Rakyat Amerika lemas dalam hutang kad kredit akibat inflasi dan kadar faedah yang melambung tinggi

Hutang kad kredit melambung tinggi dalam tempoh tiga bulan terakhir 2022, apabila rakyat Amerika membeli-belah sepanjang cuti dan berpotensi mengalami masalah kewangan.

Baki kad kredit kolektif rakyat Amerika berjumlah $986 bilion pada akhir tahun lepas, meningkat $61 bilion daripada suku sebelumnya, menurut Laporan hutang isi rumah suku tahunan Federal Reserve Bank of New York. Secara keseluruhannya, hutang isi rumah AS—termasuk gadai janji, kereta, pinjaman pelajar dan hutang kad kredit—meningkat kepada $16.90 trilion pada akhir tahun 2022.

Peningkatan hutang kad kredit sebanyak $61 bilion itu, bagaimanapun, merupakan lonjakan suku tahunan terbesar yang dicatatkan dalam sejarah data NY Fed, yang bermula sejak 1999. Selain itu, jumlah hutang kad kredit terkumpul melepasi rekod pra-pandemik sebanyak $927 bilion.

"Baki kad kredit berkembang dengan kukuh pada suku keempat, manakala baki gadai janji dan pinjaman kereta meningkat pada kadar yang lebih sederhana, mencerminkan aktiviti yang konsisten dengan tahap pra-pandemi," kata Wilbert van der Klaauw, penasihat penyelidikan ekonomi di New York Fed, dalam kenyataan.

Lihat carta interaktif ini di Fortune.com

Walaupun paras hutang yang tinggi agak membimbangkan, yang lebih membimbangkan ialah kadar kenakalan juga semakin meningkat. Penyelidik mengatakan bahawa walaupun jumlah hutang yang beralih kepada kenakalan yang serius (lebih daripada 90 hari lampau tempoh) masih kelihatan agak kecil, trend itu mula meningkat.

"Walaupun kadar pengangguran yang rendah dari segi sejarah telah mengekalkan kedudukan kewangan pengguna secara amnya kukuh, harga yang tinggi dan kenaikan kadar faedah mungkin menguji beberapa keupayaan peminjam untuk membayar balik hutang mereka," kata van der Klaauw.

Peratusan baki kad kredit yang beralih kepada kenakalan siri pada Q4 2021 adalah kira-kira 3.2%. Itu meningkat kepada kira-kira 4.01% pada akhir 2022, NY Fed mendapati. Secara keseluruhan, terdapat 18.3 juta peminjam ketinggalan dalam pembayaran kad kredit mereka pada 2022 berbanding 15.8 pada 2019.

Orang muda Amerika lebih cenderung bergelut dengan hutang kad kredit 

Apabila melihat jumlah peminjam yang menjadi delinkuen, penyelidik NY Fed mendapati bahawa orang Amerika yang lebih muda paling banyak bergelut. Mereka yang berumur 20-an dan 30-an kehilangan pembayaran kad kredit dan beralih kepada kenakalan yang serius pada kadar yang lebih tinggi daripada sebelum pandemik.

Kisah berterusan

Seperti yang dinyatakan oleh van der Klaauw, perjuangan di kalangan golongan muda Amerika untuk terus bertahan—dan keluar daripada hutang yang serius—mungkin disebabkan oleh gabungan inflasi dan kadar faedah yang lebih tinggi memotong belanjawan bulanan. Secara umumnya, kenaikan gaji tidak seiring dengan inflasi, bermakna pendapatan boleh guna sebenar untuk rakyat Amerika sebenarnya jatuh pada 2022. Ini bermakna ramai rakyat Amerika mungkin meletakkan peningkatan kos gas dan barangan runcit pada kad kredit mereka hanya untuk menghadapi pembayaran yang lebih tinggi kerana kadar faedah yang meningkat, kata penyelidik NY Fed.

Walau bagaimanapun, walaupun kadar kenakalan kad kredit semakin meningkat, trend itu belum mencapai tahap yang "membimbangkan" dengan sendirinya, sebahagiannya, kerana AS akan mencapai tempoh terendah bersejarah sebelum wabak itu, menurut penyelidik. Tetapi ia boleh menjadi tanda merah, terutamanya apabila mempertimbangkan bahawa peminjam yang lebih muda lebih berkemungkinan mempunyai hutang pinjaman pelajar yang sedang dijeda pembayaran.

Setelah pembayaran disambung semula, mereka yang sudah bergelut untuk membayar bil kad kredit bulanan mereka boleh semakin ketinggalan apabila mereka perlu juga menyesuaikan pembayaran balik pinjaman.

. ancaman kemelesetan juga menjadi kebimbangan. Lazimnya, kemerosotan mendorong lonjakan dalam kadar pengangguran. Pada masa ini, kadar kenakalan semakin meningkat walaupun pasaran buruh yang cukup kukuh, kata para penyelidik. Jadi jika kadar pengangguran meningkat secara mendadak, kenakalan juga berkemungkinan meningkat. Tetapi jika kadar pengangguran kekal pada tahap sejarah yang sangat rendah ini, adakah kenakalan masih akan terus meningkat?

Buat masa ini, penyelidik memerhati dengan teliti.

Kisah ini pada asalnya dipaparkan pada Fortune.com

Lagi daripada Fortune:
5 kesibukan sampingan yang membolehkan anda memperoleh lebih $20,000 setahun—semuanya semasa bekerja dari rumah
Purata nilai bersih milenial: Bagaimana generasi pekerja terbesar negara bersaing dengan yang lain
5 cara terbaik untuk menjana pendapatan pasif
Ini ialah jumlah wang yang anda perlukan setiap tahun untuk membeli rumah $600,000 dengan selesa