Sebilangan mengejutkan baby boomer dan Generasi X merancang untuk bekerja melepasi 70—atau selama-lamanya

Baca: Saya seorang bapa tunggal berusia 39 tahun dengan simpanan $600,000—saya mahu bersara pada usia 50 tahun tetapi tidak tahu caranya. Apa patut saya buat?

“Baby boomer memanjangkan hayat kerja mereka, yang boleh membantu mengurangkan kekurangan simpanan. Bagaimanapun, adalah penting bagi mereka untuk mempunyai rancangan sandaran kerana keadaan yang tidak dijangka dalam hidup boleh menjejaskan niat terbaik mereka,” kata Catherine Collinson, ketua eksekutif dan presiden Institut Transamerica dan TCRS.

Collinson menegaskan bahawa kebanyakan orang bersara lebih awal daripada yang mereka rancangkan, dengan majoriti bersara sebelum umur 65 tahun disebabkan oleh sebab berkaitan pekerjaan, kesihatan mereka atau kesihatan orang tersayang.

"Itulah sebabnya sangat penting untuk mempunyai rancangan kontingensi," kata Collinson. 

Pekerja baby boomer (lahir 1946 hingga 1964), yang dilahirkan pada masa pencen adalah perkara biasa, menghadapi perubahan besar-besaran sepanjang hayat mereka daripada jaringan keselamatan persaraan tersebut. Peralihan itu meletakkan tanggungjawab kepada individu untuk menyimpan untuk persaraan, bukannya majikan.

“Persaraan ialah isu masyarakat yang lebih luas dan landskap persaraan berkembang lebih pantas daripada kerjaya pekerja orang,” kata Collinson.

Baca: Pesara meninggalkan kerja lebih awal daripada yang dijangkakan dan hidup dengan lebih sedikit

Baby boomer telah menjimatkan anggaran median sebanyak $162,000 dalam jumlah akaun persaraan isi rumah, tetapi hanya mempunyai $15,000 dalam simpanan kecemasan. Sebanyak 40% pekerja baby boomer menjangkakan Keselamatan Sosial menjadi sumber utama pendapatan persaraan mereka, tetapi masih 83% menyimpan untuk persaraan dalam rancangan 401(k) atau serupa yang ditaja majikan di luar tempat kerja, kajian itu mendapati. 

Bagi Gen X (lahir 1965 hingga 1980), 38% menjangka untuk bersara pada usia 70 tahun ke atas atau tidak merancang untuk bersara sama sekali, dan 55% merancang untuk bekerja selepas bersara. 

“Kebanyakan pekerja Generasi X sedang menabung untuk persaraan, tetapi ramai yang mungkin gagal. Generasi Xer tertua kini berusia lewat 50-an dan yang paling muda berusia awal 40-an, jadi tiada masa seperti sekarang untuk membina simpanan mereka dan mencipta rancangan kewangan jangka panjang,” kata Collinson.  

Transamerica mendapati bahawa kesediaan persaraan telah bertambah baik dengan setiap generasi dari segi simpanan. Baby boomer mula menabung pada usia median 35. Pekerja Generasi X mula menabung pada usia median 30, milenium pada usia 25 dan Gen Z bermula pada usia muda yang belum pernah berlaku sebelum ini iaitu 19, kajian itu mendapati.

Untuk Gen X, mereka menyimpan median $87,000 dalam jumlah akaun persaraan isi rumah tetapi hanya $5,000 dalam simpanan kecemasan. Hanya 22% pekerja Gen X "sangat" yakin mereka akan dapat bersara sepenuhnya dengan gaya hidup yang selesa dan hanya 28% "sangat bersetuju" mereka sedang membina telur sarang persaraan yang cukup besar. Sebanyak 78% bimbang Keselamatan Sosial tidak akan ada untuk mereka apabila mereka bersedia untuk bersara. Dan seperti baby boomer, sebahagian besar—81%—menabung untuk persaraan dalam 401(k) tajaan majikan atau pelan serupa.

Bagi golongan milenial, mereka yang lahir 1981 hingga 1996, mereka memasuki tenaga kerja sekitar Kemelesetan Besar, yang bermula pada akhir 2007. Mereka memulakan kerjaya mereka dengan tahap hutang pelajar yang lebih tinggi daripada generasi sebelumnya. Milenium telah menunggu untuk membeli rumah, berkahwin, dan memulakan keluarga. 

Baca: Saya sudah selesai dengan Illinois! Saya mahu bersara di sebuah bandar kecil di negeri jiran—jadi ke mana saya harus pergi?

Namun, tiga daripada empat pekerja milenium (76%) menabung untuk persaraan dalam pelan 401(k) atau serupa. Mereka yang mengambil bahagian dalam pelan 401(k) atau serupa menyumbang median 15% daripada gaji tahunan mereka. Pekerja milenium telah menyimpan median $50,000 dalam jumlah akaun persaraan isi rumah tetapi hanya $3,000 dalam simpanan kecemasan.

"Golongan milenial mempunyai persaraan pada otak dan sering membincangkan persaraan dengan keluarga dan rakan mereka-lebih daripada baby boomer, yang berada dalam atau hampir bersara," kata Collinson.

Lebih separuh—52%—milenium menjangkakan sumber utama pendapatan persaraan mereka adalah simpanan yang dibiayai sendiri dan 73% bimbang Keselamatan Sosial tidak akan ada untuk mereka apabila mereka bersedia untuk bersara. 

Bagi Gen Z (mereka yang lahir pada 1997 hingga 2012), kohort itu memasuki tenaga kerja sejurus sebelum COVID-19 apabila kadar pengangguran berada pada paras terendah yang bersejarah, kemudian melonjak pada permulaan wabak itu, dan sejak itu kembali ke paras terendah. Walaupun permulaan karier mereka yang bergelora ini, Gen Z akan mempunyai akses yang lebih besar kepada 401(k)s dan rancangan persaraan tempat kerja berbanding pendahulu mereka, kata Collinson.

Pandemik amat sukar bagi pekerja Gen Z: 52% mengalami satu atau lebih kesan negatif terhadap pekerjaan mereka, daripada pemberhentian dan cuti kerja kepada pengurangan jam kerja dan gaji dan 51% menghadapi masalah untuk memenuhi keperluan hidup. 

Namun, mereka tidak berputus asa untuk bersara. Sebanyak 67% pekerja Gen Z menabung melalui 401(k)s atau pelan persaraan yang serupa yang ditaja oleh majikan dan mereka yang mengambil bahagian menyumbang median 20% daripada gaji tahunan mereka. 

Pekerja Gen Z telah menyimpan median $33,000 dalam jumlah akaun persaraan isi rumah tetapi hanya $2,000 dalam simpanan kecemasan.

“Ini berita baik bahawa mereka menabung, tetapi persoalannya adakah mereka cukup menyimpan?” Collinson berkata. “Apakah masa depan akan kelihatan seperti 30, 40, 50 tahun dari sekarang? Orang ramai dijangka hidup lebih lama. Bagaimana anda membiayainya dengan secukupnya?”

“Ramai pekerja merentas generasi berisiko untuk tidak mencapai persaraan yang selamat dari segi kewangan. Memandangkan gangguan pandemik terhadap pekerjaan, kewangan, kesihatan pekerja, dan tekanan yang meningkat pada jaringan keselamatan sosial, risiko persaraan yang dihadapi oleh pekerja lebih besar berbanding sebelum ini,” kata Collinson.