,” kata Kotlikoff. Anda boleh melihat kadar faedah tertinggi yang mungkin anda peroleh pada akaun simpanan di sini.

Dan cara lain untuk berfikir, secara kasar, tentang inflasi dan kesannya ke atas simpanan adalah dengan mempertimbangkan peraturan 72 — formula mudah yang digunakan untuk memberikan anggaran yang sangat kasar tentang tempoh masa yang diperlukan untuk menggandakan pelaburan anda. "Untuk peraturan 72, bahagikan 72 dengan peratusan pendapatan akaun anda untuk mendapatkan bilangan tahun yang diperlukan untuk wang anda berganda," kata perancang kewangan bertauliah Justin Pritchard dari Approach Financial. Jika inflasi berada pada 7.2% untuk 10 tahun, harga akan berganda dalam tempoh 10 tahun itu kerana 7.2 kali 10 ialah 72. “Mana-mana dua nombor boleh berfungsi dan anda boleh flip-flop nombor juga, jadi inflasi 10% selama 7.2 tahun juga akan menggandakan harga,” kata Pritchard. 

Sudah tentu, tiada siapa yang boleh meramalkan berapa tinggi inflasi pada tahun-tahun akan datang atau berapa lama inflasi akan kekal tinggi. "Realitinya ialah inflasi akan meningkat atau menurun pada tahun-tahun akan datang, jadi anda hanya boleh membuat anggaran kasar dengan peraturan 72," kata Pritchard.

Malangnya, ramai rakyat Amerika sudah merasai keperitan inflasi ke atas simpanan mereka. “Disebabkan inflasi yang tinggi dan beban kewangan yang lain, lebih ramai pekerja sampingan bekerja sampingan hanya untuk menampung kehidupan. Daripada menggunakan pendapatan ini untuk meningkatkan simpanan, menghapuskan hutang atau membayar percutian, terdapat peningkatan besar dalam kalangan orang yang hanya memerlukan dana ini hanya untuk membayar perbelanjaan hidup seharian,” kata Ted Rossman, penganalisis industri kanan di Bankrate. Oleh itu, kekurangan keupayaan untuk menyimpan simpanan pada kadar biasa bermakna bukan sahaja rakyat Amerika tidak dapat menyumbang untuk membina simpanan mereka, mereka juga pasti akan mengalami penurunan dalam kuasa beli mereka daripada simpanan yang mereka ada.