Roth 401(k) Baru Menjadi Lebih Menarik

A Roth 401 (k) ialah pilihan yang kukuh untuk penabung persaraan, terutamanya mereka yang tidak menjangkakan mereka akan berada dalam kurungan cukai yang lebih rendah apabila mereka bersara. Roth 401(k) berfungsi sama dengan akaun simpanan persaraan lain - anda meletakkan wang anda di dalamnya, melabur dalam pelbagai saham dan bon, dan kemudian mengambil pengeluaran apabila anda bersara. Perbezaan besar, bagaimanapun, ialah anda memasukkan wang dalam akaun Roth selepas ia dikenakan cukai, bermakna penyebaran anda semasa bersara tidak dikenakan cukai. Walaupun Roth sudah mempunyai kelebihan, Akta SECURE 2.0 yang diluluskan baru-baru ini menambah satu lagi sebab untuk mempertimbangkan akaun Roth – menghapuskan pengagihan minimum yang diperlukan, memberikan anda lebih kawalan ke atas wang anda.

Untuk mendapatkan bantuan lanjut dengan simpanan persaraan atau menavigasi perubahan terkini daripada SELAMAT 2.0 Akta, pertimbangkan bekerja dengan penasihat kewangan.

Asas RMD

Pengagihan minimum yang diperlukan (RMD) dilaksanakan oleh kerajaan untuk memaksa pesara mula mengeluarkan wang daripada akaun persaraan mereka pada masa tertentu. RMD pernah bermula pada umur 70 tahun, tetapi selepas Akta SECURE pertama diluluskan pada 2019, umur itu meningkat kepada 72 tahun. Akta SECURE 2.0, diluluskan pada 2022, menaikkannya kepada 73 dan akhirnya akan meningkatkan umur kepada 75 tahun.

RMD disediakan kerana, dengan kebanyakan akaun persaraan, wang itu tidak pernah dikenakan cukai. Kerajaan, boleh difahami, mahu pemotongannya – dan tidak mahu penyimpan menyimpan wang tanpa cukai terlalu lama.

Terdapat satu meja RMD yang memberitahu anda berapa banyak wang yang anda perlu keluarkan setiap tahun berdasarkan umur anda. Apabila anda semakin tua, jumlah yang anda perlu keluarkan semakin besar. Ketiadaan RMD boleh mengakibatkan penalti yang serius, jadi jika anda menyimpan dalam akaun yang tertakluk kepada RMD, pastikan anda mengikuti jumlah yang perlu anda keluarkan setiap tahun.

RMD Roth 401(k) Tiada Lagi

Pada masa ini, RMD diperlukan untuk kebanyakan akaun simpanan persaraan termasuk pelan 401(k), IRA tradisional dan rancangan Roth 401(k). Yang ketara tidak hadir dalam senarai itu ialah Roth IRAs. Seperti yang dinyatakan di atas, pelan Roth diisi dengan wang yang telah dikenakan cukai, dan pengeluaran tidak dikenakan cukai. Atas sebab ini, RMD tidak diperlukan; Uncle Sam telah mendapat potongannya, jadi anda boleh menyimpannya dalam rancangan anda selama yang anda mahu.

Kisah berterusan

Pelan Roth 401(k), bagaimanapun, kini tertakluk kepada peraturan RMD yang sama seperti pelan tradisional. Bermula pada tahun 2024, bagaimanapun, itu tidak lagi benar - bermakna jika anda menyimpan wang yang sudah dikenakan cukai dalam Roth 401(k), anda boleh membiarkannya berkembang tanpa cukai selama yang anda mahukan.

The Line Bawah

Pada masa ini, pengguna Roth 401(k) masih perlu mematuhi kalendar pengedaran minimum yang diperlukan, walaupun pada hakikatnya mereka telah membayar cukai ke atas wang yang mengisi akaun mereka. Namun, peraturan baharu dalam Akta SECURE 2.0 akan mengubahnya, membenarkan penyimpan Roth 401(k) mengekalkan wang mereka tanpa cukai selama yang mereka mahu.

Petua Perancangan Persaraan

• Penasihat kewangan boleh membantu anda memanfaatkan sepenuhnya pelan simpanan persaraan anda. Mencari penasihat kewangan tidak semestinya sukar. SmartAsset's alat percuma memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang ditapis yang berkhidmat di kawasan anda, dan anda boleh menemu bual perlawanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.

• Jika syarikat anda menawarkan perlawanan majikan, pastikan anda memanfaatkannya – jika tidak, anda benar-benar melepaskan wang percuma, yang tiada siapa mahu lakukan.

Kredit foto: ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Inside Creative House

Jawatan Roth 401(k) Baru Menjadi Lebih Menarik muncul pertama pada Blog SmartAsset.