5 langkah ahli psikologi untuk berhenti panik tentang 401(k) anda

Orman: Ya. Saya fikir ia akan turun kira-kira 20% lagi.

Pemanggil: Jadi patutkah saya tunaikan 401(k) saya sekarang?

Orman: Tidak!

Pemanggil: Tetapi kenapa tidak?

Orman: Sebab kalau awak buat anda tidak akan kembali masuk.

Purata Perindustrian Dow Jones
DJIA,
+ 2.15%
pada masa itu? Sedikit utara 10,000. Dan dalam tempoh 6 bulan akan datang ia jatuh lebih sedikit daripada 20%. Menjelang awal Mac ia jatuh di bawah 6,500.

Di mana hari ini? Oh, 31,000. Walaupun selepas kejatuhan tahun ini.

Buangkan dividen, dan jika pemanggil itu mengikut nasihat Orman, dia telah memperoleh kira-kira 300% daripada wangnya hanya dengan meninggalkannya di tempatnya.

Malah seseorang yang membeli S&P 500
SPX,
+ 1.92%
pada kemuncak prakrisis, pada November 2007, meningkat hari ini sekitar 250%.

Pasaran seperti ini ialah yang boleh membuat atau memecahkan rancangan persaraan: Pelan persaraan Main Street American biasa, biasa dan rajin. Itulah sebabnya banyak baki 401(k) dan IRA tidak setinggi yang sepatutnya. Kekacauan, difahami, menakutkan orang ramai.

Berikutan laporan inflasi terkini yang mengejutkan, kini terdapat ketakutan dan kesuraman sejagat dalam dunia pelaburan. Bank of America
BAC,
+ 7.04%
ahli strategi berpendapat S&P 500 akan jatuh lagi 20% tahun ini. (Tinjauan pengurus dana bank, yang dijadualkan minggu depan, sepatutnya menceritakan kisah yang menyedihkan.) Gergasi pelaburan BlackRock
BLK,
+ 1.99%
berkata hari-hari bahagia selama 40 tahun yang lalu kini telah berakhir, dan kita kembali ke era sebelum pertengahan 1980-an: Era pertumbuhan yang lebih perlahan, inflasi yang lebih tinggi dan turun naik yang lebih tinggi. Bersara raja bon, Bill Gross memberitahu orang ramai untuk memindahkan semua wang mereka ke dalam nota Perbendaharaan setahun sementara inflasi lari diikuti oleh kemelesetan.

Tetapi isu sebenar bagi penabung persaraan jangka panjang bukanlah perkara yang akan dilakukan oleh pasaran saham dalam tempoh 12 bulan akan datang, tetapi dalam tempoh 12 tahun akan datang.

Bagaimanakah kita mengekalkan tumpuan kita pada jangka panjang semasa panik ini? Sarah Newcomb, pengarah psikologi kewangan di firma analisis pelaburan Morningstar Inc., berkongsi beberapa pandangan. (Newcomb mempunyai Ph.D. dalam psikologi tingkah laku.)

"Apabila saya meninjau orang, saya suka bertanya kepada mereka sejauh mana mereka cenderung untuk berfikir dan merancang mengenai kewangan mereka: Hari, minggu, bulan, tahun, dekad atau generasi," katanya kepada saya. "Kebanyakan orang berfikir paling lama beberapa tahun ke hadapan, jadi kami sudah berada dalam kelemahan mental apabila ia berkaitan dengan kewangan kerana keputusan kewangan terbaik biasanya dibuat dengan mengambil kira beberapa dekad atau generasi."

Lebih teruk lagi, dia menyatakan: Pada masa tekanan atau panik orang cenderung lebih menumpukan pada jangka pendek, tidak kurang. “Apabila ketidakpastian meningkat, keupayaan untuk merancang lebih awal semakin berkurangan. Saya pernah mendengar orang yang biasanya perancang jangka panjang mengatakan perkara seperti, "Siapa tahu apa yang akan berlaku tahun depan?""

Dia mempunyai rancangan lima mata yang hebat untuk membantu pelabur menghadapi:

1. Perhatikan jaring keselamatan anda, kewangan dan emosi. Mengingati bahawa ada orang yang akan menyayangi anda walaupun menghadapi masalah kewangan boleh membantu anda bertenang dan berfikir dengan lebih jelas.

2. Cuba putar setiap "bagaimana-jika?" menjadi "jadi apa?" Sebagai contoh, daripada bimbang tentang apa yang akan saya lakukan jika saya tiba-tiba kehilangan pekerjaan dan simpanan dan rumah saya, saya membuat rancangan: Saya akan berpindah bersama ibu saya. Saya akan menghabiskan masa dengannya, mengumpul insurans pengangguran, dan mula membina semula. Saya mungkin meneruskan trek kerjaya yang berbeza. Ini menjadikan "bagaimana jika?" jadi lebih kurang menakutkan. Adakah ia sukar? ya. Adakah ia akan menjadi penghujung saya? Bukan dengan pukulan panjang. Walaupun kelihatan berlawanan dengan intuisi, membuat rancangan realistik untuk senario terburuk boleh menjadi sangat menenangkan. Ini adalah tujuan hilang upaya dan insurans hayat juga: untuk memberi kita dan orang yang kita sayangi sandaran sekiranya berlaku malapetaka.

3. Ingat "beli rendah, jual tinggi"? Ini BUKAN masa untuk menjual, tetapi ia adalah masa yang sesuai untuk membeli. Cari saham dalam syarikat hebat yang terlalu mahal enam bulan lalu tetapi mampu milik sekarang. Lakukan penyelidikan anda, sudah tentu, tetapi jika asas syarikat kukuh, anda boleh membeli saham berkualiti tinggi pada harga diskaun.

4. Fokus pada perkara yang anda boleh kawal. Anda mempunyai sedikit (jika ada) kuasa ke atas pasaran, hal ehwal dunia dan ekonomi global. Perkara yang boleh anda kawal ialah perhatian anda (tumpu pada peluang), simpanan anda dan perbelanjaan anda (dail ke bawah).

5. Ingat, anda lebih daripada wang anda. Luangkan masa untuk melakukan perkara yang membuat hidup anda berbaloi. Berhubung dengan orang tersayang, tanam sesuatu, keluar, bermain dengan anjing anda, tidur. Jika anda kecewa secara emosi, anda tidak berada dalam ruang mental yang hebat untuk membuat keputusan.

Saya mungkin menambah: Perlu diingat bahawa ranap sistem ini mungkin merupakan peluang belian jangka panjang yang lebih baik daripada tahun 2008, kerana hampir semuanya gagal. Saya menulis pada tahun 2008 dan awal tahun 2009 bahawa jika anda ingin bertindak balas terhadap kemalangan itu, ia adalah masa yang tepat untuk mempelbagaikan. Perkara yang sama pasti berlaku pada hari ini.